【大紀元2014年01月17日訊】（大紀元記者李雙報導）日前，中共央行和中共銀監會分別傳出「存款保險制度準備就緒」及「醞釀加快推出銀行破產條例」的消息。加上央行此前透露出的消息稱，實行存款保險制度後，若銀行破產，儲戶在單個銀行的存款最大賠付額度為50萬元，引發大陸民眾對銀行破產的恐慌情緒，不少民眾忙於「存款搬家」。
大陸銀行破產勢在必行 民眾忙「存款搬家」
據多家陸媒報導，中共銀監會副主席閻慶民日前在「北大經濟國富論壇」上表示，銀監會正醞釀加快推出銀行破產條例。閻慶民表示，「未來要讓市場說話、讓資本說話，如果商業銀行最後資不抵債，就會退出。」
存款保險制度一直被視為大陸銀行破產的前奏，在2014年1月9-10日召開的2014年中共央行工作會議上，央行表示存款保險制度的各項準備工作已基本就緒，這是大陸存款保險制度討論多年後，央行首次就這一制度發出明確的「就緒」消息。
允許銀行破產倒閉，意味著國家不再為儲戶在商業銀行的存款兜底。作為企業，大陸商業銀行的國家信用隱性擔保，在存款保險制度建立後即將結束。一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償。
據有關消息透露，按中共央行設計的存款保險制度，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超出部份不能獲賠或按比例賠付。此外，限額保險賠付金額究竟是包括本金和利息在內，還是只賠付本金，目前尚無明確信息。而國際通行的賠付標準，理財產品、企業存款不屬賠償範圍內。
據某網站統計數據，有57%的網友認為允許銀行破產是好事。但也有不少人表現出擔憂：「以後在銀行存錢都不安全了，我們的錢還能放哪兒？」
儘管關於賠付上限50萬的說法，尚未獲得官方正式認可，商業銀行破差條例還沒有具體時間表，但在大陸各地銀行辦理業務的人群中，不少在辦理轉存業務，把超出50萬的部份分散到其它銀行。
中小銀行受衝擊更大 民眾買理財產品須小心
實施存款保險制度後，意味著銀行需要增加一筆不小的保費支出，對於中小銀行尤其如此。從某種意義上來講，存款保險制度的推行，即是部份中小銀行破產的前兆。
對於大陸中小銀行來說，目前的盈利渠道主要利用「存貸利率差」來獲取利潤。而通過「存貸差」來獲利，最根本的就是存款，但這些銀行大概80%資金是來自於理財，銀行間市場借款和同業存款，來自於居民儲蓄和企業儲蓄存款比例非常小，大概只有20%。
因此，存款保險制度的建立，國家不再「兜底」，對於中小銀行來說，衝擊遠大於國有大銀行。
2013年11月20日，中央財經領導小組辦公室高級官員方星海在某經濟論壇表示，目前在流動性緊張的情況下，理財產品利率不斷上升，中小型銀行為了爭奪資源，比四大銀行還敢於提升理財產品的利率。但這些銀行的基礎資產可能無法維持這種高回報率，導致虧損甚至破產。
他還表示，信託理財、委託貸款和影子銀行的產品，目前雖然不在銀行的資產負債表上，但發生問題終會回到銀行身上。如果這些中小型銀行繼續這樣下去，或許明年就會發生破產。
一旦中國大陸允許銀行破產，建立存款保險制度之後，以後大家買理財產品時就要想一下了，因為隨保對象是儲戶的各類存款，但不包括在銀行購買的理財產品或其他投資產品。也就是說，該銀行發行的理財產品，極有可能隨著銀行的「破產」，血本無歸。
（責任編輯：孫芸）
