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美聯儲降息1碼 對你的荷包有何影響

美聯儲十年來首次降息,勢必減少信用卡,房地產抵押貸款,汽車貸款的還貸成本,其中有的可以算是美聯儲給的大好省錢機會。(Shutterstock)
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【大紀元2019年08月01日訊】(大紀元記者林燕編譯報導)美聯儲十年來首次決定降息25個基點,標誌著美國貨幣政策的大轉變,這也將帶給美國人一些新的變化,從信用卡、房地產抵押貸款、汽車貸款的利率都會下調,甚至是美聯儲給消費者的大好省錢機會。

信用卡:支付利息會下降

大多數信用卡都是浮動利率,在美聯儲降息後,銀行的利率很可能會隨之下調。對於持卡人而言,這意味著他們將看到年度百分比收益率(APR)的減少。

據Bankrate的研究,信用卡利率已達到了17.85%的歷史新高。

根據NerdWallet的一份報告,幾乎一半的美國持卡人不會每月都全額支付信用卡帳單,有信用卡債務的普通家庭平均每年支付的利息超過1,150美元。

WalletHub的另外一份報告也發現,按照普通家庭目前的平均欠款金額8,390美元計算,因為降息25個基點,全美信用卡用戶一年可以節省約15億美元的利息。

當然,每位持卡人能感到的帳單金額變化微乎其微。根據道明銀行美國銀行卡的負責人麥克‧凱能(Mike Kinane)的說法,若信用卡餘額為1,400美元,費率為14.4%,那麼本次降息能讓客戶每月的月供減少約30美分。

Bankrate的首席財務分析師格雷格麥克布萊德建議,選擇餘額代償(balance transfer)零利率優惠信用卡,可以償還信用卡債務、而不用擔心「利息成本」。

在任何時候,持卡人也可以直接聯繫發卡行,要求中斷利率。

儲蓄:存款的利息收入總是太少

直到最近,儲戶才開始從更高的存款利率中獲益,多年來存款利率一直徘徊在低谷。

美聯儲在三年內將聯邦基金利率提高了9倍,最高收益率現在超過2.5%,平均上漲0.1%。

不過,美儲蓄的利息還是太低,就算年收益率為3%,1萬美元存進銀行一年、可獲300美元。上漲0.1%意味著一年的收入多增10美元。

Bankrate的首席財務分析師麥克布賴德(Greg McBride)表示,儲蓄者現在至少能夠獲得比通貨膨脹更高一點的利息漲幅。

降息後,這些存款利率將在一定程度上下降。

但是,網上銀行仍會能夠提供收益較高的儲蓄業務,因為他們的開銷費用比傳統的銀行帳戶少,儲蓄者可以通過四處比價,找到提供最高儲蓄率的銀行。

或者,消費者可以選用1年期、3年期或5年期存款,這樣能有更高的利率(最高收益率平均分別為2.6%,2.75%和3%)。

房產月供:美聯儲給的大省錢機會

經濟、美聯儲和通脹都會對長期固定抵押貸款利率產生一定影響,而長期固定抵押貸款利率通常與美國國債收益率掛鈎。

自去年年底以來,美國的抵押貸款利率已大幅降低。

根據Bankrate的數據,30年的固定利率平均為3.93%,是2016年11月以來的最低水平。

這意味著,如果你在過去幾年買房,那麼現在可以考慮以較低的利率再融資。Bankrate的麥克布萊德表示,如果你可以減少半個百分點的月供利率,這將讓房主每月節省125美元。

他補充說,美聯儲的降息決定代表著給了消費者一個大大的省錢機會。

選擇可調利率抵押貸款掛鈎的房主也將會看到月供下降。

美聯儲十多年來的首次降息也將使消費者從房屋淨值信貸額度(HELOC)獲得借款或償還現有房貸能稍微便宜一些。

汽車貸款:更有底氣壓價

對計劃購買新車的人來說,美聯儲的決定可能不會對你支付的費用產生任何重大影響。根據Bankrate的數據,2萬5000美元的汽車貸款,降息25%帶來的差異是每月能少3美元。

原因是因為經過多年的加息,汽車貸款利率仍相對較低。目前,平均五年期的新車貸款利率為4.72%,平均四年期二手車的貸款利率為5.41%。

降息也會降低了汽車製造商和經銷商的融資成本。也許消費者能夠藉助降息在購車討價還價過程中可以更強硬一點。

「你或許可以在購買汽車的談判得到更便宜的價格,」在線貸款市場LendingTree的首席經濟學家凱普費德澤(Tendayi Kapfidze)說。#

責任編輯:葉紫微

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2019-08-01 2:15 PM
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