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澳大銀行多數理財師不當建議愈七成客戶損10%財產

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【大紀元2018年01月26日訊】(大紀元記者伊蓮澳洲悉尼編譯報導)澳洲證券投資委員會(ASIC)在近期開展的行業合規性審查中發現,包括澳四大銀行和AMP在內金融機構的多數理財師在對客戶提供的退休金理財服務時,沒有遵循「符合客戶最佳利益」的原則,非合規性建議比例高達75%,至少10%的客戶「財務狀況顯著惡化」。

據悉尼晨鋒報報導,ASIC在週三(24日)表示,在對2015-2017年期間文件的審查後發現,澳新銀行(ANZ)、澳洲國民銀行(NAB)、聯邦銀行(CBA)、西太銀行(Westpac)和AMP銀行中的金融理財師,在對客戶提供理財諮詢時,更傾向於推薦其受僱銀行門下的理財產品,面對此種審查結果,委員會備感不安。

ASIC發現,上述大銀行中的理財師們給客戶提供的退休金投資建議中,四分之三的建議違背「符合客戶最佳利益」的原則,相關原因是這些理財師未對產品進行充分研究,或是沒有考慮客戶的具體情況。10%的客戶財富由於支付了不必要的高額保險費,或者是退休金管理費,導致財務狀況惡化。

ASIC在報告中表示,金融理財師在提供建議時,儘管將外部理財產品列入選項,在「核准理財產品清單」中有79%的金融理財產品來自理財師受僱銀行的外部,但是,卻有68%的客戶資金是投資於理財師受僱銀行的內部理財產品之中。

在今年皇家金融委員會(Royal Commission)介入行業不當行為調查之前,ASIC的調查結果再度顯現出金融業「一體化」模式的弊端,該模式讓銀行有機會持有自家金融理財產品且該產品銷售給自己的客戶。 ASIC表示,利益衝突在「一體化」模式中是「必然」結果。

ASIC警告上述金融理財企業說,有必要改善與客戶之間的利益衝突,並確保在需要時支付補償金。該機構代理主席凱爾(Peter Kell)說:「目前正在集中整治與不當建議相關案例,本輪審查結果將體現到此次整治工作之中。」

新州參議員威廉姆斯(John Williams)表示,當務之急是採取進一步的行動來解決對「一體化」的擔憂。他認為,未來金融建議(FOFA)改革並未完全解決這個問題。

針對ASIC給出的「不合規」審查結果,澳洲金融服務協會(FSC)表示,這只是監管機構對該原則的「自我解釋」,而沒有徵詢理財師和客戶的反饋。雖然如此,FSC仍表示將與行業監管機構合作,改進其行業流程。

責任編輯:堯寧

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