灣區十大華人理財名家系列

灣區保險理財專家侯秀琴 辨證施治

理財系統整合 花錢少,掙錢多

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【大紀元2016年08月29日訊】(大紀元記者余亨之舊金山報導)當客人問:「你有什麼好的理財產品賣給我?」很多理財經紀會忙著向客人推薦這個產品、那個產品;而資深灣區保險理財專家——侯秀琴(Helen Hou)總是笑而不答。她開始跟你拉家常,了解你及家庭的情況、財務狀況,你的想法需求等等,最後給你設計一個財富規劃圖;就像一個好中醫,通過望、聞、問、切診斷之後,才能給病人開處方。

讓財富大廈屹立不倒

灣區保險理財經紀Helen遇到的客人,大多數人有這個保險、那個投資,好像什麼都有一點。但是他們並不清楚自己買這些理財產品的真正目地,也不知道如何把零散的投資,有效的規劃成一體,發揮最大的整體效益。

灣區投資理財,Helen用全面理財的五項規劃指標——退休、投資、稅務、保險、遺產,來評估客人的財富是否健康。五項指標就像五塊地基,缺任何一塊,您的財富大廈可能都不穩定:養老、小孩教育、長期重病,你能享受高額的福利保障嗎?緊急用錢時,你有足夠的儲蓄與信貸嗎?一方離世了,另一方上有老下有小,如何過?不做遺產規劃,一生辛苦積攢的財富,很大一部分都繳稅去了……

Helen為每一個客戶做全面理財規劃,通常有三輪診斷和建議,每輪4-6小時。Helen會詳細了解客戶個人、家庭、工作、健康、房屋、未來的變動等等,測試評估現在的理財狀況,拾遺補漏。在家庭財務支出允許的情況下,把客人的財富大廈打造的堅不可破。美國人都很願意做全面理財規劃,這個規劃費至少是2,000美元,而Helen這兒是免費給華人做的。

全面理財 花最少錢贏最大利益

Helen被一家公司請做保險理財規劃,她仔細的問老闆Michael的家庭情況、合夥人的情況,以及每一個員工的身體狀況:吃什麼藥?看病一定要去什麼醫院?除了醫藥外,你是否還要買眼鏡?你太太、孩子也有這方面的需求嗎?買基礎牙醫保險(用於每半年洗牙),還是買高級牙齒保險(補牙、搭橋、植牙、假牙)呢?……

在充分了解公司及每個員工的需求後,Helen開始量身訂做最適合他們的理財計畫,同時從200多家大公司的理財產品中篩選出費用最低的產品。Michael深有感觸地說:「Helen對我們公司幫助很大,其中包括理財規劃中的醫療、牙齒、401(k)等,使我花最少的錢取得了最大的利益」。

Helen對每一家公司都是這樣設身處地為老闆和員工,周詳的設計和選擇產品及服務的。

罹癌受惠兩百萬 大學學費有著落

一次,舊金山A女士因更換工作,要取消一個醫保計畫。Helen就為她換了一個費用不高,卻很適合她的新計畫。不久,A女士得了癌症,Helen的新計畫,讓她受到良好的治療,包括化療和住院等,受益上百萬,而且獲得康復。

一段時間後,A女士再次更換工作。她問Helen:是否要取消目前的醫療計畫?Helen勸她盡量保留該計畫,因為她身體健康還不穩定。2013年,A女士癌症復發離世。在治療期間,她再次從該計畫中受益超過一百萬,直到最後一刻都有一位阿姨為她免費護理。

A女士病逝前3個月,請Helen做遺產規劃。A女士有銀行帳戶、投資帳戶、401(k)帳戶等多個帳戶,現在全部移交給Helen了。於是Helen從聖塔克拉拉(Santa Clara)往返舊金山多次,打了幾十個電話,不僅把她的財產理順了,還利用她的401(k)帳戶為她女兒做了教育計畫,女兒上大學有了充分的保障。

A女士全家人對Helen感激不盡,她的媽媽、姐姐、哥哥都請Helen幫他們做保險理財規劃。A女士的媽媽對Helen說:「Helen,我是60多歲的人,以後就靠你了,你當我的乾女兒吧!」Helen笑著說:「阿姨,您不用客氣。請放心,我也一定會好好照顧和幫助您的!」

沒身份也能辦醫保

很多高資產華人通過旅遊簽證,來美生孩子。可是在美國生孩子費用是高昂的,如果是早產兒可能要花費幾十至幾百萬,剖腹產至少100萬。也有老人來美治療癌症(化療、放療)、絕症、大病,動輒數十萬、百萬。因此醫療保險對他們來說是極其重要的。

很多這樣的遊客或月子中心的老闆,找Helen買醫療保險。對於Helen來說,不管你是遊客,沒身份或綠卡,她都能給你辦理美國的醫療保險;而且同樣的保險計畫,與美國公民繳納的保險費用是一樣的。很多大陸的同胞非常感恩Helen,她做的醫療計畫為她們省了巨額的治療費用。

L1公司一站服務收費少

新移民在美國經營L1公司(跨國公司),人生地不熟的,面臨著租辦公場地、聘請員工、貸款、做帳、報稅、聘請常年律師等等一系列的問題,而且每個環節都很花錢。近5年,Helen在灣區也增設了L1公司一條龍服務,她跟當地律師很熟,知道律師要什麼。律師經常說:Helen資料準備的最完善,比他要求的還好。

Helen團隊的服務收費不高,比如會計師一般每小時80至150美元,而且只做報稅部分;而Helen團隊每小時只收50至80美元,專精L1的商業帳。最重要的是Helen的一站服務,能在很短的時間內幫助新移民把L1公司運作起來,為公司建立完善的理財稅務計畫,助公司早日步入良性循環軌道。

灣區少有的華人全面理財師

Helen從2001年開始接受全面理財方面的訓練熏陶,有15年美國大公司理財經驗。她見任何一個客人之前,從來不會有一單能掙多少錢的想法。她做的方案,在節省客人錢財的前提下,最大限度的滿足客人的理財需求,兼獲最大的效益。

Helen的客人覺得她:精通專業,人很實在,能夠推心置腹。Helen的服務完全以客戶為導向,理財產品貨比三家,全天候回覆微信、接電話,除非她出國不能接電話。她辛勤的付出,得到了客戶的認可。逢年過節,她沒時間感恩客戶;客戶卻惦記著她,登門拜訪,送給她致謝的禮物。

灣區的朋友,你的理財計畫是否健康?是否每一份投資都相互關聯,發揮最大的整體效益?不妨找Helen做個免費診斷,僅此一項,你就已經省了2,000元,賺了個開門紅。

聯繫Helen Hou(侯秀琴)
電話:650-516-6685;408-702-2583
手機:650-678-0718
郵箱:helen@houfinancial.com
地址:2005 De La Cruz Blvd., #230
Santa Clara, CA 95050

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責任編輯:李歐

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