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【留學生在美國】銀行儲蓄業務介紹(2)

輝煌之城

2016年4月16日,美国加州大学戴维斯分校(UC Davis)举行了第102届「野餐节」(Picnic Day )。校園到處可見亞裔面孔和中國人。(馬有志/大紀元)

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上次我們爲大家簡要介紹了銀行儲蓄業務,並且建議大家盡量把錢放在網路銀行。這次我們具體講講美國四大銀行的儲蓄業務,以及相關的信用卡業務。

在此先介紹一下,美國的支票帳戶和儲蓄帳戶都可能有月費的。另外,如果你在幾個銀行都有賬戶,互相轉帳一般是免費的(但有少數幾家大銀行收費)。而且美國很多銀行都有網上個人支付系統(Pay-to-Person),所以同學朋友之間偶爾有小額轉賬(一般幾千都沒問題),無論用網上個人支付系統還是寫支票一般都是免費的。所以像國內的異地轉賬跨行轉賬等費用都沒有。但你用某家銀行的借記卡(Debit Card,台灣稱金融卡)去另一家銀行ATM取款則可能有費用。

大通銀行(Chase Bank

大通銀行是美國最大的銀行。然而它卻不是分佈最廣的,衹在全美26個州有分行。

美國大通銀行有三級支票賬戶,另設一個學生賬戶,共四種。最低級的是Total Checking,學生賬戶和其待遇相同。這一級賬戶能使用大通銀行的ATM和分行,網路銀行和手機App,並會給你一張借記卡。雖然都有月費,但比較容易免除(debt relief,消滅債務),尤其學生賬戶衹要證明你的學生身份就行。再高一級的是Premier Plus Checking。除Total Checking的福利外,可以一個月用四次非大通銀行ATM取款,而且有一點利息,年利率(APR)0.01%,還有提供免費的支票本。但月費要高些,而且較難免除。最高級的叫Premier Platinum Checking。這一級有更多福利,比如轉入你賬戶的電子匯款免費,可以自己設計支票,24/7人工服務等等。但對留學生一般沒什麽用,尤其是它要求每天保持$75000在大通銀行的賬戶裡才能免月費。

大通銀行有兩款儲蓄帳戶。第一級叫Chase Saving,大部分福利和Total Checking類似,但有利息,年利率 0.01%。有月費,但很容易免掉。高級的叫Chase Plus Saving,年利率高些(0.03%),但月費也高,較難免除。

大通銀行是最大的信用卡發卡銀行,所以和它建立好關係是非常重要的。旗下最負盛名的有Freedom/Sapphire系列,能賺取大通銀行自家的Ultimate Rewards(UR)點數;航空公司聯名卡,比如United MileagePlus;賓館聯名卡,比如IHG等等。另外,大通銀行的支票帳戶和儲蓄帳戶常年有開戶獎勵,值得考慮。

美國銀行(Bank of America

美國銀行是美國第二大銀行,分佈廣汎,在全美34個州設有分行。

它有兩級支票賬戶。第一級Core Checking,和大通的Total Checking類似,沒什麽福利,月費低且容易免除。第二級Interest Checking,主要是有利息(0.01%),境內電匯免費,但月費高些,不易免除。儲蓄帳戶也是兩級。第一級Regular Saving,年利率 0.01%,要求每天保持$300即可免除;第二級Rewards Money Market Saving,年利率 0.03%,要求每天有$2500即可免除。

總的來説,美國銀行的支票帳戶和儲蓄帳戶在相同月費情況下福利略好於大通。但是它較少有開戶獎勵。另外還有一個獨特的Preferred Rewards系統,如果你在支票帳戶和儲蓄帳戶總額高於一定的數值,會給你的所有美國銀行賬戶包括信用卡帶來額外的福利或受益。有條件和需求的同學可以考慮。

美國銀行也有信用卡,但相較大通銀行要差不少。值得關注的有兩張,一張叫Cash Rewards,俗稱123卡,另一張叫Better Balance Rewards,簡稱BBR。這兩張卡都是要有它家的支票帳戶或儲蓄帳戶才能最大化收益。尤其是BBR,一年可以帶來$120收益。所以強烈建議開一個Regular Saving放$300在裏面。

富國銀行(Wells Fargo Bank

富國銀行是全美分佈最廣的銀行,也是分行最多的,在全美39個州有分行,僅缺少中部和東北角的幾個州以及夏威夷。所以對經常出行或換地方的同學比較方便。

富國銀行有三級Checking,Everyday Checking,Preferred Checking和PMA Package。這三級幾乎和大通一致。活存有兩級,和大通也幾乎一致。但富國銀行少有開戶獎勵。

富國銀行的信用卡是四大銀行中最差的,沒什麽靠譜的信用卡。所以除非你非常需要在全美都有分行,不建議開富國銀行的賬戶。

花旗銀行(Citi Bank

作爲全美第四大銀行,花旗銀行的分行少得可憐,而且衹在15個州有分行,ATM也少。這導致花旗幾乎和網路銀行效果相似了。

然而花旗並沒有網路銀行常見的高利率低費率的賬戶。它的支票帳戶和儲蓄帳戶和其它三家類似,但也有不同之處。花旗有四級支票帳戶。前兩級Access,Basic Banking和其它三家相近,考慮到非常少的分行和ATM,甚至還要差一些。但最高兩級CitiBank和Citigold則很有特色。在月費和年利率上,這兩級大概在大通或富國銀行的第二、三級支票帳戶附近,並無出彩之處。但花旗的這兩級支票帳戶還能賺取花旗自家的Thankyou Points(TYP),而且Citigold還有額外的信用卡福利和TYP獎勵。花旗衹有一級儲蓄帳戶,類似其它三家的低級儲蓄帳戶。但如果你有CitiBank或Citigold,活存帳戶也能賺取TYP。花旗也不常有開戶獎勵。

和大通一樣,花旗也有衆多優質信用卡,還有可以與大通的UR系統媲美的TYP系統,是全美三大銀行積分系統之一(另一家是AmEx運通)。然而在花旗開信用卡要求較高,但如果你有花旗賬戶,以後開卡就比較容易。所以如果你喜歡花旗的信用卡,建議辦理一個花旗的支票賬戶。尤其是喜歡TYP系統的同學,有條件可以考慮CitiBank或Citigold。

綜上所述,在大銀行辦理支票帳戶或儲蓄帳戶不是很划算,因爲月費高且利率低。但是考慮信用卡的話,就比較合算了。特別是美國銀行的賬戶,可以帶來很不錯的信用卡收益。如果有開戶獎勵,大通和花旗也是不錯的選擇。下一次我們會爲大家介紹網路銀行,希望大家繼續關注哦。

責任編輯:茉莉

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2016-09-18 4:17 PM
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