慎用信用卡 加作者籲警惕陷阱

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【大紀元2011年11月15日訊】(大紀元記者陳怡然加拿大溫哥華報導)暢銷書「永遠零債務(Debt-Free Forever)」的作者Gail Vaz-Oxlade呼籲加國民眾在11月13日至19日的信用卡教育週(Credit Education Week)期間,停止使用信用卡,僅用現金付賬。Gail Vaz-Oxlade提醒消費者,如果在這一週內發現自己不能脫離使用信用卡,說明消費者需要反思為何將自己陷入如此困境。
  
她透露,銀行已經早早就拋棄了過去採用的「five C’s of credit」的評估貸款申請的標準,包括審核申請者性格、償還能力、信用記錄、擔保品、資金和存款等,取而代之的是信用評級。而信用評級已經在北美影響到民眾生活的方方面面,包括貸款買房、買車,甚至找工作、租房子、買醫療保險等都需要參考信用評級。
  
信用卡公司也將最有利可圖的消費者的信用評級設定較高,這些消費者往往每月只償還很少的信用卡額度。相反,每月都按時付清全部欠款的消費者的信用評級就較低。因此信用評級已經不再是評價負債人還款信用的標準。

警惕欠款利息陷阱

Gail Vaz-Oxlade提醒信用卡持有者警惕銀行的欠款利息陷阱,例如一個21歲年薪僅2.4萬的青年,銀行可以給他1.5萬的額度,銀行應該設想他如果用滿這個額度後,可能無力償還。而她認為,銀行最喜歡無知的消費者,因為欠款後消費者要交付高昂的欠款利息,很多消費者恐怕都有欠款被罰的經歷。
  
雅婷多次經歷被罰,她介紹自己登陸一年後就獲得了2000元的信用額度,之初感到加國的信用卡申請簡單且使用方便,對於消費慾較大的她而言更是稱心,但隨著聖誕節等各種促銷活動越來越多,她的卡多次被刷爆。由於沒有及時付清欠款的習慣,她被罰了數百元,她稱之為「無形高利貸」。雅婷表示,信用卡陷阱還有很多,而且不知情的消費者極易上當,她就嘗試過諸如使用信用卡在取款機上直接提取現金和銀行時不時寄來的小信用卡支票都是陷阱,消費者一旦使用,銀行就開始記利息,到付賬單的時候就難堪了。
  
Gail Vaz-Oxlade亦特別批評了銀行給予一些大學生每月高達5000至7000的信用卡額度,增大學生債務的可能。她批評目前金融機構沒有採取幫助消費者減輕債務的措施,即不告知真相,亦不教育消費者。
  
加拿大金融消費局局長Ursula Menke認為,如果大學生使用信用卡很隨意,可能會堆起超過償還能力的債務。因為大學生很容易會使用信用卡購買最新的電子產品和衣服,也屬於衝動型消費群,所以要明確需求和慾望的差異。

合理設定信用額度

卑詩省消費者自助會的羅先生介紹,他自己就有多次信用卡被盜竊的經歷,最後總結下來,合理設定信用額度可以防患於未然。銀行多次告訴他可以調高信用卡額度至每月5000元,由於多次被盜,最後他堅持將額度定在1000元。他介紹,一次信用卡被盜竊了2000元,被攔截是由於當時他的信用卡額度只有500元;還有一次是手機公司系統出錯,錯誤的劃賬高出300元,而信用卡公司以他同手機公司有自動轉賬協議為由,強制劃走了這筆錢,而手機公司拒絕退還現金。雖然在辦理信用卡時,銀行多承諾如果發生信用卡失盜,消費者不會承受損失,但遇到具體的案件,信用卡公司又會拿出各種藉口,消費者需自行警惕。
  
他認為,信用額度略微高過於日常開銷,即為合理,不要受到銀行調高信用額度的吸引,也要考慮到自己的償還能力。

(責任編輯:魏思明)◇

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