site logo: www.epochtimes.com

硅谷理財李嘉音專欄

多種投資型年金 保障退休買了就賺

人氣: 98
【字號】    
   標籤: tags: , , ,

【大紀元2018年08月13日訊】文:李嘉音・硅谷理財專家
今年股市高升一則以喜一則以憂,客人最常常問的問題就是,股票要不要賣呢?還能夠升多少呢?會不會泡沫化呢?這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率,而且年年為您鎖定高點,您便從此不必再為股市擔憂。高的時候為您鎖住,低的時候為您保證利率。

投資型年金:第一年就拿14%回報

目前出了一個新產品,除了每年保證利率7%,並且開戶就送7%,也就是說第一年你就可以拿到14%。不但如此,在退休期間還可以拿比其他公司多0.6%。如此一來,為何還要整日在股市的上下波瀾中擔憂呢?如果是個人帳戶,每年可以拿到高至5.6%,而夫妻合開的帳戶每年可以拿到5.25%,夫妻接力,永不止息!

灣區投資型年金:死亡理賠每年加7%

投資型年金好處多多,如果客人喜歡有多一點的死亡理賠留給心愛的人,而又不需要經過體檢的話,現在有一種產品是死亡理賠每年加7%,連續15年,可以保證死後留給家人一筆豐厚的財產。而在這15年當中,您要提取現金,只要在10%之內,隨時都可以。

硅谷投資型年金:賠償高達3倍

另外也有投資型年金加上LTC的產品,年長至80歲都可以開戶。賠償可以高達3倍,也就是說存入20萬,賠償可達到60萬,此種產品不需要身體檢查只需要問卷調查。

有一對老夫妻,先生72歲、太太73歲,先生前兩年得了老人痴呆症,太太上個月剛換了膝蓋,如果太太得了LTC可以拿最高值賠償,老先生卻是被拒保。我告訴老太太說如果先生前幾年就買,現在就已經可以拿到賠償了。因為一旦得到老人痴呆症,LTC是立即就會賠償的。所以無論是生、是死、是病,做計畫一定要及時。

及早做好退休投資計畫

其實做好一項退休計畫,即使是存夠了錢還是需要合理的投資,即便在退休期間,仍然要繼續做明智的投資決定。退休投資計畫與領取社安金計畫大大不同,領取社安金是一份固定收入計畫,每個月由美國政府負責開支票給予退休者,活多久拿多久,沒有死亡理賠。

而自己的退休金則是不同,如果每年由自己的退休金的總數領取百分之5,剩下的百分之95,如果仍在投資中賺錢,在下一次領取的百分之5,就會多過於上一次領取的百分之5。原因是尚未領取的部分仍在增值,這就是為什麼即使在退休期間,仍舊必須繼續做明智的投資決定。

退休投資計畫會影響您的退休生活方式,不同的目標決定不同的投資策略。假如您喜歡研究投資,親自做決定試圖提升報酬率,事必躬親,可積極參與投資。如果不想太費工夫就有市場報酬,並且收入可以年年升高,取之不盡用之不竭,甚至還有死亡理賠,便應該考慮投資型年金。

或許您已有出租房產可產生退休收入,但總會有一天租金收入不值得您大費周章,修房、補屋、趕房客、繳地價稅。退休時,您還願意被管理投資而費力傷神嗎?

保障退休資金

投資型年金是專門針對投資退休計畫而設計的,除了上述所說,邊拿邊賺錢,參與股市避開風險,越拿越多,取之不盡用之不竭,另有死亡理賠、RMD(Required Minimum Distribution)friendly等等優勢。Secret of return、Cash is the king才能夠茁壯您的退休資金。投資型年金並且可以延緩繳稅,先花利息及分紅,終究還是需要選擇清算一些投資以支付生活費用。重要的是至少在實際提款前,要考量如何降低稅負。

不是每個財務顧問都能夠替您賺到心中的目標,但是如果善用理財產品,設定投資方向,便不難達成目標。理財產品林林總總,有人著重自己的退休計畫,有人注重死亡理賠,更有人希望財富傳承,當然最重要的是不要被國稅局罰款,RMD的精準計算以及領取,這都是投資型年金可以為您做到的保護措施。

計畫能經得起時間的考驗固然重要,但是財務計畫必須持續改變,經年累月,不屈不撓,才是一項明智的退休計畫。您可能會有孫子及兒女,也可能生病,這都會改變您動用退休資源的方式,所以慎選計畫十分重要。

嘉音理財不斷的學習、精進,供應客人的最大需求。不同的家庭需要不同的計畫,不是事事一刀切。嘉音理財預約電話:(408)839-8596,辦公室地址:2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#

硅谷理財專家——李嘉音。(李嘉音提供)

本文刊載於舊金山8月4日理財版

每週為您獻上舊金山最新消息

責任編輯:李歐

評論