【大紀元2019年03月22日訊】當聯邦政府去年1月推出抵押貸款「壓力測試」時，其目的是為了讓加拿大人避免承擔更多他們負擔不起的房地產債務。一年後，一些評論家表示，它阻礙了年輕的加拿大人和其他首次購房者成為房主。
據美房置業網消息，最近幾個月，甚至財政部長莫諾（Bill Morneau）也提出了一些模糊的建議，即自由黨會考慮各種方案，使住房更便宜。然而，壓力測試支持方則表示，壓力測試作為B-20法案的一部分，正在按預期進行。
對壓力測試褒貶不一
「他們必須保護借款人，每個人都在儘可能地借錢。」女王大學（Queen’s University）史密斯商學院的房地產教授約翰·安德魯（John Andrew）說，如果利率開始上升，那些借款人「將陷入困境」。
加拿大金融機構辦公室OSFI（Office of the Superintendent of Financial Institutions）對壓力測試進行了辯護。OSFI助理總監卡羅琳·羅傑斯（Carolyn Rogers）表示，加拿大房屋所有權成本上升，以及對經濟和社會的連鎖效應是一個問題——這是一個非常難以解決的問題。
「但這個重要問題的不能是導致更多債務，」她說：「特別是，較低的承保標準不應促使更多的消費者債務。」
由OSFI實施的壓力測試意味著，首付超過20％的借款人必須證明他們能夠支付高於銀行所提供利率的兩個百分點的抵押貸款（或房屋淨值信貸額度）或者加拿大的5年利率基準，以較高者為準。
加拿大房地產協會（CREA）的首席執行官邁克爾·布爾克（Michael Bourque）說：「這肯定會產生影響，特別是對首次購房者而言。」CREA是一個代表全國房地產經紀人的貿易集團。
自壓力測試推出以來，加拿大央行已將其主要利率提高了三倍，總計0.75個百分點，目前為1.75％。統計數據顯示，房價已開始下跌，儘管速度緩慢。
壓力測試阻礙年輕人買房
B-20法案對房價的影響，對抵押貸款經紀人羅伯特·麥克萊斯特（Robert McLister）來說，並不是一件令人意外的事，他還經營一家負責監控抵押貸款利率的網站Ratespy.com。
麥克萊斯特說：「當你讓7人中有一人更難獲得資格時，你會看到市場下跌，而這正是發生的事情。」
雖然一些評論家要求改變或完全消除壓力測試，但麥克萊斯特認為，首次置業者，尤其是20多歲和30多歲的年輕人。對他們而言，「我認為他們不得不擔心他們的收入停滯不前或工作崗位消失，而不是壓力測試，這是他們更擔憂的問題，」麥克萊斯特說。
雖然不希望看到壓力測試被消除，但麥克萊斯特希望政府對B20進行一些簡單的調整。
希望政府調整壓力測試
麥克萊斯特認為，允許借款人將抵押貸款分期償還期限延長至30年而不是25年將減少每月的付款，從而使加拿大人在萬一銀行貸款利率上升時具有更大的靈活性。
「對於已經有資格獲得25年（抵押貸款）資格的人來說，較長時間的還款是有意義的，」麥克萊斯特說：「任何時候你都可以為借款人提供更靈活的東西，而不會增加系統性風險，這是件好事。」
麥克萊斯特希望看到的另一個變化是，當他們的抵押貸款需要續約時，對於續約的貸款人可以免除壓力測試。他說，壓力測試的豁免阻礙了貸款人尋找更低的貸款利率。
「為什麼政府不想讓人們更有可能獲得更好的利率？這是沒有邏輯意義的…..刺激人們消費可以保護金融系統，」麥克萊斯特補充道。 「銀行對新的貸款人會進行壓力測試，全面了解你的財務狀況，以及你的就業狀況。」
CREA的布爾克表示，他希望看到兩個百分點的壓力測試成為一個硬性上限，隨著利率上升而下降。如果它們上升25個點，壓力測試將增加1.75個點。
CREA還希望政府也允許抵押貸款支付就像RRSP一樣能夠完全免稅。
「如果最大的擔憂是讓人們償還債務，我們就像處理RRSP一樣對待抵押貸款。人們可以降低抵押貸款，而不是把它放到他們的RRSP中，」 布爾克說。
安德魯說，另一種幫助房屋所有權變得更加現實的方法是，提高加拿大人可以從他們的RRSP借款，以幫助他們在首次購房時支付首付款。上限目前為25,000加元。他說：「讓它成為一個慷慨，有意義的上限，就像10萬加元一樣。這樣，人們就擁有選擇權。」
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責任編輯：童宇
