俗話總是說「不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡」，從領取退休收入這一點來看這句話真的很有道理。
讓我們看看領取10萬美元收入的這個例子 – 如果某人全部收入來自一個養老金計畫，如401（k）或IRA，以今天的稅率，如果沒有額外的收入，這個人會處在25％的稅檔，需支付25000美元的稅收 ——稅後只剩75,000美元可花。
但是，如果（舉個例）我們從一個需納稅的合格的養老金計畫取50,000美元並從一個免稅的壽險帳戶取50,000美元(因為壽險的保費是用稅後的錢支付，因而可以免稅地領取福利)，部分的收入就不需納稅 – 同時還降低了另一半收入的稅擋及稅額—— 留下了92,500美元可花！
很顯然，在這個例子中，通過採用稅務多元化策略和將您一部分的錢投入具有現金值的人壽保險，您能降低您的稅，同時讓您有更多的錢可用 ——提高您的生活水準！
重要的是要記住，雖然保單貸款和部分保單值退保一般不用納聯邦所得稅，但這樣做會降低保單的壽險福利，並可能導致您的壽險保單失效。您的稅務專業顧問和我可以幫您設計一個合適的收入補貼策略，幫助您滿足您的退休收入需求。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔，其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
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責任編輯：郝莉
