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吳惠林:將「金融」講清楚說明白的一本書

唐朝名臣張說的奇文《錢本草》,將錢比喻為一味中藥,從「道、德、義、禮、仁、信、智」七個方面,詳細地論述人和錢的關係,將錢的用途描述得淋漓盡致。(公有領域)

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【大紀元2019年11月12日訊】 自一九二九年美國華爾街崩盤,引發一九三0年代全球經濟大恐慌以來,金融風暴或金融泡沫等危機就時不時地出現,二00八年全球金融海嘯達到最高潮。在各國政府QE(量化寬鬆)政策下,好似平息了風暴,但質疑聲一直不斷,而更大的金融風暴正蓄勢待發,也是專家們持續接力發出的警告。畢竟政府以政治手段解決危機看似有效,其實只是將病症掩蓋,甚至是累積負能量,不久之後會迸發更大風暴。

金融風暴為何出現?

其實,金融風暴、經濟大衰退之所以出現,大都是金融業失職、政府官商勾結推波助浪的結果。已故的台灣中研院院士蔣碩傑早年明說的「五鬼搬運法就是金融赤字」,已可明白金融機構以各種方式將錢搬給少數有權有勢者。金融機構原本扮演「資金橋梁」或「金融中介」的角色,右手接受民間的存款,左手將這些存款貸放給能力高、從事「實質生產」的業者。

這種金融體系不但無趣,規模也不大。例如,在二十世紀美國股市興起的一九六0年代,金融和保險業合計只占不到GDP的四%,但這種無聊、原始的金融體系卻維繫了在一個世代之間,使生活水平倍升的經濟體。對照二00八年金融海嘯發生前夕,金融和保險業占了GDP的八%。而且更有規模巨大的公司,吸收社會中頭腦最好的人才,他們讓金融業光鮮亮麗,其背後的證券化過程,使貸款不再專屬於借方,而是繼續轉給其他人。這些人把貸款細切、分割,並把個人的債務整合成新資產,像是次級房貸、信用卡卡債、車貸等都進入金融體系中。結果使風險倍增、金融體系弱化,終而慘遭崩解,進而危及各產業,延禍全人類。

二00八年全球金融海嘯的教訓,並未讓金融業回到正軌。在衍生性金融繼續創新下,金融業掌控的權力更大,其塑造的政府官員、監管機構、執行長,甚至很多消費者的想法和心態,能力更為誇大。在二00八年之後,行政部門的決策多為金融業帶來龐大利潤,且造成房屋所有人、小公司、勞動者和消費者的損失。金融業已成經濟成長的阻力,而非催化劑;其成長使企業和整體經濟社會都受到損害。

「金融化」成為「金融詛咒」?

二十一世紀的今天,已是金融家在對企業發號施令,在金融市場創造財富已成為目的,而非把金融市場當成工具,以達成共享經濟繁榮的目的。金融思維已在企業根深柢固,公司也開始運作得像銀行,只要搬動現金,就能比以前賺更多錢;光是從單純的金融活動,就能產生五倍於二次大戰戰後時期的收入。我們的金融體系已無法對實體經濟發揮作用,這是一種經濟疾病,早在一九七0年代,「金融化」(financialization)現象就浮上檯面,如今已不知不覺地緩慢影響全人類。它經由金融、保險、房地產三大火紅產業,在規模與權力上大幅擴張。結果就是經濟成長放緩、貧富差距擴大、市場缺乏效率、公共服務受創、貪腐更嚴重、其他經濟部門被掏空、民主和社會整體受害,「金融詛咒」(finance curse)也就到來了。

不過,儘管金融出現危機,但金融科技仍持續研發,現代人也脫離不了金融。唯有讓金融發揮善和正的功能,才能截窒風暴的出現,讓人類免於沉淪以致毀滅!那麼,讓世人明白「金融的本質」,就是一條明路。

其實,由於人類的貪婪被金融商品所誘引,導致投機炒作橫行,欺騙、不誠信成風,倫理道德被揚棄,金融科技脫離人文,於是走向敗壞之路。必須讓已分離的科技與人文兩種文化相互結合,發揮金融智慧,挽救人類文明免於衰落、直至滅亡。一千多年前唐玄宗開元時期的宰相張說,在七十多歲時寫的《錢本草》奇文,就值得再三回味並重拾其智慧。

以道德發揮金融智慧

這篇僅二百餘字的文章,將錢比作藥材,其「味甘、大熱、有毒」。錢讓人有飯吃、有衣穿、有房住,保證人們的生存,故其「味甘」。但對錢的追求要有度、要講道,否則便會讓人變成瘋狂,挖空心思斂財,導致「大熱」成了金錢的奴隸。錢是有藥性的,服過量便會產生副作用,會「中毒」,使一些貪婪的官員最終鋃鐺入獄,甚至喪命。

張說告訴世人,「一邊積攢,一邊施財,可稱為道;不把錢當珍寶,稱為德;獲取和給予適當,稱為義;不求非分錢財使用正當,稱為禮;能廣泛地救濟眾人,稱為仁;支出有度歸還有期,稱為信;得到錢又不傷害自己,稱為智。」若能用「道、德、仁、義、禮、智、信」這七種方法精鍊金融(錢)為藥材,將可長久地服用,使人延年益壽。如果不是這樣地服用,就會消減情志、損傷精神。

一千多年後的今天,美國耶魯大學金融學終身教授陳志武博士寫了這本《耶魯最受歡迎的金融通識課》,承繼了張說對金融(錢)的詮釋,將「金融的本質」講清楚、說明白。他從華人熟悉的傳統社會與儒家文化切入,用簡單易懂的文字,將古今中外的真實案例,以說故事的方式,讓大家了解金融到底是什麼,應如何正確運用,以使人生幸福美滿,免受饑餒,甚至受金融風暴侵襲。

好一堂金融通識課

全書分為六部二十五章,將金融出現的演化歷史,循序漸進地清楚剖析。每一章又分數節,每節文字是一篇專欄文章,又有重點摘要,每章再附延伸閱讀,讀起來興味盎然、賞心悅目,又毫不費力。各個階層不分年齡都可閱讀,既可作大學通識課教材,又可當床頭書。

這本書沒有複雜數學和公式,也沒有難懂的艱澀名詞,在不知不覺中帶領我們走進金融世界,讓我們恍然大悟「金融其實很簡單」,也讓讀者正確了解金融,並以「道、德、仁、義、禮、智、信」來處理金融。

責任編輯:朱穎

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2019-11-12 7:14 PM
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