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30歲財務規劃應掌握這10大法則

凌妃

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【大紀元2015年04月21日訊】(大紀元記者凌妃編譯報導)30歲是人生的一個轉捩點,許多人可能選擇在此時成家,或是剛剛有家庭和小孩。這時候是該買房?還是買車?或是生小孩?告別單身之後,人生的財務規劃就完全不同,該如何規劃最好?專家給你10個建議。

30(幾)歲的年輕人,人生和事業漸逐步邁向巔峰,只是儲蓄不足是大部份人的障礙。《美國新聞與世界報導》(U.S News & World Report)4月17日集結多位財務顧問與規劃師的建議,告訴這個階段的年輕人該如何做財務規劃才是最合適的。本文整理如下,提供大紀元讀者參考。

1. 確認退休夢想與計畫

旅行和從事個人所好想必是大多數人的退休夢想。專家建議,當你決定要怎麼過退休生活之後,就必須著手計畫,充分利用現有的資源,以達到退休後希望的目標。

2. 系統化投資規劃

當退休目標確定後,每月自動從薪水中提撥固定金額,存入退休儲蓄帳戶做定期存款,必須確認提撥的款項足以滿足退休後的生活。

3. 穩固的投資組合

個人投資組合應包括低成本、多元化的基金,涵蓋股票、債券、房地產以及大宗商品等投資組合。專家建議,只有在該類投資組合穩健後,才可以再嘗試像股票、主動管理型基金、私募基金、對沖基金或是風險投資等投資。

4. 建立個人信用

30幾歲的年輕人可能會有很多開支,這時會在投資或是償還負債之間做選擇。優先償還高額利息的負債是專家的忠告。但是,這不意味著就可以不為退休生活做準備了。

5. 為孩子的花費做準備

多一個小孩的喜悅並不會減低家庭財務的焦慮。但是,報稅時扶養小孩是可以抵免稅收,還有小孩的托嬰費用,在美國也可以抵稅。專家提醒,一定要和你的稅務人員確認,有哪些小孩的開支是可以抵稅。

6. 不用急著買房

何時買房可以省最多?專家舉個例子,假如你想買一棟價值30萬美元的房子,頭期款為2.5萬美元、利率4%下,到最後必須繳付的利息總金額為19.8萬美元。但是,如果當頭期款增加到5萬美元,利息金額便降至18萬美元。所以,有時多存些自備款後再購屋,可以省下一筆為數可觀的利息費用。

7. 善用「529大學儲蓄計畫」

對30幾歲的年輕人談小孩唸大學,似乎有點太早,但專家提醒,未雨綢繆總是件好事。「529大學儲蓄計劃」是一個以儲蓄支付大學或職業學校學費的帳戶。父母可以為小孩選擇一個「組合」型帳戶,然後將錢投資在不同的股票和債券,以賺取收益。任何從這個投資衍生出的收益,均無需支付州政府或是聯邦稅,只要是用於小孩教育支出的用途上。

8. 好好運用401(k)退休金計畫

在美國,其實有很多方法可以管理個人退休投資組合,以獲取更好的回報。專家建議,一定要投資401(k) 計畫,如果覺得實在省不了錢,可從省小錢開始,比如投入工資的1%。如果工資調漲,則需相應提高401(k)的投入金額。

9. 手頭必須有足夠的現金

生活上常會有不可預期的費用滋生,所以手頭上一定要有一筆現金足以支付這些開支。專家建議,手邊擁有3~6個月的現金儲備量最為保險。

10. 在動盪的市場堅持投資立場

市場的波動永遠不會消失,有時景氣、有時蕭條是必然的現象。專家說,在動盪的市場中堅持投資立場是很重要的,千萬不要隨波逐流、採取投機方式,只想一夕致富,那只會讓你功虧一簣。**

責任編輯:林妍

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