〈理財〉年終獎金理財術 先理債再讓錢滾錢

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【大紀元2012年01月08日訊】(據台視新聞報導)年關將近,廣大上班族最關心的話題莫過於年終獎金,雖然去年景氣下滑,企業平均發放年終獎金,較去年足足減少0.4個月,但金融業者呼籲把握優先理債的原則,然後剩餘部份再按照「先預備、再理財、後支出」規劃步驟,還是能讓有限的年終獎金創造最大效益。

國泰世華銀行表示,領到年終獎金,最好先減輕高利率負債,例如信用卡循環利息、信用貸款等,如此一來將能有效降低日後的利息負擔。

緊接著「先預備」保留部份年終獎金,做為支付年度重大費用,像是綜合所得稅、年繳保費、子女教育金等,並依繳納時間,預先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定期儲蓄,指定存款到期日為費用繳納的日期,一方面賺取利息,另一方面可以避免這筆錢因提領方便,而被任意花費。

至於扣除年度重大費用及減輕債務後,還有剩餘的年終獎金可依投資風險屬性,選擇合適的理財工具,讓年終獎金發揮「錢滾錢」效果。

國泰世華銀行指出,如果扣掉償債及大筆金額的支出後,剩餘的金額較高,可考慮做單筆基金投資;若餘款有限,定期(不)定額基金投資也是不錯的理財方式,尤其年輕剛進入社會的上班族,定期(不)定額儲蓄或投資,往往才是累積未來財富的不二法門。

如果擔心未來投資環境前景不明,建議可優先考慮保本型商品。另外,若民眾偏好儲蓄型保險,同樣能透過增額型終身還本保險,利用保障逐年遞增與年年還本的特色,同時滿足保障與儲蓄雙重需求,有效提高壽險保障並減緩通膨影響。

值得一提的是,因應現在外在環境,呼籲上班族一定要懂得適當拉高生活緊急預備金水位,甚至考慮可能面臨失業或無薪假時的狀況,保留六個月以上基本生活開銷支出,以免無後顧之憂。

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