您須知道的奧巴馬健保

良克霖

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【大紀元2015年11月13日訊】美國總統奧巴馬簽署的平價健保法案(Affordable Care Act,簡稱奧巴馬健保)在2014年初實行時遇到了許多困難,也曾倍受爭議。轉眼間2016年的奧巴馬健保註冊又開始了,選什麼計畫?何時買?如何買?能否享受政府補助?許多華人對之仍不甚了了。為此,我們採訪了費城易保聯合公司(ePro Associates Inc.)的醫療保險顧問張先生(Derrick Zhang),以下是他為讀者詳細講解奧巴馬健保。

人人必須有醫療保險

平價健保法案要求人人都必須有醫療保險,否則會被政府罰款。如果沒有雇主提供的保險,可以去醫療保健平臺上購買奧巴馬健保。這是私人保險,但政府對低收入者提供稅收抵免補助。2014年,介於貧困線收入1到4倍的個人和家庭(個人年收入1.2-4.4萬美元,家庭年收入低於8.8萬美元)有資格獲得政府的補助。超過這個收入的個人和家庭都被要求買保險,但政府不給補助。低於此收入的可以申請聯邦政府醫療補助項目,如Medicare或兒童健康保險計畫。

如果雇主有提供保險,但保費太貴怎麼辦?新政策規定,如果保費沒有超過工資的9.5%,就不能拒絕公司的保險。如果超過,雇員就可以不接受公司提供的較貴保險,而買政府補貼的私人保險,比如在工廠上班的低工資工人。

如果沒有醫療保險,2015年是每個成人325美元,每個小孩162.5美元,全家罰款不超過975美元,或家庭年收入的2%(取多者)。如果買了保險但不及時付賬,將有60-90天的警告期。

保險公司不能拒絕

新法律規定,無論以前和現在有任何疾病,在註冊期內保險公司都不能拒絕,必須接受你的醫保申請,而且保險買後即生效。張先生說,這對客人很好,「以前常常被保險公司拒買,或買完保險但看病後報賬時卻被拒絕,因為保險公司說以前有病史沒有告訴保險公司。」

雖然各個健保計畫有所不同,但都包括必需的醫療服務,如門診、緊急救護、住院、產婦和新生兒護理、精神健康(包括行為健康治療)、處方藥、康復服務和設備、化驗、預防及保健服務、慢性病治療等。但牙齒和眼病保險不在此列。

計畫分為4類:銅計畫、銀計畫、黃金計畫和白金計畫。您選擇的種類決定您每月要支付的保險費和需要為醫院就診或醫藥處方等帳單支付的費用比例,此外還會影響總自付費。在選擇健康計畫時請謹記:保險費越低,自付費越高;保險費越高,自付費越低。每一類的保險費只是因個人年齡和是否抽煙而不同,包括病史在內的其他所有因素對保險費都沒有影響。

切記註冊日期

註冊2016年奧巴馬健保的日期是從今年11月1日到明年1月31日。在此期間,不管什麼情況保險公司都必須接受你的申請。但1月31日以後就只有特殊情況才能註冊,如新拿到綠卡、生小孩、結婚、家人去世等。

另外,即使您今年註冊了奧巴馬健保也必須在註冊期內重新註冊2016年的。由於收入要求的改變,您可能獲得的2016年政府補助也會有變,罰款額也會變。

張先生提醒讀者要記住4個重要日子:
  1)2015年11月1日:奧巴馬健保開始公開註冊。您可申請、保持或修改您的計畫。
  2)2015年12月15日:如果從2015年1月1日開始您有新的保險,必須在此日或之前註冊,以避免保險空檔期。
  3)2015年12月31日:2015年的保險結束,2016年的保險從1月1日開始。
  4)2016年1月31日:奧巴馬健保公開註冊的最後一天。

適合華人

張先生說,奧巴馬健保對華人整體上是有好處的,尤其對餐館老闆等小業主。以前因為保險貴,很多華人就不買,除非要看病時。但生病時再買就很容易被拒,或只能買貴的、很不好的計畫。而且在看完病後報賬時常因為各種原因被拒付款。奧巴馬健保則要求不能拒絕您買,生效後可以立即看病,不能拒絕報賬,而且保險金額沒有上限。

沒有綠卡者不能買奧巴馬健保,但可以在醫療保健平臺外的非團體市場購買醫療保險。與奧巴馬健保的要求一樣,這裡的保險公司也不能因為健康或移民身分而拒絕您購買保險。張先生說,如果中國人想來美國治病也可以買這種保險,但不會有政府的補助,而且必須在11月15日到1月31日之間購買。

如何買?

個人可以通過 HealthCare.gov 上的 Health Insurance Marketplace 申請和加入健康保險。但這是一個新法律,許多細節很多人不清楚,又必須在規定的時間內註冊,因此找一個專業的經紀人幫助是明智的選擇。張先生說:「我們對客人的服務都是免費的,包括諮詢。我們幫助客人驗證所需的文件,如收入、合法身分證明等;幫助選擇合適的保險公司和保險計畫;幫顧客直接在保險公司的系統註冊。」

十歲即移民來美的張先生大學本科畢業於紐約城市大學,是註冊會計師,曾在紐約做過房地產和貸款,從2009年開始做房屋、汽車和健康保險。他能說流利的普通話、廣東話、福州話和英文,他的合作夥伴還可以講越南語和柬埔寨語。

張先生介紹說,美國各州都有不同的醫保系統和要求,各保險公司的服務也不盡相同,有自己的培訓和合格證。他在賓州、德拉華州、新澤西州和佛羅里達州都有經營許可,可以直接進入保險公司的系統為顧客註冊奧巴馬健保,如在賓州的Blue Cross,德拉華州的Aetna和Highmark等。他可以為您提供免費的實質性幫助。

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易保聯合公司(ePro Associates Inc.)

費城中國城:
128 N. 10th St., Ste 201
Philadelphia, PA 19107
電話:215-825-8435

南費城:
500 Washington Ave., Ste 103
Philadelphia, PA 19147
電話:215-925-1290

www.obamabaoxian.com

責任編輯:李源

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