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美信用評分規則改 按時還款信用分提高

如果逾期還款或債務增加 則信用分數將相應調低 調降幅度需視欠款金額及拖欠時間而定

美國信用評分程式設計公司Fair Isaac Corporation採用新的信用評分的計算方式。 (Fotolia)

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【大紀元2020年02月05日訊】(大紀元記者黃小堂美國紐約報導)美國信用評分程式設計公司 Fair Isaac Corporation 宣布推出新的「FICO 10」信用評估系統,把消費者的債務水平納入信用評分(Credit-scoring)的計算方式之中。「FICO 10」將更嚴格地考慮風險因素,包括債務水平上升、您是否有拖欠或遺漏付款的記錄等因素。

Fair Isaac擬在今夏採用新計算模式,在新模型下,約1.1億消費者的評分,變化幅度少於20分。總體而言,約四千萬人的信用評分可能降低;Fair Isaac 副總裁Dave Shellenberger表示,如果民眾逾期還款或債務增加,信用分數將相應調低,調降幅度,需視欠款金額及拖欠時間而定。

該信用分數是由FICO通過程式計算出的得分,從300分至850分不等。當採用新的評分模式後,信用好和信用差的民眾的分數將進一步拉大。已有高信用評分(即分數高於680分)的人,只要持續按時還款、減少債務,分數將更高;相反地,原得分低於600的人,在新的計算方式下信用分數會更低。

好消息是,在信用分數降低受負面影響而降低之前,消費者可以採取一些措施,首先要償還債務。債務解決方案律師Leslie Tayne表示,提高信用程度(credit-worthiness)的第一步是降低債務比率。

Leslie Tayne舉例,「如果您想讓信用評分正向發展,信用卡費用請繳超過最低付款額,盡可能開始多還款」。此外,如果您的信用卡額度為10,000美元,則刷卡應不超過3,000美元。僅使用30%的信用卡額度即可。

新的FICO評分模型,將評估消費者的債務水平在較長時期內的變化,採用兩年回溯期(2 year look back),而不是最近幾個月的記錄。所以新的評分機制將獎勵管理貸款得當的民眾,得到較高的分數;相反地,對於有未付款,逾期付款和其它不良記錄的消費者,則分數會降低。

律師建議,立即整理您的信用記錄非常重要,消費者可免費申請信用報告,如果發現報告內容有誤,應該第一時間通過電話或電子郵件更正錯誤,相關流程約需要30天的時間完成調查和更正。擁有好的信用分數,意味在申請貸款、獲得新信用卡時通常無往不利。◇

責任編輯:李悅

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