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灣區理財

別讓長期護理的壓力 成為親人終身的陰影

全美獨家——兩人一份保單,「終身」保障

每個人都會面對年老,現有夫妻共用的長期護理保單,並結合終身人壽,給家庭安心的後盾。(Shutterstock)

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【大紀元2018年12月17日訊】文:Sabrina Chen・精英理財
一個真實故事,我朋友小李,他父親今年73歲,在65歲的時候因中風引起半身移動困難和大小便失禁,日常生活需要人照顧,我朋友要上班和照顧兩個小孩,母親身體也不好,所以一直請護工在家照顧爸爸⋯⋯

雖說請人照顧沒有那麼幸苦,但是護理成本昂貴,請個護工8小時一天,每月人工就要$4,000,那麼8年來光是護工工資就花上近40萬美金,還沒加其它的護理雜費,我的朋友早把自己的儲蓄都耗盡,他賣掉了一個房子,這筆錢也用得差不多了,他心裡產生重大壓力和恐懼。相信在你的生活中有不少同樣的故事吧!

長期護理離您有多遠?

年輕健康時,我們難以想到年老有一天需要人照顧,連洗澡、穿衣服、吃飯、上廁所、日常走動都要人幫助,甚至出現大小便失控。如果其中兩項需要人幫助就屬於長期護理範疇。

美國目前1千1百萬接受長期護理者中,近一半人年齡是在65歲以上的老人,根據American Association for long term(簡稱:AALTCI)美國6家權威長期護理保險公司統計,2017年就有29萬5千人理賠長期護理,理賠金額居然達到92億美元,其中52.1%的長期護理理賠是Home Care。

許多人聽過傳統長期護理,是有期限的長期護理,大家都知道傳統長期護理像汽車保險一樣,保費不便宜也會上漲,如果用不到長期護理,保費也不能退回,這等於錢白打水漂,貴且不划算。然而,對於有期限的長期護理,保障最多7年,但現在人的壽命越來越長,這些都不能滿足人長壽的需求。

新長期護理填補空缺

現在特別給灣區廣大華人朋友推薦一個長期護理新產品,這個新產品是全美獨家提供「終身」長期護理保障,將長期護理與人壽保險結合在一起,新的長期護理打破傳統舊模式,充分填補了所有空缺。

新型長期護理產品還有以下特點:
1.一份保單保兩人,交一份保費,提供兩人「終身」長期護理保障,理賠金無上限,兩人可以是夫妻、兒女,或者親戚朋友都可以。

2.保費固定不上漲,付款靈活,可以一筆付繳,或者分10年、20年繳清,保費比傳統長期護理便宜,附約的保險費可以讓您當年扣稅,而且當您開始需要長期護理時可免保費。

3.與傳統的長期護理保險不同,新的長期護理保險與終身的人壽保險結合,固定利息可以有現金累積,如果將來用不上長期護理,有人壽保險理賠,絕對不會浪費。

4.獨家可以用退休帳戶交付保費,如果您已超過60歲,可以利用你的401K或者IRA帳戶的錢支付長期護理費用,此外你還可以用多年的終身人壽保險單的現金值,用1035轉換成長期護理。比如說您的孩子長大成人了,房貸沒有了,人壽保險對家庭意義減少,反而年紀大了對長期護理更有需求,那您可以用平時不用的錢為自己創造更多的福利。

5.如果有三高、糖尿病、B型肝炎帶菌,或是有癌症、紅斑性狼瘡等,就是曾被保險公司拒保。但現在這家公司的計畫可能讓您成保。長期護理保險與退休金一樣要規劃,因為護理費是退休後一筆很大的費用,而這筆費用往往沒有一個公共的醫療保險去Cover,一般是從自己的儲蓄和養老金裡拿這筆錢,隨著人的壽命越來越長,人們需要護理的時間越長,長期護理成本會越來越高,有經歷長期護理的人都知道長期護理費用昂貴,現在每月至少$5,000~$10,000。

不想把壓力留給子女

我另外一個朋友林先生,他65歲,太太剛好60歲,曾照顧長期臥床的老母親多年,很明白清楚長期護理的苦,他們夫婦希望自己的兒女,將來不要再承受長期護理帶來的經濟負擔和壓力。

我這個朋友看到了這項「終身」保障長期護理計畫,非常喜歡也覺得符合他們夫婦的護理需求,他們一次性付款$100,000,那這個計畫提供給他們是每個人$5,000一個月,兩個人一個月就是$10,000的終身長期護理福利,如果將來沒有用上長期護理,還有$120,000留給孩子,一石二鳥。

我的朋友覺得很合算,按照兩個人每月$10,000的長期護理費用,一年就是$120,000,如果用8年來計算費用己經是$960,000,可況是終身的長期護理,他說「用小錢買一個終身保障,把將來護理風險交給保險公司,我們夫婦是正確面對長期護理,別讓遺憾成為家人照顧終身的印記,未雨綢繆值得!」

如果我那個小李朋友,他們在父親發生事之前就做好了長期規劃,全部的護理費用就不用自己承擔,而是由保險公司負責,整個家庭不會因龐大的護理費用造成家人沉重的精神壓力和經濟危機。

如果你想對這個新長期護理了解更多,歡迎來電諮詢「精英理財」,我是Sabrina Chen,請與我聯繫。#

灣區資深退休理財專員:Sabrina Chen(License number:#0171411),電話415-602-0347。(灣區理財專員Sabrina提供)

資深灣區理財專員Sabrina
電話:415-602-0347

本文刊載於舊金山12月8日理財版

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責任編輯:李歐

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