【大紀元2015年06月03日訊】（大紀元記者馬天祥舊金山報導）如果有人依賴你撫養，購買一份人壽保險，是你能做出的一個最重要行動。在美國以精明著稱的猶太人，據說在孩子出生不久就要給孩子買一份保險，這讓猶太人的財富神話得以不斷延續。「富不過三代」是中國人的諺語；而在猶太人社區，「窮不過三代」則是一個流行的觀點。
國家人壽保險經紀人李長勝先生，這些年見過灣區不少家庭的悲歡離合。有一位朋友的經歷，讓他感到作為一名職業保險經紀肩負的責任。
這位朋友有一個完美的小家庭。三口之家，日子過得幸福美滿。但這位朋友的先生最近不幸去世，丟下孤苦無依的妻子和孩子。不幸中的萬幸是：2年前，那位先生花1千多美元購買了一份人壽保險，妻子和孩子因此得到了一份50萬美元的賠償金。如果沒有這份保險，這個家庭將承受情感和經濟上的雙重打擊。
類似的例子，李先生還遇到一些。他看到，保險對人們的養老、健康、家庭幸福以及後代教育，對在美國能夠過上一個體面的生活，至關重要。但美國的保險市場五花八門，人們往往不知如何選擇。到底哪一種保險，對家庭、對子女最有意義？
最喜愛的保險：國家人壽保險
「我研究了很多保險，我自己十幾年前也買了保險。可惜的是，那時候能夠選擇的保險，還沒有現在的政策。」李長勝說，國家人壽近來推出的終身保險計畫最令他滿意。他因此讓自己的孩子也購買了這個保險。
這個保險有何優點？李長勝介紹：與一般的人壽保險不同的是，國家人壽的保險可謂是名副其實的「萬能保險」，對人的一生做了360度的全面保障。重大疾病、慢性疾病（長期護理）、絕症及死亡人壽保險，都包括在內；如果被保人患有重大疾病，慢性疾病，絕症，保險公司可以在被保人活著的時候提前賠付，理賠額上限可高達150萬。
另外，在保險人投保期間需要緊急的現金支出時，還可以從自己的帳戶中借款。現金積累到一定程度，還可通過借貸，獲得長期或終生收入，借款的淨利息為零（相當於無息），或者採用Variable Loan，使投保人在所借出的錢依然在帳戶內生息增值。而且所有借款在保險有效期間，不用上稅。
誘人投資：你漲我漲 你跌我不跌
不但對人生做了全面保障，這個終身保險還有投資理財和促進財富增值的功能。
這個保險具備獲得終生免稅收入的功能，投保人持有保險10年，被保人年滿60後，投保人可以從保險中獲得保障型的免稅終生收入，從中拿到的終生收入保證是免稅的。在美國，這個功能是獨此一家。
投保人帳戶中的資金會以利滾利的方式複利增長。而且，客戶的資金有相當的安全保障。在金融形勢良好時，帳戶中的資金會隨著股市指數幅度一起增長，按SP500的140%、100%、65%的不同參與率計算，每年獲得的利息通常在0～20%之間；在股市低迷時，淨現金部分保證沒有負增長，客戶可以將現金轉入保守型的帳戶，獲得2.5%～5%的利息。
「這個保險，當你滿足了拿終生收入的條件時，無論金融形勢怎麼不好，公司會給你鎖定，讓你有終生穩定的收入，讓你終生有一個小保護傘。」李長勝說，這不是股票式的投資，它是保險公司的一個政策。
「漲的時候跟著漲，但跌的時候不迭。這叫你漲我也漲；你跌我不跌。」李長勝笑著說。
給華人購買保險的建議
灣區華人工程師很多，收入高。李長勝建議，年輕的工程師最好從現在開始就重視保險，這樣將來孩子的學費和他本人的退休金都會有一個很好的組合。年輕時購買保險，費用也便宜不少。如果不買保險，他們承擔的稅費可能會比較多。
有的人以為公司已經給員工買了保險，就沒有必要個人再買了。李長勝說，公司購買的保險，一般是團體保險，這種保險，一旦員工離開公司，就會取消。那些公司一般不會給員工購買儲蓄保險。
年輕時購買還有一個好處是：它的投資週期會相對很長，讓投保者獲得更大的回報。推遲購買，不但保費增加，風險增加，回報也會減少許多。
「人的死亡是有價值的。」李長勝說，「猶太人窮不過三代」，為什麼？他們非常會利用保險的價值。而華人喜歡節省，把錢卻存到銀行裡面去，結果貶值了，因此，「我希望華人能夠早早的買保險」。
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責任編輯：陳瑋臻
