【大紀元2016年09月30日訊】在你購買汽車保險時，你的注意力可能都集中在買責任險上（Liability），即如果車禍過失在自己，那這個責任險就可以為對方提供賠償。責任險非常重要，這毋庸置疑。但你有可能忽略了下面這兩種保險，即「未投保駕駛人險」（UM，Uninsured motorist）及「投保額不足駕駛人險」（UIM，Underinsured motorists）。從律師的角度來看，UM/UIM這兩種保險更為重要，因為它們是保護你自己的。
但是，新澤西州允許駕車人買這樣的基本保險，對財產損失最多賠償5000美元，對人身傷害賠償可以為零。這意味著，如果你出車禍時碰到的一個祇買了這種基本保險的司機而且過錯在他，那你只能從他的保險公司得到最多5000美元的損車賠款，而對你身體傷害的賠償則為零。
上述情況是完全可能發生的，你可能會碰上一個只買了基本保險，或只買了$ 15,000的責任險的肇事司機，這時，擁有「未投保駕駛人險」（UM）及「投保額不足駕駛人險」（UIM）就顯得特別重要。UM/UIM是你和自己保險公司之間的合約。如果你買了它們，那麼當你碰上沒買保險或只有很低的責任險的肇事司機，他們無法賠償你的全部損失時，你就可以向自己的保險公司要求索賠差額，包括車輛損失和人身傷害。
舉個例子，比如你在一次事故中，受了重傷，過錯在對方，但他只有一個$ 15,000的責任險，你自己買了$ 100,000 的UM / UIM。在這種情況下，你可以從對方的保險公司得到$ 15,000的賠償，同時你可以從自己的保險公司要求UM / UIM索賠金額$ 85000，這個金額是$ 100,000減去對方賠償的$ 15,000之後的差價。
還有一個實例。最近，我的一個客戶委託我們事務所代理她的車禍事件，是對方的過錯，她受傷嚴重，治療費用明顯要超過$ 100,000。但是對方只有$ 15,000的責任險。雖然我的客戶自己有$ 100,000的責任險，但她的UIM險只有 $ 15,000，結果她最後只能得到$ 15,000的賠償。
很多人總是購買最低限額的保對方的責任險，他們認為反正自己的車價值不高。他們想，即使是自己責任的嚴重車禍，造成人員受傷，而自己又賠償不起的時候，大不了就申請破產。可是他們忘記了，擁有UM / UIM保險是多麼的重要。你應該買你能負擔的起的最高賠償額的UM / UIM以防「萬一」。交通事故確實天天在發生，人們經常會在車禍中受重傷。雖然金錢無法直接治癒你的傷口，但它確會給你帶來巨大的幫助。
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