【大紀元2016年01月11日訊】（大紀元記者田青編譯報導）加拿大央行近期公布的一份報告稱，不斷攀升的家庭債務已成為國家金融體系的主要弱點，而且這一問題越來越集中在年輕的加拿大人身上。
央行在這份最新的加拿大財務狀況評估報告称，負債者多是45歲以下收入不高的人，在經濟衰退的狀況下這些人更容易面臨收入下降的風險。
該銀行的半年期金融體系審查報告表明，2015年前兩個季度的經濟增長匱乏造成了整個經濟形勢的艱難，其主要原因是大宗商品價格的下降。
加拿大央行在2015年兩次調低基準利率，以減輕資源需求衰退的打擊，同時藉助美國經濟改善的時機來加強自身經濟能力。
在此期間，加拿大的負債者幫助承載了經濟負荷，其結果是，主要家庭債務的脆弱性持續上升。
但是該銀行也指出，雖然收入增長未能跟上固定抵押貸款增加的步伐，家庭債務成為嚴重問題的機率仍然很低，並有可能隨著經濟復甦的出現而消失。此外，到目前為止，債務拖欠率並未出現顯著增加。
該報告顯示，自2008年金融危機以來，由於低利率持續期的不斷延長，持有債務量超過家庭總收入350%的家庭數量翻了一番，達到8%。同時，由這些高風險負債者持有的加拿大家庭債務接近4,000億加元，從准危機水平的13%上升到了21%。這些家庭主要分布在不列顛哥倫比亞省、阿爾伯塔省和安大略省。
央行指出，當一個家庭的債務超過家庭總收入的350%時，在不利的經濟條件下，其無法償還債務的可能性將顯著增加。
「債務可持續性評估的最重要因素是什麼？是確定哪些家庭承擔了最多的債務以及他們是否有能力償還，」該銀行在報告中寫道。
該報告也指出一些其它的經濟短板和風險，如飆升的房價、嚴重的經濟衰退、失業率升高和長時間的低商品價格等。
當談到固定房屋貸款的脆弱性和風險性時，加拿大央行行長波羅茲（Stephen Poloz）表示，聯邦政府最近已決定收緊50萬元以上的物業按揭規定，以冷卻過熱的房屋市場，尤其是多倫多和溫哥華等地的房地產市場。
「某些風險仍小幅走高，但抵押貸款規則的最新變化有望幫助我們在走入2016年時減輕這些風險，」波羅茲在一份關於金融體系審查報告的聲明中說。
「房屋市場的活動應與經濟增長相適應，因為經濟增長的驅動力正從家庭支出轉換到非資源性產品的出口。」
責任編輯：岳東卿
