【大紀元2012年12月18日訊】今年9月，一家上市公司旗下子公司，在一家國有大行東部某支行連續兩次存入共8000萬元存款，然而一個多月後，該公司利用網銀查看賬戶時，卻發現該賬戶資金僅餘1萬元，巨額存款神秘失蹤，遂報警。
據《21世紀經濟報》報導，有知情人士透露，今年9月25日，一家上市公司子公司在一家國有大行東部某支行開設了企業一般賬戶，並於當天存入現金5000萬元，因為是T+3模式，該賬戶應該在9月28日正式啟用。此報導並未提及上市公司子公司和國有大銀行的名字。
後因9月29日臨近「十一」假期，賬戶順延至10月10日方纔啟用。兩週後的10月25日，該公司財務負責人前往該大行支行查賬，支行拖延未予查實，同時告知該負責人，如果再向賬戶存入3000萬元，存款利率水平將提高一倍。
於是，該負責人再次存入3000萬元現金，至此賬戶存款合計應達到8000萬元。10月26日，該負責人用網銀查賬，卻發現賬戶餘額只剩1萬元。
次日，該負責人急忙趕往銀行瞭解情況。一番爭執後，該銀行當天歸還了1800萬元，但未告知之前的款項全部劃向何處，也未告知剩餘的6200萬元何時償還。
該負責人對銀行的處理很是不滿，之後數次溝通未果。11月3日，該公司決定報警。據前述知情人士稱，目前當地警方已介入調查。
報導稱，該公司這筆巨額存款會選擇在9月末存入銀行，其中中間人（資金掮客）的作用不可忽視。為該國有銀行支行沖季末存款，利息較一般存款高不少，正是在中間人的撮合及高息利誘下，才有了上述糾紛。據知情人士稱，該中間人目前已被警方刑拘。
被刑拘前，中間人給上述公司負責人發過幾條短信。根據知情人士向記者提供的短信內容，中間人承認銀行讓他做了個假的印章。若事情果真如此，8000萬巨款被轉走，「早有預謀」的成分似乎大於偶然。
前述知情人士向該報記者提供了該賬戶的網銀轉賬記錄佐證其說法。該記錄顯示，資金存入銀行當天（9月25日）即被轉走，但轉賬未發生任何手續費。
目前，當地有關部門在對案件進行偵查。知情人士稱，上述公司代理律師和銀行已經進行了多輪溝通，目前6200萬仍未歸還。
存款的體外循環
近期，銀行支行負責人屢被爆出與「存款」有關的各類糾紛，且多數案件撲朔迷離，儲戶與支行負責人又各執一詞，前者通常稱「存款被挪用」，後者則認定是「委託理財」。無論事件背後是單方面的無辜，還是某種情境下的默許與合謀，一部份資金在銀行支行機構負責人的操作下，在銀行體系外循環卻已成為不爭的事實，成為部份銀行支行負責人在風險口上掘利的慣用手法。
報導分析了幾種可能的利益線條，一個是儲戶主動要求銀行「代為理財」，一個是不知情的資金被挪用，也或者是錢存入銀行後，在儲戶告知銀行人員密碼等形式下，銀行支行負責人利用廣泛的人脈和銀行的信用背書「運籌帷幄」，坐收資金使用利差。
南通一家股份行信貸負責人告訴該報記者，這種銀行存款的體外循環，始於過橋墊資，「貸款資金到期後，如果續貸，一般需要先還後再貸出，也稱為還舊借新。在還款和新的貸款下來前，中間往往會有10天甚至更長的過渡期，這個過渡期就提供了生財機會」。
據他介紹，掌握著企業貸款信息的銀行支行負責人，有機會幫助貸款企業介紹一筆資金，用於應對這個過渡期，也就是過橋。
「前兩年，銀行貸款收緊得厲害，民間資金成本很高，本來短期做過橋的生意，變成了長期有獲利空間的買賣，於是支行負責人的上述中介生意和短期挪用，就變成了代客理財的長期生意。」上述股份行信貸負責人稱。
於是，存款在銀行體外循環，也就不是新鮮事兒了。然而，根據商業銀行的員工規範，任何集中的代客理財均被視為違規，然而巨額利潤下鋌而走險者不乏其人。
（責任編輯：劉曉真）
