【大紀元2017年08月17日訊】文：Jun・加州保險代理
前兩天去一家常光顧的華人餐廳吃飯，等菜的時間看到愁眉不展的餐廳老板，順便閒聊了幾句。老闆說自己每天從早到晚全身心地投入工作中，這樣的狀態已經持續了十多年，現在身體有些吃不消，打算把餐廳交給自己的弟弟全權接管打理。我說這算是件好事啊，為什麼這麼悶悶不樂呢？
他告訴我，自己才52歲，是整個家庭的經濟支柱，擔心自己的退休會影響到自己四口之家的生活狀況。職業病發作的我，又追問他是否知道：如果現在退休社保（Social Security）還沒達到啟動的最低年齡限制，他是否為自己的退休做好了充分的準備。老闆的回答是否定的。
不過對於這樣的回答，我並不驚訝。我們華人普遍缺乏財商教育，理財意識也較為薄弱。最關鍵的是華人家長的慣性思維方式：為孩子準備得太多，替自己考慮得太少。
社保退休金真的夠你頤養天年嗎？
如今世界各國都在面臨一個共同的課題：人口老齡化。美國早在20世紀40年代就已經進入人口老齡化社會。隨著「嬰兒潮（Baby Boom）」逐漸老化，老年人口數量仍在持續增加。
根據美國人口統計局（U.S. Census Survey）的調查報告顯示：截至2017年美國65歲以上的老年人口，占全國人口16%左右，2037年將高達21%左右（見圖表 1、2）。這意味著: 領取社保退休金的人數會不斷增多，而納稅人口卻在減少，社會養老保障體系正在面臨巨大的挑戰。
社保退休金入不敷出的現狀
人口老齡化問題的加劇，導致退休金領取的年齡不得不被推延。據美國社會保障局（Social Security Administration）公布，全額退休年齡已經不再是以原來的65歲為標準了（見圖表3）。1960年後出生的人群，至少要到67歲才能領到全額退休金，提前退休的最低年齡標準則是62歲；然而選擇在62歲退休的人只能領到全額退休金的70%，退休年齡越大領到的退休金越多。
以上種種政策只能說明一個問題：社保系統已經不堪重負了。2010年8月6日的美國某華文報頭版頭條刊登著這樣一則新聞：「27年首見社安金入不敷出」。到2037年退休的人就只能100%靠自己的儲蓄養老了；更有甚者，專家預測2025年，或者2030年社安金很有可能就沒了！
退休前存夠百萬美金了嗎？
即使是在這樣的環境壓力下，仍然有大把的人並未提前做好退休計畫。據福布斯 （Forbes）報導所提供的數據統計：有68%的適齡（25～64歲）美國人沒有獲得任何退休計畫；54%的美國退休人員存款不足10萬美金，其中30%甚至不超過1萬美金。如果你恰巧是這群人中的一員，那麼請你一定要慎重考慮一下自己的未來了。
沒有人知道自己什麼時候去世，但是我們對自己每個月的預算和基本開支都了如指掌。讓我們來假設一下：如果你在60歲退休活到90歲，每個月的基本開銷是3,000美元，那麼在退休前你必須存夠108萬美元，才能支持你的整個養老基本所需。
如果把通貨膨脹、醫療開銷（人在步入老年後，醫療方面的開銷是逐年遞增的），以及意外開銷等因素，都考慮在內的話，這個數字是遠遠不夠的。面對如此可怕的數據，你真的確定自己的退休計畫已經面面俱到了嗎？
加州保險代理Jun：愛家人，就不要成為他們的負擔
不管今天你是初出茅廬、不諳世事的職場新人，還是已經成家立業、社會經驗豐富的一把好手，亦或是身經百戰、即將退休的老將，提前做好長期的退休計畫是勢在必行的。
希望每個人都能夠有這樣的意識：愛家人之前先愛自己，先為自己做好規劃。因為，就算是突遇意外情況，你也不會成為家人的負擔。如果你想讓自己和家人在退休之後頤養天年，卻對免稅終身退休計畫一知半解，請和我聯繫！
歡迎諮詢免稅終身退休計畫
Jun 加州保險代理
北加地區：510-396-9699
南加地區：714-309-6302
本文刊載於舊金山8月5日理財專版，請點閱
要想定期快速瀏覽一週新聞集錦，請點這裡。
責任編輯：李歐
