教戰手冊:

世事趨無常 買保保平安

文/天慈

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【大紀元2011年02月07日訊】(蒙特利爾訊)20年來,世界各地的天災報告急劇上升。據聯合國國際減災戰略(UNISDR)最新統計顯示,在剛剛過去的2010年,全球共發生了373起自然災害,2億1千萬民眾受災,預計涉及經濟損失高達1,100多億美元。天威難測,世事無常。在越來越多的天災發生之際,適當購買一些減少損失的天災保險應該是個減輕家庭財產損失的好辦法。不過,由於不了解保險規定,很多人買了房屋保險卻發現自己最後並沒能得到賠償。在澳洲昆士蘭省2011年初的世紀洪災中,儘管大多數人買了保險,但接近半數居民所購買的房險因不符合保險公司的理賠條件而受到拒絕。在捶心頓足之餘,很多人對買保險當初沒認真瞭解該類保險的有關規定而無比悔恨。

事實是,儘管目前很多保險公司聲稱他們提供天災保險,但在居民所購買的基本保單中(Basic Policy),他們並不賠償因天災事件所所造成的損失,即使涉及,也是有條件的進行理賠。為了能夠充分獲保,投保人必須單獨購買特殊保單,才能實現理賠目的。那麼,在目前的保單中,都有哪些捉摸不定的天災事件需要特殊投保呢? 不妨看看下面整理的這個文章:

水災損失(Flood)
由於發生頻率太高,目前水災已不再被人看的那麼「變化多端,深不可測」。據聯合國統計,在2010年,全球所發生的洪水災害達到了182起,為當年所有天災中發生頻率最高的項目。由於理賠成本過高,在普通保單中,保險公司通常不覆蓋因自然或不可控因素所造成的水災,如暴雨積水、山洪暴發、江河湖海氾濫決堤、地下水滲透、污水回流等情況。需要注意的是,在保險公司的基本保單中,他們所承諾的水災保險,實際僅僅是指房內因管道破裂所造成的室內水災。所以,如果您想對廣泛水災進行投保,則需單獨購買特殊保單進行理賠。

火山噴發(Volcanoes)
近年來,世界各地關於火山活動加劇的報告越來越多。據英國《每日郵報》近日報導,世界最大活火山——美國黃石國家公園地下直徑約70公里、厚度約10公里的岩漿庫,7年來一直不斷膨脹。在過去3年,該地地表隆起達到了前所未有的年約7.6厘米的高度,部份區域更是高達25厘米。預測聲稱,如果黃石火山爆發,將使美國近2/3的地區受災。而在中國大陸,自2006年以來,吉林長白山火山的地震發生頻率已增加10倍以上。目前,當地地形仍不斷隆起。研究顯示,如果長白山火山噴發,其威力將超過2010年4月冰島艾雅法拉火山的10倍。

關於火山噴發的目前保險狀況是,業界普通房屋保單基本並不涵蓋因火山噴發所造成的各種損失。即使保單提到火山噴發損失,也僅指因火山岩漿或灰塵所造成的損失。除非單獨購買地震保險,否則房主由於火山噴發所受到的地震倒塌等損失,保險公司一概不予理賠。

天坑塌陷(Sinkhole collapse )
幾年來,世界各地的天坑塌陷(Sinkhole Collapse)事件明顯增加。自2007年以來,危地馬拉已連續發生了3次舉世震驚的天坑塌陷事件,其中兩個大坑深達100多米,寬則近20米。而被稱為世界旅遊勝地的美國佛羅里達,自2005年以來,因天坑塌陷問題,當地平均房屋保險費用已上漲了44%,沿海一帶的房屋保費更是上漲了88%,有些甚至達到了132%。通常,天坑保險也不包含在基本保單中。如果您需要該類保險,需要向大型國有保險公司專門購買。

山體滑坡(Landslides)
山體滑坡所造成的損失在理賠上稍有爭論。因為屋主即使同時購買了普通房屋保險和額外地震險,一般情況下,保險公司也不為該項損失提供補償。為了獲得保險補償,屋主通常需要單獨購買特殊險種進行保險。

動物破壞(Stampeding animals)
如果您家有寵物,在購買房屋保險時,往往會遇到一些麻煩。保險公司一般不願意為擁有寵物的房產進行理賠,涉及一些大型寵物的時候保險事宜會更棘手。主要原因是,一旦這些房屋出現問題,有可能是寵物所造成的。為區分不同責任,通常需購買特殊險種進行覆蓋。在理賠因動物所造成的損失方面,保險公司也有不同的規定。一般來說,如果您的房舍受到了野生非洲角馬的踐踏,您將會得到保險公司的理賠;如果您的房產被一窩家養老貓咬的大窟窿小眼,則不會得到理賠。

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