site logo: www.epochtimes.com

【王劭文律師專欄】

遺產規劃基礎:統整個人資料

人氣: 21
【字號】    
   標籤: tags:

【大紀元2013年07月05日訊】 我們常強調無論資產高低,人人都該做好資產傳承規劃(Estate planning),這些規劃不僅是為了幫子女節省遺產稅(Estate taxes)或是為了避開費時的法院遺囑認證(Probate),更是為了日後讓家人處理後事時,不至於要花過多心力和時間整理我們的遺產和個人資訊。

因此,每個人都應做好以下動作:

●備好該有的法律文件—

包括遺囑(Last wills)、生前信託(Living trusts)、喪葬指示文件(Burial instructions)、醫療保健代理人文件(Health care proxies)、財務代理人委託書(Powers of attorny)等。

●表列出與銀行帳戶相關的資料—

包括帳戶名稱、帳號、銀行地址、服務您的銀行行員聯繫方式;保險箱號碼、放置保險箱鑰匙的地點;網路銀行ID和密碼;提款卡和信用卡的卡號和密碼等。

●整理好資產和債務資料—

包含不動產地契、汽車產權證、債券、股票、投資帳戶的網路資料和密碼、債權和債務證明,和近期的報稅文件。

●整理好身分、保險和退休資料—

身分相關文件包含出生證明、退役資料、結婚證書、離婚證書等;保險文件包含人壽保險保單、年金契約等;而退休資料包含退休金文件、401(k)帳號資料和個人退休帳戶(IRAs)。

●列出其他數位帳戶(Digital accounts)資料—

這包含電子郵箱帳戶和密碼、社交網絡帳號和密碼,及索取存放在網際網路上的文件。

而律師們為客戶準備法律文件時,都應附上幫助整理上述資料的表單,這樣將來客戶的家人才不會感到慌亂,為客戶設計的資產傳承規劃也才算是完整。

最後,請注意,我們通常不鼓勵客戶輕易授權家人碰觸客戶的銀行保險箱,也因此,也就不鼓勵客戶將上述文件檔案放在該保險箱中。因為,若這樣做,家人會需要先向法院請求授權,才能打開保險箱看遺囑等,等待授權時,家人常有挫折感和不安全感。因此,多數律師會建議將這些檔案放在家中安全之處,告訴您信賴的家人(通常是您挑的執行人或管理人)必要時可去何處索取,好及時開始處理事情。

◆ 筆者王劭文出生於臺灣臺北,臺灣大學法律學院及哥倫比亞大學法學院畢業,並獲領紐約大學華格納公共服務研究所最高等獎學金,主攻美國醫保政策。領有紐約州律師執照,從事耆老保健及資產規劃服務,聯絡請洽718-844-8560或kneal@kimneal-law.com。

(責任編輯:鐘鳴)

評論