夏芳保險專欄

人壽保險系列講座(四)

----終生人壽保險(Whole Life)

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前幾期我們以分別介紹了定期人壽保險(TERM)和靈活人壽保險(Universal Life)。

下面我們來說一下終生人壽保險(Whole Life)。

Whole life 保險與universal life 保險均屬於 永久性保險,其特點如下:

(1)       若只從保險的價格來看, whole life 保險是最貴的一種保險,因為它在所交保費中已經包含部分投資在其中,而投資部分和保險成本是混在一起無法區分的,也是客戶無法選擇的。而universal life的保險成本和投資部分是明確分開來的,投資部分的多少,客戶是可以根據自己的情況選擇的。

(2)       因為whole life 的保費中就包含 一定成分 的投資,因此有的whole life保單在生效第一年就產生現金值,有的保單需要在生效 10年後才產生現金價值。而現金價值的多少有的保單是固定的並有保證的,而有的保單是不固定的沒有保證的。

(3)       Whole life 保險又分為參與式分紅保險和非參與式分紅保險,參與式分紅保險一般每年都有分紅,只是 分紅多少並不固定,若選擇這個選項,則保單的保額會隨著每年保單的分紅而逐年增加。非參與式保險沒有分紅之說,其保額一般不會增加,只是有的產品在受保人去世後退還所交保費。

綜上所述,一般來講參與式分紅保險適合年紀較輕,支付能力較大,對前期保額不需要太高,更注意後期的現金價值和保險並相信保險公司投資方式的客戶。

非參與式終生保險保險適用中年人,支付能力較大,注重前期保額和65歲(退休年齡) 時的有保證的現金值的客戶。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

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