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面臨12年來最嚴峻壓力 中共銀行破產模式開啟

中國銀行業不良貸款率和不良貸款額正快速雙雙上升,使銀行業面臨2004年國有銀行改制以來最嚴峻壓力。圖為北京銀行。 (FREDERIC J. BROWN/AFP/Getty Images)
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【大紀元2016年07月08日訊】(大紀元記者高紫檀綜合報導)中國銀行業不良貸款率和不良貸款額正快速雙雙上升,使銀行業面臨2004年國有銀行改制以來最嚴峻壓力,中共官方專家公開承認,中國銀行業面臨困局。而在金融人士看來,中共銀行破產模式已經開啟。

中銀監:銀行業面臨2004年以來最嚴峻壓力

7月7日,在北京舉辦的銀行業論壇上,中國銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍公開表示,5月末中國銀行業不良率突破2%,銀行業正面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力。

于學軍說,2012年之後中國經濟增速明顯下滑,銀行不良貸款開始大量爆發。從2014年開始,中國銀行不良貸款反彈,並且是不良額和不良率「雙升」,一直延續到今年,並且這種壓力短期內難以扭轉。

于學軍還透露,至今年5月末中國銀行業金融機構不良貸款余額已大大超過兩萬億元(人民幣,下同),不良率突破2%,達2.15%。這分別比年初新增2800多億元,提高0.16個百分點。

于學軍認為,造成銀行業產生大量不良貸款的原因主要有四種,其中最重要的是經濟持續下行、壓力日漸增大。

此外,于學軍還指出另外三個原因。首先,利率經過幾次下調後,使銀行的利差經營環境受壓,甚至利率有可能進一步下調,並延續長期低利率。其次,貨幣過快擴張,使銀行業資產負債錶快速膨脹。
第三,網際網路金融快速發展,對傳統銀行業形成明顯的沖擊和擠壓。

平安銀行行長:銀行業腹背受敵

在當日銀行業論壇上,平安銀行行長邵平也具體描述了目前銀行業面臨的困局,並表示,銀行業目前腹背受敵。

邵平稱,一方面,近幾年銀行的利潤增速斷崖式下跌,從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%,變化驚心動魄。另一方面,銀行不良率攀升。從2013年三季度開始,銀行不良率和不良貸款額大幅回升。

此外,銀行業目前最為嚴重的問題是新增信貸投向面臨資產荒問題。伴隨國企債務、地方政府擔保的信用債開始爆發危險,新增資產缺乏安全區。

外界認為中國銀行業實際不良貸款要遠大於官方數字

儘管中國專家描述了中國銀行業面臨的嚴重困境,但外界認為,中國實際上還是對銀行業面臨的困境進行了「縮水」,而中國銀行業實際不良貸款要遠大於官方公布的數字。

法國里昂證券(CLSA)早在2015年10月份的報告中就表示,中國銀行的壞帳率可能高達8.1%,大約是官方數字的6倍。法國興業銀行也指出,中國銀行業的不良資產可能達到8萬億。

有金融人士分析,僅大陸86家鋼鐵企業,負債總額就3.3萬億,其中絕大部分都是銀行貸款,很多鋼鐵企業動輒就是幾百億,甚至幾千億。2016年第一季度末銀行業不良和關注類貸款合計規模已高達7萬億。

分析人士:銀行破產模式已經開啟

在銀行利潤率大幅下降,不良貸款率上升的背景下,根據近期公布的2015年中國上市銀行業績,各家銀行的淨利潤增速幾乎全部回落到個位數,工、農、建、中四大銀行利潤增速幾乎跌到零。

有金融人士發表在大陸搜狐網站上的文章表示,銀行破產模式已經開啟,而首先受衝擊的最有可能是中小銀行。

該文章披露,傳統銀行破產的模式已經開啟,這其中一些小銀行的日子恐怕更加難過,他們左邊要和工、農、中、建、交五大行爭搶客戶,還得防著網際網路金融的襲擊,不得不付出更加高昂的成本,接受更高的壞賬。他們可能會成為第一批受衝擊者。

該文章舉例稱,大連銀行2015年淨利潤僅為1.29億,增速暴跌 73%,行長連續8個月空缺,不僅如此,大連銀行的總資產也開始下降。

由於中小銀行業績慘澹,2015年北京銀行行長薪酬僅為46.8萬,從2014年的313.76萬直接砍掉266.96萬,降幅高達85%。同時,興業銀行、華夏銀行的行長、董事長的降薪幅度都超過了200萬。

責任編輯:孫芸

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2016-07-08 3:43 AM
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