【大紀元2012年11月21日訊】（大紀元記者周行多倫多報導）加拿大金融機構審核貸款申請時須要參考的個人信用報告（credit report）可能會出錯，導致申請人貸款申請被拒，或者只能拿到利率更高的貸款。CBC剛出爐的一份調查性新聞報導稱，這些錯誤能導致消費者損失數千元。
該報導稱，在過去幾年中，加拿大各省消費者事務機構收到了超過500宗信用報告出錯的投訴，其中很多錯誤導致當事人信用變差。其中一名消費者Mervin Smith在2011年申請房屋貸款時，得知他的信用報告中有一筆羅渣仕的欠賬，自2007年以來一直未付，欠債人的名字是「Mervin Smith」。
最後銀行給了他房貸，但拒絕給予他透支（overdraft）、信用卡及信用額度（line of credit）。Smith最後把追債代理告上小額錢債法庭，並於今年5月獲得3,000元補償。
信用報告易出錯 發現遲導致損失
國家銀行（National Bank)在多倫多一位房貸經理溫文宇對《大紀元》表示，他們知道信用報告不是100%準確，有時是因為名字類似造成的，特別是不少華人的名字，英文看起來是一樣的。「我有客人在信用報告中被記錄欠了錢，但事實這客人根本沒有這個戶口。」
「一個盡責的貸款專家會向貸款申請人解釋他們信用記錄中可以改善的地方。」他說，「最重要的是確認一下，這些記錄是否其本人做出來的。」 特別是高債務記錄影響比較大。因為信用不好，可能導致貸款申請被拒。
溫文宇說，銀行對借貸要求很高，信用狀況不符合要求的話，不會同意貸款。當事人在銀行貸不到款，可以向信貸公司借錢，就會面對較高利息。
不是所有人都能及時發現個人信用報告中的錯誤，有人被迫選擇高利息貸款。據CBC報導，紐省Moncton的一名醫院技術員Joan Biseau因羅渣仕電訊公司的一個錯誤造成信用被降級，結果造成她需要用高利息貸款買車，一輛10,000元的2007 雪佛來 Cobalt，加上貸款利息，最後升至17,000元。
直到2011年2月一家追債代理找她，Biseau才知道她欠了羅渣仕的錢。原來是羅渣仕把她最後的賬單寄去一個錯誤地址，雖然這家公司後來承認了錯誤，但這個壞記錄在Biseau的信用記錄上保存超過一年。
雖然沒有足夠統計數據顯示多少加拿大人知道他們的信用報告中有錯誤，但在多倫多4 Pillars Consulting Group提供個人債務重組服務的顧問Zach Brull對《大紀元》稱：「這種錯誤經常發生。」 因為是人工操作，各種情況都可能出現。而且人們通常不檢查他們的信用記錄，直到去申請貸款時才知道。
卑詩省的消費者保護部門Consumer Protection BC稱，他們在過去3年收到341宗關於信用報告錯誤的消費者投訴。據CBC報導，加拿大很多省份不跟蹤這類投訴，但一個全國性調查發現，18%的受訪者說，他們發現過信用報告中的錯誤，其中10%的人說，這些錯誤導致他們被拒絕一些金融服務。
發現信用報告錯誤可以修改
根據加拿大目前信用報告體系，提供公眾服務的公司或機構向2家信用局Equifax Canada Inc. 及 TransUnion Canada提供他們客戶付款歷史。這2家信用局按這些公司或消費者要求提供個人信用報告。
在Equifax Canada網站上，付15.5元可即時看到個人信用報告。如果發現報告有錯誤，可以要求Equifax修改。
溫文宇表示，在信用報告方面，Equifax是最大的機構，銀行都是向它要個人信用報告。如果發現信用報告有錯誤，可以填好Equifax的一個表格，包括要求更正的內容及2個身分證件，用傳真方式遞交給Equifax。「要取消或更正的地方，須要有證明。 」
他說，申請貸款的人最好計劃多一些時間，如果信用報告上有錯誤的話，就會有時間去更正。不過，更正錯誤的時間可能不好預測。據CBC報導，Mervin Smith的信用記錄等了幾個月才修改好。
對於CBC的查詢，羅渣仕公司稱，他們收到客戶通知後，如果發現是錯誤，會向追債代理及信用局糾正，並從追債代理出貨糾正的確認。Equifax則表示，他們依賴來自會員公司的準確信息作出信用報告。錯誤很少發生，當出現錯誤時，他們需要提供這些信息的公司作出改正。TransUnion表示，消費者發現錯誤，可以給他們打電話或發電郵，他們會做出調查。
據CBC的報導，目前各省法律規定，出錯的公司可能被罰款，但很少兌現。一些專家建議，加拿大參考美國的做法，信用局必須在30天內調查消費者對於信用報告上錯誤的投訴。◇
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避免錯誤 定期檢查信用報告
（大紀元記者周行多倫多報導）信用報告出錯可能造成當事人不必要的損失或延誤，房貸經理溫文宇稱，一個有效的辦法是定期檢查個人信用報告。
他說，書面要求信用報告是免費的，到Equifax Canada的網站上找到地址，然後把申請寄去，應該是5至10個工作日可以收到信用報告。如果著急，付錢就可即時拿到。
「最好是定期檢查自己的信用狀況。」他說，1年檢查一次比較合理，「但因為現在詐騙較多，我通常會建議半年檢查一次。」
所有貸款都要檢查信用報告，能夠平時檢查一下，保證沒有錯誤會比較主動。他說，到申請貸款被拒絕時才發現就比較麻煩。
溫文宇說，在加拿大貸款，信用報告很重要。「銀行眼裡是否是一個守信用的人，直接影響貸款決定。」
「收入證明第二重要，第一重要是信用。因為這涉及到肯不肯還錢。」 溫文宇說。
有不良信用記錄的人，可能還能獲得房貸，但利率會較高；真的信用不行的時候，可能就要考慮債務重組，重建信用問題。個人債務重組服務的顧問Zach Brull稱，信用重建的過程，不一定會省很多錢，但個人信用會在改善。
Brull強調說，有些人花很多錢去保持好的信用，比如信用卡欠了很多錢，每月只支付最低限度的的費用，但信用卡的利率很高。「那只是在還利息，你是在浪費錢，使債主不向你追債而已。」
他說，像上面那樣用錢，是可以保持信用良好，可以去貸款買房買車等。但不是只要能暫時保持信用好就行的。
Brull稱，他們通常可以在18至20個月內幫客戶重建信用，但更重要的是，當事人懂得量入而出。
「最簡單方式是按預算花錢，不要超支。你可以用信用卡，但必須有能力還錢，這是最重要的事。」他說，對信用卡賬單，最好是全額還錢。比如賬單是1,000元，就還1,000。否則，雖然信用沒問題，但卻在積累債務，「到一定程度的時候，你就無能力還這筆債了。」
（責任編輯：林妍）
