中國債務違約惡化 台11銀行聯合貸款中企踩雷

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【大紀元2019年12月08日訊】(大紀元記者程木蘭報導)台灣金融監督管理委員會(簡稱金管會)銀行局12月6日表示,台灣有11家銀行跨境聯合貸款(聯貸)一家中企案,驚傳踩雷,總曝險額達新台幣51億元,約合人民幣12億元。隨著中國債務違約情況加速惡化,引發系統性金融風暴機率劇增,台灣整體銀行業對中國曝險金額超過人民幣4,000億元。該案恐怕只是衝擊台灣金融系統之冰山一角。

曝險是指一般的投資都有某種程度的風險,一旦投資了,你就曝露在該風險下,稱之為曝險(risk exposure)。

台灣計有16家銀行赴中國大陸設立分行、子行,截至9月底已有24家分行、7家支行、5家子行,及子銀行之分行分支45家開業。

據報導,中國國企「上海國儲能源」聯貸4億美元案,10月、11月兩個月未還款。由於欠款餘額高達90%,參與這個聯貸案的台灣銀行業者,包括6家民營、5家公營銀行,其中不乏大型金控旗下銀行,明年1月可能因該案違約滿三個月需提列逾期放款比率與虧損等。

上海國儲能源」聯合貸款案參貸銀行包括港澳中及歐系等共有23家,台灣11家銀行未收回的貸款額占總欠款餘額的三到四成。

上海國儲授信案的擔保人為母公司「中國國儲能源化工集團」,2018年即傳出美元債違約,出現債務危機。兩家企業負責人均為朱寧。金融業者正徹查朱寧掛負責人的其它聯貸案違約風險。

中國國儲能源集團過去國企光環罩身,但2018年5月11日未能償還3.5億美元債券本金,連鎖效應將衝擊2021和2022年到期共6.55億美元的債券,總計逾10億美元債務。

台銀行業對中國曝險金額逾4,000億人民幣

據台灣金管會公布數據,截至今年9月底為止,台灣整體銀行業對中國曝險金額為新台幣1.7316萬億元,換算起來超過人民幣4,000億元,占淨值比重的49%(曝險金額為分子、投放淨值為分母)。若加上保險業與證券期貨業曝險的640億人民幣,台灣金融業對大陸總曝險額約計4,640億人民幣。這還不包括台灣銀行業對香港曝險的2,350億人民幣。

所謂「對中國曝險」指的是,台灣銀行在中國分行或OBU(國際金融業務分行),對中國進行放款、投資及同業資金拆借的總額。若從個別銀行來看,富邦銀行對中國曝險占淨值比重達72%(曝險金額1,289億台幣、約300億人民幣);中國信託銀行也有71%(曝險額1,962億台幣、約合454億人民幣)。接著依序是凱基銀行68%、上海商銀67%、永豐銀行64%,兆豐銀行以及高雄銀行,對中曝險占淨值比重也同樣為62%。

台灣有國泰金控、中信金控和富邦金控等三大金控集團,據《鏡週刊》報導,富邦金控是最早登陸、也是最集中投資中國市場的台灣金融集團。僅投資華一銀行、廈門銀行、港基銀行(後改為香港富邦銀行)和哈爾濱銀行等四家銀行,投資總額達新台幣653億元,約合人民幣151億元。

台灣富邦集團投資中國大陸地雷四伏

中國近來除了經濟迅猛下行之外,中共當局還大力整肅財閥系統,「明天系」創辦人肖建華旗下資產也陸續被國資企業接手,令一向積極布局中國版圖的富邦金控風險遽增。

富邦集團所投資的哈爾濱銀行與廈門銀行,原為「明天系」直接掌控。富邦2008年投資120億台幣、約28億人民幣,持有廈門銀行19.95%股權,2014年以22.4億港元持有哈爾濱銀行7.03%股權。

對照富邦在2014年以每股2.9港元的承銷價認購來看,截至上週五12月6日收盤為止,哈爾濱銀行收盤價僅剩下1.51港元。換句話說,五年多來投資虧損了48%。

「明天系」創建人肖建華2017年被中共當局由香港帶回中國大陸接受調查之後,至今音訊全無。

據公開資料顯示,除上述兩家銀行外,富邦投資中企因而曝險尚有下列業務:

• 投資大連萬達7.75億港元,如今該集團股票已遭下市。

• 持有由北大方正主導的「方正富邦基金」股份33.3%,而北大方正日前爆出債券違約20億人民幣,海外債券200億人民幣也可能跳票。據報導,北大方正舉債規模達已高達3000億人民幣。該集團今年6月負債率就已高達82.74%。

• 投資手機遊戲開發的藍港互動22.4億港元,該公司僅今年第三季度就虧損16億人民幣。

• 與廈門政府合資的富邦產險,富邦持有80%股份, 9年來虧損了7.63億人民幣。

• 投資與「明天系」往來密切的康健國際醫療2.55億港元,和持有康宏環球金融股份29.98%。兩家企業自2017年股票就被停牌,資金凍結。

哈爾濱銀行因「國進民退」大批股權轉移給官方企業後,11月18日富邦還宣布認購阿里巴巴返港掛牌的5億美元投資案。有分析稱這是富邦不得已向北京當局表態輸誠,冀望能鞏固自身在中國的龐大投資。

台灣智庫執行委員賴怡忠在談到台籍金融業者在中國曝險問題時表示,兩岸經貿聯繫既廣且深,隨著中國大陸經濟日趨嚴峻,一旦有爆雷發生衝擊台灣境內金融體系可能性大增。特別是富邦這類大型金控機構,不論是到中國開分行或參與合資、併購當地銀行,他敦促台灣主管的金管會應該及早介入了解,以防患於未然。#

責任編輯:孫芸

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