【大紀元2017年03月15日訊】（大紀元記者吳英編譯報導）美聯儲公開市場委員會（FOMC）週二（3月14日）召開今年第二次會議。由於美國2月份新增23.5萬個工作機會，經濟表現強勁，專家預期美聯儲3月份議息會議決定升息的機率大於九成，遠高於2月初預測的25%。
自2006年以來，美聯儲FOMC只在2015年及2016年的12月份會議決定升息，各調高聯邦基金利率（US Fed Funds Target Rate）一碼，目前利率為0.5%到0.75%。此外，去年12月美聯儲估計2017年將升息3次。
對於依賴儲蓄或有需要借款的美國民眾來說，美聯儲加息可能會帶來的影響，以及應該如何調整投資策略，個人理財網站Nerdwallet整理七大注意事項並提供建議。
1）退休儲蓄會受到什麼影響？
美聯儲加息對退休儲蓄的影響，取決於投資人的短期資金計劃及投資組合，例如是否投資大型美國公司，外國股票，股息分紅，指數投資或特定部門的股票。
這次升息之前，市場預期與美聯儲似乎空前一致，因此已提前反映在整體（或至少部分）的股票價格上。這意味著美聯儲3月15日宣布加息，或不會引發市場劇烈波動。
另外，擁有長期儲蓄者，最好等待間歇性波動以換取更高的潛在回報。大選後股票市場間歇性地往上衝刺到歷史新高，就是一個很好的例子。
2）應否調整投資策略？
根據NerdWallet去年年底所做的調查，17%受訪者表示，波動的股市是讓人最感焦慮的投資。專家的建議是：深呼吸，不要驟然地採取行動，集中精力在熟悉的股票。
*建議投資人重新審視原有的投資計劃，審視重點包括：
-加息是否真的會改變投資組合中任何投資項目的長期收益？
-在短期內，加息可能真的會有所影響，特別是投資組合的重心在股票、「交易所買賣基金」（exchange-traded funds）或共同基金的行業，正在擴張經營（加息將提高它們的借款成本，影響投資效益），或需要依賴借貸才能購房或汽車。
*檢查退休組合中的資產分配：包括多元化資產的均衡投資組合。請注意，不要太勿促地決定改變投資組合，因為有可能只是短暫的下滑。
*最佳利用3至10年可支配的資金：不要忘記將短期儲蓄視為整體投資組合的一部分。對於短期內需要用來支付可預見支出（如房屋頭期款）的儲蓄，不要將之投資在波動大的股票市場，可選擇更穩定的投資。
*利用市場波動下滑時機進場投資：這個策略或許比較有風險，但相對的會得到不錯的回報。不過，記住進場時不需要投入所有資金。
3）加息對儲蓄帳戶的影響
美聯儲加息可能會推升儲蓄帳戶利率，但不會在一夜之間調高，而且也不會顯著地增加。各家銀行在設定儲蓄帳戶利率時，會考慮很多因素，主要是觀察其它銀行的動作，美聯儲加息不會對這些決策產生很大的作用。
所以，不要抱持太大的期望。美聯儲去年12月宣布升息後，許多銀行的反應是：提高貸款利率，但維持存款利率不變。
4）定期存款（certificate of deposit）呢？
如同儲蓄帳戶利率，定期存款利率或許會因美聯儲加息而升高，但速度及幅度都不會太大。另外，大多數標準CD都是固定利率，因此即使銀行提高存款利率，也不會改變CD的固定利率。
不過，有些銀行提供「加息定存」（bump-up CDs），存戶可以要求提高利率。在大多數情況下，存戶只能在CD期限內要求加息一次。這類CD的利率，通常比固定利率為低，並且要求更高的存款金額。
5）信用卡利率是否調高？
信用卡利率通常會受到美聯儲加息的影響。美聯儲去年12月加息0.25%後約一個月，信用卡年利率（APR）平均調高0.75%。雖然信用卡公司調高APR的前45天必須通知消費者，但如果是因美聯儲加息時則不會通知，信用卡持卡人必須注意帳單上的信息，並且開始減少信用卡債務。
6）加息將如何影響抵押貸款？
根據NerdWallet抵押貸款利率指數（Mortgage Rate Index），川普（特朗普）總統去年當選後4週，30年固定按揭利率增長0.5%以上。自今年1月份開始到現在，固定按揭利率已增長到4%以上。30萬美元的30年固定利率抵押貸款，利率每增加0.5%，每個月將多支付近100美元。
預期今年美聯儲加息的次數會增加，抵押貸款利率可能還會再增加0.5%，2017年底可能來到接近5%。再融資也受到打擊，利率已攀升到2015年7月以來的最高水平。此外，川普政府減少政府在抵押貸款市場的影響力，可能因此推升抵押貸款利率。
*如果美國民眾現在持有的是固定利率抵押貸款，那麼利率不會受到美聯儲加息的影響。
*如果不是固定利率，可以預見，明年要支付的貸款利息會增加。建議關注抵押貸款利率的變化，並考慮是否轉為固定利率。如果未來幾年沒有賣房的打算，最好儘早開始考慮其它抵押條件。
*如果是房屋淨值信用貸款（Home Equity Line of Credit），現在是考慮改變的好時機，可以將之轉換為固定利率的房屋淨值貸款，或者在利率上漲前想辦法償還貸款。
7）如果正在考慮買房，該怎麼辦？
是否要買房取決於各種因素，包括能否負擔購屋成本、抵押貸款利率及所在地區的房價。當然，還要配合家庭需求、工作、頭期款及其它很多事項。
如果已確定要購屋，不要考慮抵押貸款利率的增加，應按照既定計劃進行。因為雖然從長期來看，貸款利率在往上升，但目前的利率水平仍在歷史低點。
過去44年貸款利率平均值為8%，因此，現在的4%或5%，即使上升到6%，仍未超過這個數值。另外，經濟前景看好，工作機會多且工資有可能上漲，這都是有利因素。#
責任編輯：林詩遠
