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節稅、省稅資詢問答

保險顧問 夏芳

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個人報稅截止日期4月15日很快就到,請抓緊存錢到您的個人退休帳戶

在每年的1月1日至4月15日是美國的報稅季,在「萬萬稅」的美國,報稅前還可以省稅的方法,最容易做的,可能只有利用退休儲蓄帳戶。

為退休生活做準備在美國是十分重要的問題。為鼓勵人民為退休進行儲蓄,美國政府創造了IRA帳戶,希望用延稅和免稅的方式,讓人民多累積退休基金。個人報稅截止日期4月15日很快就到,請抓緊存錢到您的個人退休帳戶:

•如果年紀在50歲以下,2015年每人最高可存入$5,500
•如果年紀在50歲或以上,每人還可追加存入$1,000
•許多沒有工作的配偶也可以存入當年允許的最高額。

你的存款不能超過你在一年裏從工作中領取的薪金數額。如果你的「MAGI」——「調整後總收入」超過一定數目,你對羅斯個人退休金帳戶(Roth IRA)的存款額更有可能會進一步受到限制。

如果你符合資格,則可考慮在4月月15日報稅截止日之前:
• 存入傳統個人退休帳戶(Traditional IRA),可在 2015年的稅表中扣稅;
• 或存入羅斯個人退休帳戶(Roth IRA),將來從該帳戶提款可不需交稅 (但在 2015年的稅表中不可扣稅)。

如果你沒有參加你的僱主所設立的退休計劃,一般而言,不管你的收入多少,你都可以把投入傳統 (非羅斯) 個人退休帳戶的存款按年度規定的限額度用來扣稅。

如果你在2015年參加了僱主設立的退休計劃,那麼只有當你的 MAGI——調整後總收入——少於 $61,000 或者你們夫妻聯合報稅的MAGI 調整後總收入少於 $98,000,你設立的傳統退休金帳戶可以全額扣稅;如果你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入在$98,001 和 $118,000之間,你設立的傳統退休金帳戶可以部份扣稅。

如果你在2015年沒有參加僱主設立的退休計劃,但你的配偶參加了僱主設立的退休計劃,而你們又是聯合報稅,你們夫妻聯合報稅的MAGI調整後總收入少於$183,000,你設立的傳統退休金帳戶可以全額扣稅;如果你們夫妻聯合報稅的 MAGI調整後總收入在$183,000和$193,000之間,你設立的傳統退休金帳戶可以部份扣稅;如果你們夫妻聯合報稅的MAGI調整後總收入高於$193,000,你設立的傳統退休金帳戶不可以扣稅。

如果你是小型商業業主,則可考慮開設簡易僱僱員退休計劃(SEP):
• 簡易僱員退休計劃是小商業業主為自己儲備退休金並節稅的可行方法;
• 設立這一計劃還可幫助吸引並留住優秀僱員 (你只需給所有符合資格的僱員存款);
• 該計劃可以增加您的當年扣稅金額,並且有較不複雜的管理要求,只需填寫一頁紙的表格 (國稅局5305-SEP表)。

時間不等人,請立即採取行動。退休儲蓄,宜早不宜遲, 越早開始越好!

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲瞭解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,及其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好!

責任編輯:郝莉

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2015-03-20 9:58 AM
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