【大紀元2018年04月13日訊】美國現在的人口，包括華裔在內，已經趨於老齡化。在2000年，65歲以上的人口占美國總人口的13％這個數字將在2030年增長到20％。需要養老院照顧的老年人數量將急劇增長衆所周知，美國的醫療費用和養老院費用都非常高昂，對普通民眾而言是很重的負擔。
許多人都認為聯邦政府的醫療保險（Medicare）將為他們的養老院開銷買單，實則不然。聯邦政府的醫療保險不會為療養院開銷支付任何費用，需要療養院護理的人中，有多餘2/3的人都將依賴於另外一個政府項目：加州醫療補助計劃（Medi-Cal）一般人稱為「白卡」，來支付他們的養老院費用。
加州醫療補助計畫並非對所有人都開放，它需要審査老年人的資產，如果老年人的財産超過政府限額：銀行賬戶高於2000元，就無法申請白卡。
同樣的華裔和西人，在年輕時都交稅給政府，但由於生活習慣上的不同，大部分西人會把錢用於消費，到老之後沒有積蓄，但可享受醫療福利；而華裔老人得到一點積蓄，卻因高於加州政府的限額而無法申請醫療福利，不得不自己承擔高昂的醫療和養老費用，除非他們把財產花光。
住到養老院就要由個人支付高達8000元每月的養老費用，這是一筆非常高昂的費用對華裔老人是不公平。
有很多華裔老人採取了一些措施，比如有些老人為了使自己的銀行賬戶低於2000元，把財産轉移給子女或其他人，然後就具備了申請白卡的資格，可是，他們並不清楚，這樣做的後果有很嚴重的風險。
筆者可以舉幾個常見的風險案例。
最常見的風險，比如老人把錢「暫時存放」在子女那裡，然後申請了白卡。但當老人需要錢來應急的時候，找子女要錢，而子女卻翻臉不認人了不願歸還這筆錢，這是經常發生的一種情況。
子女承擔債務
同樣，也有些老人為了申辦白卡，把其個人房產轉移到子女名下，這樣做風險更大，因為從法律角度而言，這筆房產成了子女的財產。假如子女離婚了，其配偶就可以馬上分到其房産一半。
如果子女有債務，那麽債權人也可以通過法律途徑獲得這筆房産。當子女遇到如車禍的意外事故，吃了官司，那麽受害人也可以拿到原本是屬於老人自己的財産，因此把房產轉讓他人有很大的法律風險。
子女意外離世
一對老夫妻奮鬥一輩子，買下了房子，他們想去世後，房子當然就會留給兒子，既然遲早都要把房子留給兒子，為什麼不現在就把房子轉給他呢？所以，他們就將房子的所有權轉給了他們的兒子，但是，老夫妻的兒子英年早逝，他們的兒媳自動繼承了這個房子。
兒媳得到這個房子之後，就將媽媽和爸爸趕了出去，使他們無家可歸。這是一個令人沮喪的真實案例。如果他們有諮詢老人法律師，制定詳細的計畫，包括建立生前信託，那麼這一切都將不會發生。
成立醫療信託
老人家不用把財產轉讓個別人，可以成立一個醫療信託。
一般生前信託的功能是用來避免「遺囑認證」。遺囑認證是一個既耗時間又耗金錢的法庭程序。如果想把財產留給子女，不一定要通過遺囑認證這一條路，醫療信託除了避免遠囑認證外，還可以幫你符合白卡的資格。
醫療信託的法律基礎是聯邦醫補助法、加州信託法，還有以往的法庭案例。在美國法律體系中，除了成文法之外，法庭案例本身也是法律，根據這些案例法，律師為客人量身設計的醫療信託，負責審批白卡的政府部門是承認的。
存款高於兩千也能申請白卡
筆者幫助過很多老年人申請白卡，這些老年人們在諮詢法律之前，都很擔心不能申請到白卡，因為每個人都告訴他們，如果銀行帳戶裡有超過2000美元的存款，就不符合申請白卡（medical）的資格。
但其實還有很多方法，可以幫助這些長者合法的資產轉移，且無需承擔任何風險，就能申辦到白卡。
案例：罹癌不須中國治療
筆者有位客戶，50多歲，銀行賬戶有超20萬的現金，他還有股票和「共同基金」（Mutual Fund），加起來將近50萬。他患了癌症，沒有保險。這位先生想到要回中國大陸去治病，雖然中國大陸醫療水準差，但費用比美國便宜很多。
筆者告訴他，可以幫他申請到政府的醫療福利白卡。開始他不相信，因爲所有人都告訴他：這是不可能的。
確實，存款超過2000元就不可以申請白卡。但這只是基本的原則，而在這個基本原則之上，還有更多的例外，在完全合法的情況下，筆者幫助這位客戶進行資産轉移，為他成立了一個「醫療信託」，大概2個月後，這位客戶就申請到了白卡，這樣他就不必離開家人，回到中國大陸治病了。
什麼是老人法？
老人法與其它法律範疇例如移民法、人身傷害法、破產法等，最大的區別在於——老人法律師服務於一個特殊的客人群體——老年人；另外一個重要的區別在於，老人法律師可以幫助人們在事情變糟之前保護他們自己。
作為一個老人法律師的工作，主要就是要幫助老年人解決廣泛的法律問題。這些問題包括使老年人符合加州醫療補助計畫（Med-Cal或稱白卡）的醫療福利確保老年人不會因長期護理（long-term care）的花銷而失去財產為老年人做周密的計畫，以確保他們的意願在得到尊重，當他們失去自理能力的時候會有可以被信任的人來幫助他們，同時確保這一切不需要法庭的介入，制定財產計畫保護老年人的財產不被政府或其他債權人收繳。◇
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責任編輯：吳銘
