【大紀元2014年09月16日訊】（大紀元記者周行多倫多報導）加拿大人講究信用記錄，記錄好，容易獲得信任；記錄不好，就可能被人懷疑，辦事受阻。行家建議，新移民落地後應儘快主動建立個人信用歷史，才能充分享受在加拿大的生活。
去年皇家銀行的一項民調發現，六成新移民感覺缺乏金融知識，包括不懂如何建立個人的信用歷史。
黃先生18年前移民加拿大，幾年內都申請不到信用卡，甚至在自己存款的銀行申請也不獲批。他說，他每月的薪水自動存入銀行也無濟於事，銀行也不解釋原因。後來一家外國經營的信用卡公司主動給他發來邀請，才拿到第一張信用卡。
唐小姐幾年前移民加拿大，第一張信用卡要求有存款保證。她說，銀行要求存一筆錢作為保證金，才給她信用卡，每月的信用額度很低。
JP mortgage 按揭代理曹樺（Yvonne）有10多年銀行工作經驗。她對《大紀元》說，如果沒有信用歷史，在銀行申請1,000元額度的信用卡，一般情況下會被要求存入銀行1,000元，做1年的定期存款，稱為有擔保的信用卡（secured credit card）。
*無信用記錄 難免受阻
黃先生說，他太太一直使用他的信用卡副卡，沒想過有何區別。前幾年太太買新車，車廠提供零利率融資，但車行認為她信用不夠。「車行要求我也在合同上簽名，才肯賣車」。
姜女士比較幸運，她去年1月登陸加拿大，馬上就從蒙特利爾銀行獲得1張萬事達信用卡。她說，在中國時已經在這家銀行開賬戶，登陸後去拿銀行卡時，「銀行職員向我推銷信用卡，說加拿大流行。我就接受了」。銀行沒提任何條件，也沒說要有現金擔保。
不過，姜女士去買手機計劃時遇到了麻煩。她說，那是一個3年的合同，送手機（價值200元）。她用信用卡付第一個月的費用時，「對方說：你的信用卡沒有信用，只能接受銀行卡或現金」；同時，他們要求先付手機成本的200元，在6個月內用來抵扣月費，扣完為止。
姜女士說，銀行給她信用卡時曾說過，不要欠款，欠款會影響信用；說信用改善後，就可以提高信用卡的額度。她現在對信用歷史的作用有了更深的認識。
曹樺稱，銀行給無信用歷史的人簽發無擔保的信用卡，方便了新移民，同時也是為了吸引更多客戶。她在皇家銀行工作時，早在1995年就開始給新移民正常的信用卡，這種政策是時有時無，其它銀行也有類似做法。
*房貸也看信用記錄
新移民遲早要面對房屋貸款問題。曹樺說，申請房貸時，也會看信用記錄。信用記錄好的話，首付款比例較低的房貸也可能獲批。當然，房貸因為有物業抵押，如果首付款給的多，信用記錄就沒那麼重要。
姜女士今年買了房，而且從銀行獲得了正常的優惠房貸利率。她說，因為她是新移民，銀行不看她的正常收入和信用歷史，但首付款要求至少達到房價的35%。「沒有這個針對新移民的計劃，我沒法貸款買房」。
CENTUM Mortgage Professionals Corp.按揭代理徐維對《大紀元》說，很多銀行希望吸收更多客戶，推出了新移民房貸計劃。因為有物業抵押，如果首付款比例很高，銀行不會覺得風險大。
徐維稱，如果還是無法滿足銀行的房貸條件，可以找銀行外的房貸機構，他們的政策比較靈活。比如，「我們也可以做到最高80%的房貸，具體要看客戶的還款能力」。
他說，客戶的信用重要，但「還款能力更重要」。他們會考慮很多因素，比如物業所在的地段，「容易出售的物業，獲得貸款的機會更大」。
新移民應主動建信用記錄
【大紀元記者周行多倫多報導】如果您是新移民，您的信用歷史很可能是空白的。行家建議，應該主動建立個人信用記錄，才能充分享受在加拿大的生活。
信用諮詢服機構Consolidated Credit Counseling Services of Canada總監Jeffrey Schwartz 在其署名文章中稱，新移民來到加拿大，一般的情況就是信用歷史成了空白。加拿大考慮個人的信用好壞，付款歷史占35%，欠款情況占30%，信用記錄長度占15%，新增信用占10%，在使用中的信用類別占10%。從中可見，信用記錄長短是個人無法控制的，但其影響很小；個人可以控制，也是影響最大的，是付款歷史及欠款情況。
按Schwartz的建議，新移民如果不能獲得一般的信用卡，應該馬上使用有現金擔保的信用卡，開始建立信用記錄。零售商家發行的信用卡也是一種選擇，雖然不能借錢，但可以用來買東西。之後及時付信用卡賬單，可免高額的利息，同時建立個人信用記錄。
按揭代理徐維稱，現在市場上有很多信用卡，像Walmart或Canadian Tire等百貨公司都發行信用卡，這些信用卡比較容易獲得。另外，對各種賬單都應該按時付款，「信用需要慢慢建立」。
JP mortgage 按揭代理曹樺（Yvonne）說，對於每月的信用卡賬單，其實並不要求全額付款，可以付最低金額，但餘額就要付高利息。「重要的是按時付賬單」，「信用就是這樣建立起來的」。
移民加拿大18年的黃先生稱，開始幾年他申請信用卡被拒，不知道其中原因。但他一直堅持按時付各種賬單，不管是信用卡賬單，還是電費、水費、互聯網或電話費。現在的情況是，常收到不同銀行的來信，邀請他申請信用卡。「正在使用的信用卡，還主動給我增加信用額度」。
責任編輯：滕冬育
