【大紀元2020年02月27日訊】（記者柯瑞斯編譯報導）隨著老年人利用房屋淨值償還債務的需求增加，加拿大最大的反向抵押貸款放貸銀行去年創下了創紀錄的原始記錄，其中包括工作場所養老金的消失和對借貸的嚴格壓力測試，迫使老年人利用房屋淨值來償還債務和為退休提供資金。
房屋抵押銀行（HomeEquity Bank）首席執行官史蒂文．蘭森（Steven Ranson）認為，現在高齡人士正面臨更多債務用於退休生活，而且很難以固定收益來管理債務。該機構在2019年創造了創紀錄的8.2億元反向抵押貸款，高於一年前的7.67億元，五年前為3.09億元。反向抵押貸款通常比傳統抵押貸款具有更高的年利率，房屋抵押銀行當前的五年固定利率為5.59％，直到房主賣掉房屋或去世之前不用還款。蘭森說，住房抵押銀行放貸不會超過房屋50％的價值，典型的貸款額接近其價值的30％，房主可以在貸款和利息之外保持任何升值。
蘭森說，這種業務安排符合條件的年齡是55歲，該銀行的平均客戶在70歲出頭。公司業務的30％至40％來自需要償還債務的人，例如歸還常規抵押貸款或信貸額度的錢。他說，有時候，房屋淨值甚至會被用來償還信用卡賬單。儘管某些人可能會受到這種趨勢的困擾，即老年人通過吃掉通常由早輩留給孩子的資產來為自己的生活籌集資金，但這種繁榮導致房屋抵押銀行積累了約40億元的反向抵押貸款組合。
去年，這家機構向另一家金融機構出售了一大批反向抵押貸款（價值7500萬元），以籌集更多貸款的資金。蘭森表示，他打算在今年上半年安排一筆更大的交易，以繼續滿足需求，他希望這將有助於在2020年創造至少9億元的新反向抵押貸款。
金融機構監督辦公室的最新數據證實了人口老齡化對使用住房抵押貸款滿足其現金和債務需求日益增長，該數據顯示，過去五年來，反向抵押貸款幾乎增加了兩倍。截至去年10月，加拿大的反向抵押貸款總額為39.2億加元，高於2014年同月的13.5億加元。
這種趨勢也吸引了房屋抵押銀行的競爭。公平銀行（Equitable Bank）是另一家抵押貸款的貸方，已經擴大了在線銀行業務和高利息儲蓄帳戶的業務，剛剛完成了反向抵押業務的第二年。公平銀行首席執行官安德魯．穆爾（Andrew Moor）說，他的公司投資組合已經增長到2000萬元左右，僅在去年一年就增長了540％。他的公司及時進入該領域，以 趕上第一批即將退休的工人，他們沒有退休金來確保他們的餘生。
穆爾認為，競爭將通過創造一種環境來擴大市場規模，從而提供更多選擇來吸引消費者。例如，在業務開展的第二年，公平銀行開始向客戶提供較低的利率。穆爾認為，這是一個相對欠發達的市場。他相信加拿大的反向抵押貸款市場的規模可能會根據人口趨勢和更多參與者，增長四到五倍，例如英國那樣。
加拿大金融消費者管理局並未考慮使用反向抵押貸款，儘管該機構已指示放貸人確保提供清晰，簡單的信息，以免與客戶達成協議產生誤導，包括可能與反向抵押相關的額外費用，例如設置和房屋評估費，法律費用以及比傳統抵押更高的利率。該機構還警告那些考慮進行反向抵押的人，其房屋產權的淨值可能會下降，因為多年來貸款的利息繼續增加 。#
責任編輯：Frank
