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看不透的收费系统

小心瑞典金融市场的陷阱

——专访公平投资瑞典公司奠基人宇尔海姆先生

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【大紀元2016年12月06日訊】(大紀元記者張翼瑞典報導)瑞典銀行利息低,很多人尋求其他存錢方式和資金增值。房產、股票、基金、債劵和各種組合,如何選擇?而且對於很多華人來講,可能由於養老金(Tjänstpension)的投放已經主動或被動地在基金或者股票市場中了,就很少考慮這個問題。

作為消費者,如何找到好的投資方式?如何找到可以信賴的指導者和合作者?如何避免陷阱呢?本報記者採訪了在金融業有30年經驗的尤阿吉姆•宇爾海姆(Joakim Urheim)先生,他是公平投資瑞典公司(Fair Investments Sweden AB)的奠基人及總裁。

記者:瑞典金融市場上產品內容豐富,除了各大保險公司代理養老金的投資外,還有很多投資諮詢公司,推銷和代理投資組合。作為消費者,我的錢怎麼才能安全地增值?

宇爾海姆:老實說,這不是一件顯而易見的事。幾年前,我的朋友和我一起聊哪個代理和投資最好,後來在金融界有三十年經驗的我們自己也找不到可信的代理!於是我們以「公平投資」的理念開了自己的投資經紀公司。從瑞典的金融市場構架來講,我認為整體是傾斜的,對消費者來講不利,對經營金融產品一方有利。

記者:啊?您作為了解內幕的人都認為金融市場整體對我們消費者不利呀!為什麼這麼說呢?

宇爾海姆:因為有許多看不到的收費:手續費、管理費、銷售回扣等等。對消費者來講很難明晰,交易市場不透明。

記者:您說得看不到的收費,能舉個例子嗎?

宇爾海姆:比如您去買一個產品,買一個股票型基金,通常您會看到有一個2%佣金(Courtageavgift),也就是交易手續費。但是您實際支付的手續費是大約8%。

記者:也就是說我以為支付2%,但實際卻支付了8%,自己卻不知道嗎?怎麼會這樣?

宇爾海姆:比如說,您在XX大證券經紀公司買基金,買股票掛鉤債券,(即使股市下跌也不會失值)。XX經紀公司本身不擁有那個基金,而是購買了某個歐洲投資銀行的基金,該公司的交易提成大約2~3%。而負責銷售這個基金給消費者的諮詢中介會再提成4%。當然歐洲那家投資銀行也要掙一筆錢,所以您以為支付了2%的手續費,實際上您損失了8%甚至10%的錢。

如果您買的是北歐銀行(Nordea)或者SEB銀行的基金,那麼相當於XX證券經紀公司的2~3%和銷售公司的4%提成都會被銀行吃掉。

記者:那麼就是說中間商太多。可以類似購買物品理解這個問題嗎?XX經紀公司到歐洲某大投資銀行用銀行之間的批發價買進一批貨,然後零售價買給我,而中間的8%的費用由歐洲某大銀行、經紀公司和銷售人員分了,而我還以為僅僅付了2%的交易費而已,對嗎?

宇爾海姆:是的!基金的管理費用就更有問題了!我可以說大銀行管理基金的回報率不會比指數好,他們管理的基金本身說是找到最好的組合,但實際上是跟著指數走。也就是說,您的投資只是跟著市場指數走,而且還要減去管理費用和交易費。

記者:這是為什麼?

宇爾海姆:這個問題要我回答,是因為他們沒有管理好基金的激勵。也就是說不論基金漲勢好還是差,他們都照常收費。

記者:這是真的嗎?

宇爾海姆:您知道股票協會嗎(Aktiepararnas Riksförbund)?他們就這個問題指控瑞典銀行(Swedbank)。他們公開批評瑞典銀行的基金管理部門Robur在收費問題上欺瞞消費者。Robur的頭兒在電視台——調查揭露節目《Kalla fakta》上承認,他們的對基金的管理就是跟著指數走,但收費是按照所謂「積極管理基金」的標準收更高的費用。這是他在採訪後以為攝像機已經關機了才承認的。可是這個話卻被錄下來了,而且被播放出來,他因為這個被炒了魷魚。可是我認為他應該得金獎,因為他把銀行基金管理的實情說出來了!

而且銀行的利益是在於大家交易越多越好,因為每次交易都有費用可收。而對於消費者來講,交易並不一定是好事。所以銀行和消費者中間是有利益衝突的。

記者:如果是這樣的話,那麼您看我們怎麼投資才不會掉入陷阱吶?

宇爾海姆:您可以找到像我們這樣的100%透明交易的資金經紀公司。

記者:怎麼能保證貴公司不背後拿提成呢?而且怎麼能保證您不拿著錢走掉呢?

宇爾海姆:我們使用合同規範,我們絕對不拿回扣,不收顧客不知道的費用。顧客每天都可以看到我們是如何管理他的錢的,買進賣出都有發票為證,每一筆款都有據可查,保證沒有私自扣錢。而且我們作為經紀公司的承諾是,只有在顧客的錢增值10%以後我們才收費,如果顧客的錢貶值我們就不收費。顧客賺錢我們才賺錢。這也就保證我們的利益和顧客的利益在一起息息相關,絕對沒有矛盾。而且顧客的錢還是顧客的,我們只是代理買賣交易,但是錢不屬於我們。

記者:您的理念聽起來真不錯。不過,我作為中國人在觀念上還是覺得銀行更可信,可能寧願讓大銀行吃我的部分利潤,也不一定敢相信你們這個相對小的金融經紀公司·····

宇爾海姆:如果您是哪一個大銀行私人銀行的顧客,不願意換到我們這裡來,也可以。我們也可以幫助顧客和私人銀行談判交涉,私人銀行的管理費用往往是最貴的。我們知道怎麼和銀行談判。

我們和顧客分享這部分經過談判省下來的錢。我們保證可以幫顧客找回很多沒有公開的收費和提成。

責任編輯: 童景

公平投资瑞典公司(Fair Investments Sweden AB)网站:http://fairinvestments.se

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2016-12-06 7:21 AM
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