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借貸利率漲至7年新高 房貸能力減弱

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【大紀元2018年09月16日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)加拿大央行最新數據顯示,實際消費利率漲至7年新高。這意味著,買房貸款或家庭債務沉重的人,還債壓力會更大。有趣的是,過去9年來如此之高利率未超過5週時間。

Betterdwelling網站最新撰文中,探討了目前高利率現狀,以及高利率對貸款買房的人會有什麼樣的衝擊。

實際消費利率

實際消費利率(Effective Consumer Interest Rates)是指進銀行貸款時,可能要償還的利率。央行計算這一利率,是根據按揭和消費貸款加權平均數據,以及優惠利率和掛牌利率等綜合數據,使得數據看起來更接近實際數據。當然,像掛牌利率,只有傻子和信用極差的人才支付這樣的利率,通常人們不會接受這樣的利率。

家庭還貸成本上升13%

數據顯示,目前全國實際貸款利率都在迅速上升,毫無降溫跡象。上週末實際貸款利率升至3.8%,去年同比升13.77%,升幅自2011年5月以來最高。唯一令人欣慰的是,自2009年以來如此之高利率總計只有5週時間。過去這種情況下,加人會放慢借貸步伐。

利率越高 貸款越少

上升後的利率看起來不多,但嚴重影響借貸金額和還貸成本。實際利率3.8%,相當於貸款能力比去年縮水5.46%。和2016年實際利率跌至歷史最低水平相比,相當於貸款能力縮水9.4%。也就是說,2016年11月能貸100萬的家庭,如今只能貸90.6萬。

難怪如今許多財富經理最近一直唉聲嘆氣信心不振。除非利率下跌(但利率跌對經濟來說不是什麼好兆頭),貸款能力短期內是不會迅速恢復的。由此造成的影響,還會波及整體經濟,這是因為家庭現金流都用於還利息了。

舉例說,實際借貸利率3%,保持30年不變,家庭能貸款100萬,30年期間利息償還金額總計51.8萬。現在利率一下漲到3.8%,30年期間利息償還金額一下增至67.8萬,整整多出16萬。

加拿大所有按揭雖都有期限,利率走高或走低不同時期會相互抵銷平衡,但問題是,利率上漲太快,普通家庭還貸成本就越大,造成的衝擊越大。可以說,目前貸款利率上漲速度,是經濟大蕭條以來最迅猛。這種情況下,人們貸款能力一下子比幾週前有很大縮水。尤其是浮動利率人群,因還款成本突然增大,現金流大受影響。目前這種情況下,資產流動性和經濟預期調整可能性也相當低。

責任編輯:文芳

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