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【王劭文律師專欄】

為中產家庭規劃白卡申請

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【大紀元2014年02月26日訊】一家知名的會計師事務所推薦他們的客戶與我會談。這位客戶其實是在幫父母著想,他的父母差不多九十歲了,一位已經臥病在床,另一位還算健康活躍;夫妻倆總資產約有兩百萬美金,每個月收入共約三千元。
  
身為長子的這位客戶,本來是與我討論父母的遺產稅問題,我講解了如何使用生前信託來節省紐約州的遺產稅。但是既然臥病在床的父親有家庭看護長時間照顧著,我也就與客戶談論了僱用看護的花費,以及如何利用某種信託和配偶拒絕權(Spousal Refusal)等技術,來幫助父親申請白卡福利,大幅緩解家裏在這方面的開銷,同時也預防政府將來追討白卡福利的補助(Medicaid recovery)。
  
這位客戶和他的弟弟馬上與我密切合作、努力與父母溝通,引導父母成立既可節稅、可幫助符合白卡申請資格、又可防範白卡補助追討的白卡資產保護信託(Medicaid Asset Protection Trusts),我們並數度討論哪些資產適合放到父母的信託中。
  
信託一成立,我們馬上幫助這對高齡夫妻將重要的資產移轉到信託名下,同時確保他們還是有足夠的現金在身邊。跟著,我們透過客戶父親的看護中心來申請白卡,我們提供客戶資訊,讓他們可以儘速幫父母收集好社安局要求的文件,讓看護中心送件。
  
這是個模範案件,這對中產老夫婦完全不需擔心,懂事的子女和專業人士聯手為他們都做好了。信託的成立、資產的移轉和白卡資格規劃等,需要律師的分析和監督,也需要律師來準備法律文件,因此我們的事務所在這階段扮演主要角色。而後續白卡的申請,多是填寫政府表格,和政府單位溝通等,有些機構領有政府補助,可以免費幫客戶準備申請資料,因此我們扮演的是在旁輔導的配角工作。
  
美國的中產家庭通常就只有一個住家和一些積蓄,很難負擔長期護理費用,因此民眾應及早諮詢律師來瞭解白卡資格規劃和資產保護,僱用對的專業人士為您分憂解勞。

◆ 筆者王劭文出生於台灣台北,台灣大學法律學院及哥倫比亞大學法學院畢業,並獲領紐約大學華格納公共服務研究所最高等獎學金,主攻美國醫保政策。領有紐約州律師執照,從事耆老保健及資產規劃服務,聯絡請洽718-844-8560或kneal@kimneal-law.com。

(責任編輯:艾倫)

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