【大紀元2017年11月08日訊】（大紀元記者林楚舟日本東京報導）據日本房地產公司HyAS對購房者的一項調查顯示，購房時人們最大的擔憂是「在經濟上能否能維持還房貸」，而且不少人不知道如何建立一個有餘地、可行的購房計劃。在此，介紹房地產專業人士給出要點和建議。
據HyAS公司的調查顯示，調查對象的20至40歲的購房者中，90% 的購房者表示，「不知道自己的購房計劃是否可行」（59.3%），「必要的自我資金是否在一定期間能準備好」（47.9％）。特別是針對合理購房計畫中，「對購房計畫的具體推進方法感到有難度」，「如何消除購房時出現的還貸壓力」等存在諸多擔憂。
試算出每月需支付資金
針對上述購房者的擔憂，家庭生活規劃的專家表示，有餘地、可行的購房計畫需要把每月的家庭開支總結、歸類並分析出固定的需支付開支。同時還需要長遠眼光預見一些可能出現的增加開支。
專家指出，特別是現在日銀實施負利率金融政策，還房貸的利息也處在空前的低利息水平，借款也相對容易，購房者會感到經濟負擔不是那麼大，很容易傾向多借。但是需特別提醒「切忌過於樂觀」。
專家進一步介紹說，對於銀行等金融機關一般重視還貸金額佔年收入的比例。比如，年收入500萬日元的家庭，接受的房貸金額約是年收入的35%，即175萬日元，平均每月15.58萬日元。但是年收入有可能在未來出現上漲或下降。因此需要在現在的家庭開支基礎上，算出每月穩定的需支付資金是多少。基本計算如下:
每月需支配額＝目前的房租 + 停車費 + 購房後的修繕積金 + 購房後可能增加的開支
其中，如果是購買公寓房，購房後的管理修繕費一般會超過目前的住房。此外，購房後的固定資產稅上漲的可能性較大。另外在購房後可能增加的開支中，容易忽略的費用就是購房後如果住房面積大於目前的話，水電費等也會相應增加，此外，隨著小孩升學成長，教育費用也將增多，這也不能忽視的費用。
此外，很多家庭購房時，都自然把一年中的兩次獎金考慮在其中，獎金收入的預測保守估算較為好。
選擇還房貸方式的注意點
在算出每月的需支付資金後，便可以此向房地產公司商談，聽取對方的建議。房地產商對住房的管理費、修繕積金、停車費以及固定資產和相關稅額都非常熟悉。對於具體的購房還貸計畫會給出幾個方案，供參考。
在這一階段購房者需要注意的就是還房貸的方式，通常有固定利息和變動利息兩種方式。在此需要注意的要點是，房地產通常是按最長的還貸時間以及最多的可借貸來計算的，特別是在還貸利息方面是按目前最低的利息在計算，對此需多加註意。
比如還貸方式選擇目前最低利息的變動利息，或者最初3年的短時期內選擇固定利息的還貸方式等，如果還貸中途發生利息上升時，還貸負擔也會增加，對增加部分，購房計畫是否有餘地等，需有心裡準備。
特別是對資金餘地不大的購房者來說，眼前的低利息的變動還貸方式雖然誘人，但是長遠考慮，在今後的還貸的時間中，難保利息不發生上升的事。如果購房人對金融預測不太熟悉的話，不妨選擇長期固定的還貸方式，具體內容不妨向房地產商諮詢，並按照可能的變動試算出各種還貸方案做參考。
責任編輯：盧勇
