【大紀元2013年06月06日訊】（文/蘇彥）如果你想買房又手頭緊，大額貸款恐怕必不可少。如何能最大限度地降低利息？有沒有辦法減少首付又不用買保險？讓我們來聽聽資深貸款經紀人黃燕的秘訣：通過拆分大額貸款來省錢。
有短售記錄 照樣可大額貸款
讓我們先看兩個由黃燕經手的實例。一次，她的客戶需要貸款70萬來買房。由於貸款金額超過62.5萬將被算做大額貸款（Jumbo Loan）。按常規做法，客戶貸款70萬元需要支付3.125%的利息。
黃燕建議將這筆貸款拆成兩份，即62.5萬和7.5萬。如此一來，62.5萬的那部分利息瞬間降到2.625%。如果客戶選擇連本帶利的償還方式，每月能省下300元。最後他們選擇了僅付利息（Interest Only），每月省下了400元的費用。
還有一個較典型的案例：一對印度夫婦在Fremont買了74萬的房子，貸款67萬。由於三年前他們曾有過短售（Short Sale）記錄，銀行拒絕受理大額貸款的申請。黃燕用同樣的拆分方式，將其中一筆貸款降至62.5萬以下，滿足了銀行對短售後申請貸款的最高額度，一舉拿下貸款。更妙的是，這個做法還幫客戶省下了一筆不菲的貸款保險（Mortgage Insurance）,每個月節約了800元。
「拆分術」重現江湖
拆分大額貸款的優勢非常顯而易見，可真正能獲益者卻寥寥無幾。為什麼其他貸款經紀人不向客戶介紹這種方法呢？原來貸款「拆分術」的秘訣，在於能找到受理小額貸款的銀行。
2009年以前，小額貸款曾一度風行。買家甚至無需支付首付，只要分別選擇3家銀行，按照10%、10%、80%的比例分攤貸款即可。但這麼做對於銀行的風險太大。次貸危機以後，許多銀行元氣大傷，終止受理小額貸款，直到近期隨著市場復甦，極個別的銀行才重新開放這項業務。
黃燕說，目前市場上只有一家銀行在做小額貸款，而且與之合作的都是實力強勁的貸款經紀公司。由於才推出近2個月的時間，所以大部分客戶還不知道失傳已久的「拆分術」已經重現江湖了。
「拆分大額貸款」是黃燕自創的名稱，她認為這樣做確實能為客戶省下不少錢。她說：“不但利息能降低，而且如果你的首付低於20%，可以向另一家銀行申請小額貸款。這樣你就免掉了一大筆貸款保險，何樂而不為？”
修補信用 挽救被拒貸款
黃燕不但在自己的專業領域游刃有餘，而且心胸寬廣，不計較個人的得失。
她曾經遇到過一對菲律賓夫婦。在申請貸款之前一個月，她免費通過信用代理（Credit Agency）消除了他們在健身俱樂部及酒店的1000元賒賬，順利修補了信用。誰知在政府貸款申請過程中，她驚訝地發現該客戶也向另一家銀行提交過申請，並且被拒。
誰都不喜歡被「腳踏兩條船」，當時黃燕心灰意冷，想要終止合作。可想到客戶的處境，她還是決定不計前嫌服務到底。
很快，黃燕便發現申請被拒是因為客戶在6月份收到過拖欠通知書（Notice of default）。出於職業的敏感，她進一步調查，證實客戶早在2月份便將產權還給了銀行，按理說拖欠的HOA管理費應當由銀行承擔。黃燕向她的銀行提出申請，終於讓客戶順利拿到了貸款。像這樣「以德報怨」的例子還有很多。正因為黃燕豁達開朗的個性，讓她在業內積累了眾多好口碑。如果你遇到了貸款方面的問題，不妨和黃燕接洽，相信你會得到一個滿意的答复。
聯繫方式：
黃燕 貸款經紀人
電話：510-552-6505 / 510-933-1411
DRE # 01835506 NMLS # 328420
楊佩 貸款顧問
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（責任編輯：洪逸夫）
