家庭投資理財難 專家可排憂解難

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【大紀元2014年06月28日訊】(大紀元記者徐傑多倫多綜合報導)最近瑞士銀行發佈的報告,對夫妻如何管理家庭財政進行問卷調查。報告對10項核心家庭財務決策進行研究,從每天的日常開支到慈善捐款。報告發現,家庭投資理財的第1號難題是分工和合作。投資理財顧問可幫助排憂解難。

另外,現在單收入家庭越來越多,有收入的配偶如果在健康或事業上出問題,整個家庭將面臨財政困局。專家建議單收入家庭通過準備足夠的應急資金、控制開銷、對家庭收入源進行保險等方法來緩解家庭財政壓力。

× 家庭理財最大難題是分工和合作

瑞士銀行報告說,一個家庭裏,夫妻也許共享財產,但負責投資決策和掌握投資組合權柄的通常是單方。某些家庭財務責任是共同合作:如關於家產安排、大宗採購,遺產規劃和孩子教育規劃決策等通常由雙方合作進行。此外,支付賬單的可能是男性,也可能是女性。

但是,談到投資決定,只有37%的受訪者說這是一項共同責任。非共同分擔投資決策的家庭,50%以上說是男性做主,只有16%說是女性做主,其餘是沒有定性的。

調查報告還發現,尤其面臨退休這個財務關鍵問題時,多數沒有參與投資決策的伴侶對財務狀況會不滿。比較起來,共同分擔投資決策的夫妻面臨退休時,對自己財務情況有較高的滿意度。

報告同時指出,因為夫妻風險承受度不同,即使夫妻倆人共同參與投資,要找到一項雙方同意的投資決策是需要妥協的。一半以上的受訪者說,他們和伴侶有不同的風險承受度。婦女較保守,持現金比男性多。

報告說,16%夫妻設立分別帳戶,各自獨立地做投資決策。這些夫妻在其他財務、甚至生活的其他方面都有較大分歧。不願意努力來達到妥協的夫妻通常發現倆人關係越來越遠。

有趣的是,報告指出,無論是男性還是女性,沒有人特別喜歡做投資的主要決策。財經專欄作家及資深投資顧問莊齡女士說,有2個原因造成這種情況。第1個原因是投資在過去幾年變得越來越難。

2008-2009年金融危機後,越來越多人認識到金融市場的全球性:發生在地球任何角落的經濟危機都可對投資有巨大影響。這種情況使得人們意識到投資需要更多的精力和時間,是一件苦差事。

第2個原因是,做投資的主要決策者通常偏向按照自己的觀點。例如,如果是男性,他通常使用自己的風險承受度,很可能激起女性伴侶的反感。若主管投資決策者是女性,通常她們會使用某種「顧問」作為反射板,最終遵照這顧問的建議行事。

莊齡說,為了家庭的和睦及財務圓滿,意見不合的夫妻雙方可以去銀行或金融公司向投資理財顧諮詢,在顧問的建議下共同管理資產和做投資決策。

×單一收入家庭如何理財?

一些有條件的家庭選擇夫妻一方辭掉工作全職教育小孩或處理家務,而由收入較高一方挑起家庭經濟重擔。而另外一些家庭由於經濟或就業市場不景氣,配偶只有一方有工作收入 – 這都屬單收入家庭。

卑詩省理財顧問公司Smarter Financial Planning執行主管Derek Moran說,對單收入家庭來說,經濟支柱方是家庭收入的保障,確保收入至關重要。通過商業保險,來保證因意外導致的家庭收入中斷能得到及時的經濟補償,全面的個人保障是保證家庭生活平穩的關鍵。

Moran說,單收入家庭應準備足夠的儲蓄,以防意外發生時應急之用。儲蓄金可購買貨幣市場基金或可兌現的GICs賺取利息,並可隨時兌現。

單收入家庭還可通過控制家庭消費來減緩財政壓力,有債務的單收入家庭更應該注意節省開支。Moran說,控制家庭消費的最好方法是記賬,對每一筆開銷做記錄。只有這樣才能對家庭平時的收入、消費等資金流入和流出做到清清楚楚,並知道從哪些方面可削減開銷。◇

(責任編輯:文鳳)

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