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澳洲四大銀行與官方利率差 升至25年新高

澳洲家庭50萬元房貸多付逾萬年息

澳洲四大銀行不全額跟進儲備銀行(RBA)降息,已使這些銀行的平均抵押貸款利率比儲備銀行的官方現金利率高出近4個百分點。(AAP Image/Joel Carrett)
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【大紀元2019年07月10日訊】(大紀元記者肖婕澳洲悉尼編譯報導)澳洲四大銀行不全額跟進儲備銀行(RBA)降息,已使這些銀行的平均抵押貸款利率比儲備銀行的官方現金利率高出近4個百分點。這一利率差異已使這些銀行,自2008年全球金融危機以來,纍計獲得了超過2萬億額外利息,澳洲家庭受到壓榨。

儲備銀行近來連續的兩次降息,將官方現金利率降至1%的歷史低點,使得官方現金利率與四大銀行標準可變貸款利率之間的差距被推至3.94個百分點,成為25年來的最大的利率差。

四大銀行均稱,鑒於目前的監管環境、資本要求和融資成本,與儲備銀行的官方利率的變化保持步調一致已變得愈發睏難。

1997年至2007年期間,平均標準可變利率與官方現金利率同步變動,利率差保持在1.8個百分點。從那時起,這一差距一直在穩步上升,這是因為銀行要麼沒有完全跟進官方降息,要麼將抵押貸款利率提高到超過官方利息上調的幅度。

一位不願透露姓名的銀行分析師說:「這是在對家庭徵收巨額稅款。」

澳洲人報的分析顯示,自2008年1月以來,官方現金利率與標準可變利率之間的息差增加了2.14個百分點,僅四大銀行就纍計獲得了2.1萬億澳元的額外利息。

由於四大銀行沒有全額跟進儲備銀行降息,在四大銀行中任何一家銀行貸款50萬元的房主每年需多付10,550元至10,800元的利息。如果貸款額為100萬元,每年多付的利息將高達21,600元。

在儲備銀行上月和本月下調官方利率之前,生產力委員會去年8月對金融體系的競爭情況進行了評估,發現了這一動向。

生產力委員會在其評估報告中說:「盡管官方現金利率保持在歷史最低水平,批發資金成本下降,但(大銀行)擴大了現金利率與住房貸款利率之間的差距。」

「這使得他們能夠保持相對穩定的利潤率,即使審慎監管的變化增加了他們的成本,降低了股本回報率。」報告說。

西太銀行(Westpac)發言人表示,現金利率是抵押貸款融資成本的「一小部分」,而與金融危機前的水平相比,融資成本已「顯著上升」。

「此外,為了確保我們有穩定的資金,吸引和保留存款方面的競爭日益激烈。」他說與90天銀行票據互換率相比較,定期存款利率更高。90天銀行票據互換率是衡量銀行融資成本的一個關鍵指標。

澳新銀行(ANZ)發言人說:「存款為我們的住房貸款提供了大量資金,隨著利率下調,我們更難根據官方現金利率的變化調整存款利率。」

各大銀行的淨息差(即平均貸款利率和借貸利率之差)已從2008年的約1.8%降至約1.6%。

生產力委員會表示,澳洲審慎監管局(APRA)認為,「競爭壓力」可以阻止貸款機構將增加的成本轉嫁給消費者,但這種觀點「尚未成為現實」。

該委員會說:「這些成本大部分已經轉嫁給了新借款人和現有借款人,導致官方現金利率與銀行間的利率差距擴大。」

聯邦銀行一位女髮言人表示,儲備銀行的官方現金利率是該銀行考慮的眾多因素之一。「在我們製定住房貸款利率時,我們考慮一系列因素,包括當前的貨幣政策、我們對監管的承諾、資本要求、社區期望和當前的融資環境。」

澳洲競爭與消費者委員會(ACCC)在去年的抵押貸款定價調查中發現,各大銀行在貸款利率方面進行競爭並不符合銀行的利益,因為銀行可以更容易地通過提高貸款利率來獲得額外收入,而無需試圖贏得新客戶。

責任編輯:簡沐

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