德蘭理財保險舉辦系列醫療保險講座

詳解健保、白卡和紅藍卡細節

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【大紀元2015年11月10日訊】(大紀元洛杉磯訊)2016年度奧巴馬健保申請已經開放。德蘭保險舉行了一系列的免費諮詢講座,以便讓民眾了解更多健保信息,找到適合自己的保險計畫。

11月5日,德蘭保險經紀梁尚文在柔似蜜圖書館舉行講座,詳細的為民眾講解加州健保和紅藍卡的概念以及具體情況。

加州全保(Covered California)的購買要求

可負擔健保法實施(The Affordable Care Act, ACA,俗稱奧巴馬健保)馬上就要進入第三個年頭,2016年是實行奧巴馬健保的第二個報稅季。收入超過聯邦貧困線(Federal Poverty Level,FPL)138%而又低於400%的家庭或個人都需申請健保。符合收入要求的民眾而沒有購買健保,就會面臨罰款。據梁尚文介紹,2016年若不購買健保,成人罰款額為$695美元,孩童為$347.5/人(每個家庭的最高總罰款金額$2,085),或總收入2.5%,兩者擇其高。如果不買健保,僅是罰款一項就是一筆不小的開支。而且所有加州健保的申請,都只能在開放申請(Open Enrollment)期間才可申請。若不在開放申請期間申請健保,必須符合一些特別條件(Life Changing Event),否則一律禁止申請。所以切不可錯過時間而導致不能購買。

加州健保的保險計畫分級

依照保障額度的差別,加州全保將計畫分成銅、銀、金、鉑金等四種等級。保險的等級越高、需要繳納的保費越貴,但需要進行負擔的醫療費用則越低。

銅、銀計畫雖然保費便宜,但需要民眾需先支付一定自付額(Deductible);而金、鉑金等級保費雖然高,但無自付額,所以民眾可以根據自身的健康狀況以及經濟情況選擇保險計畫。

加州全保要求不管哪個等級的計畫都要提供十項基本福利,包括日常門診服務、急診、住院、婦女分娩與新生兒保健、心理健康和藥物濫用治療、處方藥、復健服務和設備、化驗室檢查、預防性護理服務、兒科醫療服務(含眼科、牙科服務)。

加州醫療補助(Medi-Cal)卡,俗稱白卡

如果收入低於或等於聯邦貧困線138%的規定,可以免費獲得醫療保險,就是白卡。此白卡和65歲以上老人申領白卡不同,不查存款。白卡是州政府為低收入和低資產人士而設的醫療補助計畫,通常19歲至不到65歲的民眾,若無特殊情況者,家庭年收入低於一定要求者便可申請,孕婦、殘障人士等的收入限制較低。

梁尚文表示,擁有白卡的民眾可以享受免費醫療服務,但他們的身分、年齡、居住期、收入和資產需要符合規定的條件;而且政府幫其先支付的醫療費,符合一定條件的民眾事後可能會被追討財產,以抵消醫療開支,所以也不是完全免費的。

因為從1993年起,聯邦政府要求各州開始追討55歲以上的醫療白卡持有者的資產,以抵消長期醫護開支。申請加州醫療白卡有一項條款叫白卡遺產追討計畫(Medi-Cal Estate Recovery Program),如果申請人的年齡在55歲以上,州政府可以在其死後追討其財產,包括房屋來抵消其醫療開支。但在某些情況下,法律禁止向使用者遺產追回醫療費用。這些情況包括使用者雖離世,但配偶仍活著;有一名21歲以下孩子;或白卡使用者留下符合社安法律規定的視盲或殘障孩子,且這些孩子不受年齡限制。以及其他政府部門認為可以不追討的情況。

聯邦醫療保險(Medicare)卡,俗稱紅藍卡

紅藍卡是聯邦政府為65歲以上的耆老或身心障礙人士設立的醫療保險計畫。申請紅藍卡者必須美國公民或在美國連續合法居住最少滿五年的永久居民(綠卡持有人)。殘障者、 永久性腎衰竭患者,在任何年齡都可獲得Medicare;其他人則須年滿65歲方可獲得。

梁尚文介紹,如果交滿40點,Part A部分保費可免。但在65歲後,需要交納Part B部分的保費,大約每月104.9元左右。

具體如下:‧Part A醫院保險(Hospital Insurance),支付住院費用。工作年數超過40個季度,年齡滿65歲免Part A部分保費。住院費用需個人負擔20%。

‧Part B醫療保險(Medical Insurance)

支付醫生診療費、門診費、醫療護理費和A部分不包的費用。須每月支付保險費,保費每人104.9元。此項費用需個人負擔20%。

‧ Part C增益計畫( Medicare Advantage)

因人而異,由私人保險公司和聯邦政府合作,依身體狀況和經濟能力,可選擇不同的計畫。包括醫院診療費、看診費和其他保險範圍內的醫療服務;可能包括處方藥的費用。參加者須同時擁有A、B兩部分保險。

‧Part D處方藥(Prescription Drugs)

負擔處方藥品,可以自由加入。如先未加入,後來才加入,可能要負擔較高保費。

HMO、PPO與FFS的區別

HMO 和 PPO 最基本的差異表現在成本和醫療服務途徑兩方面:

通常HMO的費用往往要低很多。但HMO規定您必須從該計畫預先核準的醫生名單中選定一位基本醫生(Primary Doctor)。如果您需要專科護理,則通過您的醫生轉介。所有的住院手術等, 都要得到HMO的批准。HMO是通過醫療網來管理您的醫療服務的。在您購買HMO保險的時候,您要選定一個醫療網。

PPO計劃的費用通常較高,但限制較少。PPO計畫有不同的自付額(Deductible),您有較大的自由去選擇醫生和醫院。您可以看任何一位你選擇的醫生。但為了取得您的最高保險福利您應該在您的 PPO醫生名冊中選擇您的醫生。

FFS沒有醫療網的限制,只要接受紅藍卡的地方都可以用。可以說是做方便的了。

最後梁尚文還回答了聽眾的問題。梁尚文表示具體的情況歡迎民眾去德蘭保險免費諮詢相關問題,以整合您的各項福利,獲得更多保健護理需要的選擇。◇

德蘭理財保險公司

地址:1722 Desire Ave., #106, Rowland Heights, CA 91748

電話:888-240-8258 626-407-2800

講座信息:11/12/2015星期四10:00am

美麗華大酒樓:145 N. Atlantic Blvd., Monterey Park, CA 91754

11/16/2015星期一2:00pm

美膳園:18977 Colima Rd., Rowland Heights, CA 91748

11/17/2015星期二10:00am

漁邨海鮮:1220 S. Golden West Ave., Arcadia, CA 91007

責任編輯: 古雲

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