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美聯儲猛加息 專家支招護荷包

美聯儲備6月13日宣布加息25個基點,並且預測今年還會有兩次加息。面對利率的增加,消費者如何避免荷包失血,專家支招。(ADEK BERRY/AFP/Getty Images)

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【大紀元2018年06月14日訊】(大紀元記者吳英編譯報導)美聯儲6月13日宣布加息25個基點,並且預測今年還會有兩次加息。面對利率的增加,消費者如何避免荷包失血,專家支招。

自2015年以來,美聯儲已將基準利率由接近零增加到1.75%到2%,Bankrate.com首席財務分析師麥克布萊德(Greg McBride)說,更多的加息對消費者的影響正在增加。

民眾要如何避免美聯儲加息帶來的負面影響,以下是CNBC新聞歸納財務專家的建議。

信用卡

據Bankrate的分析,信用卡利率平均已經達到了17%的歷史新高。大多數信用卡採用浮動利率,這意味著會隨著美聯儲加息而向上調整,因此未付清信用卡費用者,將負擔更高的循環利率。

根據Experian的研究,美國人的信用卡餘額(credit card balance)為6,375美元,比去年上漲近3%。據美聯儲的報告,信用卡債務總額已經達到歷史高點,2017年超過1萬億美元。

據WalletHub的分析,2018年美聯儲每加息25個基點,將增加信用卡用戶的財務負擔總計16億美元。

專家建議:先改用利率較低的信用卡,或者尋找提供餘額代償(balance transfer)零利率優惠的信用卡。接下來要開始積極償還餘額。

抵押貸款

長期固定抵押貸款的利率通常與美國國債收益率有關,後者則受到美聯儲加息的影響。

WalletHub表示,目前30年抵押貸款的固定利率平均大約為4.7%,高於2015年的4.09%,購房者要多支出的利息,平均約4.2萬美元。

專家建議:擁有「可調整利率抵押貸款」(adjustable-rate mortgages,ARM)者,仍然可以重新融資,獲得較低的利率,但動作要快。擁有「房屋淨值信用額度」(home equity lines of credit,HELOC)貸款者,可要求借貸方凍結未償餘額的利率,或考慮再融資取得固定利率的房屋淨值貸款,不過這個做法獲得的資金可能有所限制。

 汽車貸款

美聯儲13日加息25個基點,不會對計劃貸款購買新車者造成重大影響,因為2.5萬美元的貸款,每個月要多繳的利息是3美元。

據Bankrate的數據,目前新車五年期貸款利率平均為4.71%,高於2015年的4.34%,而二手車四年期貸款利率平均為5.4%,高於2015年的5.26%。

專家建議:有意購車者首先要檢查自己信用狀況,向車商爭取好價格,以及貨比三家,確保最佳貸款利率。

儲蓄帳戶

美聯儲加息通常對各銀行的存款利息不會有很大影響,但是自2015年美聯儲結束零利率時代到現在的第七次加息,存款利息有了些微變化。Bankrate表示,雖然儲蓄帳戶的平均利率僅為0.09%,但是市場上已看到一些高收益的儲蓄帳戶的存款利率達到2%,高於2015年的1.1%。

一萬美元的存款,年利率0.09%只能獲得利息9美元,2%則有200美元。如果存款利率跟不上通貨膨脹速度,意味著把錢存在銀行是個使荷包損失的做法。

專家建議:將存款轉移到利率更高的在線銀行。

助學貸款

全美每年超過140萬名學生向私有機構申請學生貸款,有些採取固定利率,有些則是浮動利率,後者將受到加息的影響。

專家建議:可以同時申請聯邦政府及私有機構提供的學生貸款,考慮優先償還私有機構的貸款。#

責任編輯:李緣

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2018-06-14 1:02 PM
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