【大紀元2018年04月01日訊】近日，加拿大少女拉加德（Charlie Lagarde）花4元錢買中頭彩，在選擇一次性領取100萬或免稅每週領取1,000元（加元，下同）之間，她聽從理財專家建議，選擇了後者。
世界上很多看客在羨慕之餘，都這樣假設，如果是我，選擇一次性領取100萬。BBC新聞請了兩名理財專家分析。專家認為，拉加德的決定是最佳選擇。
純數學計算
從純數學的角度來看。每週1,000元，需要花19年，領到100萬元。如果活到80歲以後，拉加德在她的一生中，可以領到300多萬。
英國投資公司Hargreaves Lansdown的分析師科爾斯（Sarah Coles）表示，拉加德只有18歲，每週1,000元，而不是一次性100萬，避免了大肆揮霍的誘惑。
當然，每個人的情況不同，對這筆彩金的領取法可能也不同。
退休金公司AJ Bell的高級分析師塞爾比（Tom Selby）說，假如拉加德有10萬元的債務，她可能會選擇一次性領取100萬，以付清債務，並擺脫相關利息。如果她有抵押貸款，情況可能一樣。
用100萬投資如何？
有些人可能會想，花100萬元投資可以獲得更好的回報。塞爾比表示，對於一名青少年來說，仍然是每週領1,000元更明智。
假設投資回報率為5% （這個數比較現實，但不是保證），以下是四種情況。
1.全部投資
每週1,000元用於投資（每年52,000元）與直接用100萬投資相比，她在68歲時，收益更好；到82歲時，用前種方式收益2,490萬，後者為2,380萬。
2.每年取52,000元
選100萬投資，每年取出52,000元，在83歲的時候，她會取完所有的錢。根據世界銀行（World Bank）的數據，考慮到加拿大人的平均壽命是82歲，她用這種方式取款，表明一輩子有錢取。
不過，需要注意的事，每年取52,000元要交稅，而每週1,000元無稅，這是關鍵。
3.花一半投資一半
如果每年取52,000元，花掉一半26,000元，其餘用於投資。在39歲時，她會收益100萬，82歲時，總共收益1,250萬。
4.每年取26,000元
如果她用100萬投資，每年同樣取出26,000元。到75歲時，收益較之前減少，82歲時，她的資金近1,200萬。此外，這26,000元需要交稅。
貨幣貶值
拉加德年輕，隨著時間的推移，她的彩金會隨著通脹貶值。是不是一次性領取100萬並花掉更劃算呢？
理財分析師科爾斯女士否定了這種說法。
不可能知道未來的通貨膨脹率，不過，如果按比較現實的每年3%通貨膨脹率計算，在50年後，現在每週1,000元，到時會不值250元。到47歲時，她會領到100萬，她一生會有150萬。
選擇適合每個人嗎?
沒有幾個人有拉加德這樣的運氣，沒有幾個人會中大獎。對於大多數人來說，如何分配100萬，聽起來像是一個不同世界的故事。
不過，也有一些類似的選擇。
許多人工作時努力攢錢，退休時會得到一筆養老金，要麼一次性領取，要麼按年領取。
科爾斯以英國退休族為例。例如，一個65歲退休的女性，有筆100萬英鎊的養老金，可能以每年53,000英鎊作為退休收入。
這聽起來遠沒有100萬那麼令人興奮，但意味著，她在84歲時就能領到100萬。
塞爾比則鼓勵人們花時間去做重要的財務決定。
他表示，接受一個小的、固定收入，還是接受一個大的、一次性收入，做這個選擇非常困難。作為理財專家，他更傾向於，盡早接受一個較小的數目，而不是以後接受一個較大數目。用術語來說，即所謂的雙曲線貼現。
「如果你幸運，處在拉加德一樣的境地，關鍵要考慮的是，所有影響你金錢價值的因素，不要做出草率的決定。」
責任編輯：文芳
