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英國人被騙走一億鎊 銀行終於行動了

最常見的欺詐手段包括使用釣魚軟件盜竊人們的個人信息和密碼(Kluva /Depositphotos)
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【大紀元2018年02月17日訊】(大紀元英國記者站報導)電信欺詐橫行,讓人防不勝防。金融機構估計,在去年的上半年,英國的普通人和商家被騙走了共一億鎊。但是,由於一些銀行不採取行動,導致受害者無處獲得賠償。現在,銀行業終於計劃改革,打算幫助受害者追查錢的下落了。

代表英國銀行業的機構「英國金融」(UK Finance)披露,2017年上半年,英國有近兩萬名個人和商家遭遇電信欺詐,被騙走的金額高達一億鎊。

英國金融」的數字顯示,遭遇電信欺詐的個人共有近1.7萬人,平均被騙3,027鎊,被騙的商家有2,244個,平均被騙21,477鎊。

被騙的個人和商家中,僅有四分之一得到了銀行的退款。這是因為受害者沒有法律權力要求銀行提供退款,而一些銀行為了減少麻煩,在得到儲戶被騙的報告後,根本不進行認真的調查,而是將責任全部推給儲戶,並且拒絶退款。

騙子使用的手段被稱為「授權轉款欺詐」(Authorised Transfer Fraud)或者「授權催買付款欺詐」(Authorised Push Payment Fraud)。

常見的伎倆包括騙子向商家發送假冒的發票欺騙商家付款,騙子冒充買房交易中的律師欺騙受害者支付買房款,或者騙子冒充銀行或者大公司的工作人員,稱欺騙受害者的帳戶出現異常,需要將錢轉入其它帳戶等。

去年上半年受騙個人及商家統計

數據來源:UK Finance

「英國金融」呼籲修改法律,允許銀行把截獲的有問題的錢歸還給受騙的人。這個機構表示,通過緊縮開帳戶的程序來共享更多的數據將會幫助防止欺詐,這樣,銀行一旦發現可疑的交易就能夠在罪犯把錢取走之前更加迅速地採取行動,避免受害者蒙受損失。

英國政府下屬的付款系統管理局(Payment Systems Regulator)希望可以在今年9月之前推出應急退款模式(Contingent Reimbursement Model),規定受害者可以得到退款的時間以及由誰來支付這筆錢。

根據這個計畫,受害者是否能夠得到銀行的退款將取決於他們「在保護自己這方面是否足夠小心」,以及銀行和付款機構是否達到了規定的標準,是否採取適當的措施和步驟防止和應對欺詐。

新追蹤系統

據《每日郵報》報導,英國的銀行目前正在計劃採取聯合行動追蹤被騙走的錢,無論這些錢被轉帳多少次,這意味著受害者追回錢的可能性大大增加。

目前許多受害者無法把錢追回的原因是銀行很難追蹤錢的去向。當騙子把錢騙到手之後,會在幾分鐘之內就把錢轉移到另外一個帳戶,然後再多次轉帳,通常都是通過不同銀行的帳戶,有的時候還會把騙來的錢跟其它錢混在一起,包括跟罪行完全無關的錢。最後,騙子會把錢從帳戶裡取走,轉到海外或者用來購物。

如果是這樣,受害者的錢幾乎就無法追回了,所以能夠在騙子把錢從銀行取出之前將錢攔下是把錢追回的唯一辦法。

銀行計劃成立一個名為「資金調回程序」(Funds Repatriation Initiative)的工具,所有的銀行都參與一個中央系統,允許銀行在系統內就能夠追蹤錢的去向。

勞埃德銀行打擊和預防金融欺詐和犯罪的部門負責人迪利(Brian Dilley)表示:「在人們意識到自己被騙之前很久,騙子通常就把騙來的錢取走了,但是如果一個機制能夠讓銀行在騙子試圖把錢轉移的時候較快的找到錢,這就會讓騙子比較難把騙來的錢取走、幫受害者把錢取回。」

目前,受害者在意識到上當之後,聯繫自己的銀行,通常只能看到騙子把錢轉移後的第一個帳戶,如果得到這筆錢的銀行表示錢已經被轉移走了,受害者的銀行就愛莫能助了。

但是,新的系統成立後,受害者的銀行能夠通過中央系統追查到流走的錢途經的每一個帳戶,而且是立刻查到這些信息,更關鍵的是,可以查到錢最終流入了哪個帳戶。

一旦銀行找到了被騙的錢的下落,就可以直接聯繫對方銀行,要求凍結被騙走的現金了,這樣騙子就無法將錢取走。如果詐騙相對簡單,不涉及到外國銀行,被騙的款項有可能在幾天內就歸還給受害者。

1.3億鎊被騙款項有望退還

《每日郵報》此前曾經披露,英國銀行目前已經凍結了大約1.3億鎊有可能是被騙來的錢。通常,當銀行對詐騙犯的帳戶起疑之後,就會凍結帳戶,騙子也就放棄這些錢了。但是由於這些錢都幾經轉帳,銀行無法查到它最初的來源,所以只能將錢凍結。

《每日郵報》在去年發起活動,呼籲修改法律、允許銀行將凍結的這些錢以補償的形式退還給他們已知的電信欺詐受害者。這個呼籲得到了Barclays、HSBC、Santander、Nationwide、TSB和Lloyds等銀行的支持。

代表銀行業的「英國金融」也對此表示歡迎。「英國金融」已經開始測試上述新的技術,今年第一季度測試將進入第二階段,但是新技術完全運行可能需要兩年的時間。

此外,實行新的中央系統還面臨一些複雜的問題,比如新系統資金來源、如何保護儲戶個人信息以及是否強制要求所有的銀行和建屋互助社都參加等問題。

還有法律問題需要考慮,比如如果銀行把錢從一個人的帳戶裡取走,還給了受害者,而被取走錢的帳戶的主人跟詐騙案沒有關係,銀行應該如何應對等。所以還需要一個法律框架來解決類似的糾紛。

如何防止被騙

1. 銀行或者可信的機構從來都不會聯繫你要求你提供密碼或者把錢轉移到「安全的」帳戶。

2. 如果不能確定你在跟誰打交道,就千萬不要把個人信息或者財務信息告訴給對方。

3. 如果對方不請自來並且要求你提供信息,一定要當心,這可能是騙局。如果對方是大公司或者銀行,你可以使用對方網站上的聯絡信息直接聯繫對方,查詢是否真的提出了這樣的要求。

4. 如果收到來源不明的電子郵件或者短信,千萬不要點擊上面的連結。

5. 相信自己的直覺。騙子擅長利用人的弱點,如果你這個人天生就輕信或者對方聯繫你的時候你正在家放鬆,戒備之心可能就會降低,騙子就容易入手。

6. 要能夠掌控局面。如果對方要求你提供個人信息或者財務資料,這讓你感到不舒服,你可以直接拒絶,不要被別人牽著鼻子走。◇

責任編輯:文婧

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