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加拿大連續二次降息,對房地產和購房者將有哪些影響?

加拿大連續2次降息为了刺激經濟,活躍市場(網絡圖片)

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【大紀元2020年03月19日工商報導】2020年3月4日,加拿大央行緊跟美聯儲降息步伐,將其基準利率下調50個基點,從1.75%降至1.25%,目的是爭取「軟化」新冠病毒對經濟的沖擊,是加拿大央行自2015年7月以來的首次降息。

由於疫情進壹步在全球爆發,恐慌震蕩著全球的經濟,剛剛過了9天,3月14日,央行第二次降息,而且壹出手又是50個基點!現在基準利率降到0.75%了。加拿大央行表示,再度降息是鑒於新冠大流行和近期油價大幅下跌,對加拿大經濟造成的負面沖擊,而採取的壹項主動性措施。 那麽加拿大連續二次降息,對房地產和購房者將有哪些影響呢?

首先,目前加拿大降息的空間有多大?
蒙特利爾銀行(BMO)首席經濟學家Doug Porter說近期提出,不遠的將來,加拿大會有第三次降息,且同樣將為50個基點,即將降至0.25%的利率,而這這已經達到加拿大金融危機時期的最低水平了。

加拿大降息幫助企業和個人度過難關(网络图片)

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不難看出,疫情的擴大使得各行業的經濟活動開始減少,這也會極大對企業和個人的收入也帶來影響。加拿大家庭的普遍負債比例高達,政府的降息舉動主要是為了緩解人們壹部分的還貸壓力,幫助企業和個人度過難關。對於習慣負債過活的國民來說,這時候則需要調整理財方式,用最古老的累積財富方法,也就是現金儲蓄。只有足夠的現金流,才可以安度經濟逆境。

其次,我們需要了解,降息與房價的關系是什麽?
疫情對各行各業均有延緩影響,當然也包括房地產的交易活動。降息旨在刺激經濟,活躍市場,而貸款成本的降低將緩解貸款者的還款壓力,並在壹定程度上保持房產市場的活躍性,推動購房者的積極性。在目前,多倫多房產市場中,低價位房源不足供應短缺,而這壹類型房源價格,也將因降息影響,價格將被進壹步推高。

降息刺激保持房產市場的活躍性(网络图片)

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在不斷降息的形勢下,哪些人將會明顯受益?
采用浮動利率的借款人,在利率下調之後,將會受到明顯的積極影響。同樣的還款額內,利息減少,存入房子的本金增加。 無論央行基準利率升還是降, 每月還款不變, 變的只是本金和利息。

舉個例子,據BMO銀行的貸款專家王紅雨先生士介紹,原本選擇浮動利率的借款人,利率每減少0.5%,每10萬加幣的貸款,月供節省26加元/每月,每10萬的貸款本金的利息支出節省41加元/每月。同時,每降息 0.5%,月供降低了, 每10萬加元的債務,所釋放出的借款能力是 6000-6500加元。 借款人利息支出減少, 調整月供,減少月供,提高了貸款能力。

不斷降息提高了貸款能力(網絡圖片)

反觀,降息將會對哪些人造成不利影響?
降息必然會導致貨幣貶值。對於沒有投資房產,或者通過房地產產生被動收入的群體、以及依靠保守的利息/債券收入的人群。對於吃利息的退休人士來說,加拿大央行的降息決定也將使他們的退休金大大縮水。

當前形勢下,對於買房者,應該選擇浮動利率?還是固定利率?
2020年1月和2月加拿大多倫多的房市迎來了壹個早春,房地產市場交易活躍。我們也幫壹些客人成功地購買了新居,他們問到最多的,當然就是如何選擇貸款利率這個問題。對於這個問題,需要分情況進行分析。

央行基準利率的下調,直接影響浮動貸款利率,會跟著壹起下調。如果您在銀行貸款合約的3-5年期內,由於房子升值想換房或者重新貸款refinance,那固定利率就將面臨巨額罰款, 動輒八, 九千甚至壹,兩萬元。因為固定利率是封閉式按揭,罰金有兩種計算方式,壹種是三個月的利息,另壹種是所謂的利差差罰金。兩者取高的壹個。

根據根據具體情況選擇浮動利率和固定利率(網絡圖片)

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采用利差法(IRD Interest rate differential)利差罰金代表的是借款人原有的利率與銀行重新放貸所給出的利率之前的差額。利差罰金是以合同的剩余期限為基礎進行計算。如果某個借款人持有五年期固定利率按揭,並在按揭到期前兩年解除合同,那麽貸款人就應該用兩年期固定利率來計算利差罰金。

反而浮動利率基本上銀行都是收取三個月的利息作為罰金, 幾百或幾千,這與固定利率相比相差很大。當前的國際形勢,選擇浮動利率的情況下, 未來的降息可能性更大。浮動利率可以隨時轉成固定利率,沒有任何費用,而固定利率不可以免費轉成浮動利率。

多倫多房產市場是否將會面臨巨大浮動,是否是合適的購房時機?
許多購房者面對加拿大不斷擴大的疫情,對於是否是正確的購房時機,感到不明確和迷茫。決勝金融的總裁Martin Ding最近接受了媒體的采訪,他認為:利率降,房價升,地產市場壹片紅火。但同時,為控制房價漲幅,政府並不會讓利率和貸款政策壹起放松的,央行在突然降息的同時,又把放松壓力測試的決定推遲了。從這點來看,做好資金準備和專業的貸款咨詢,才有效應的對目前房市的變化。

利率降,房價升,地產市場壹片紅火(網絡圖片)

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面對疫情的影響,多倫多的房產的熱度會有所下降,但考慮現在購買房產的投資者,可利用加拿大利率二次下調的機會,以滿意的價格買到房源。Martin也提醒大家,在搶房子的同時,壹定要保持理智,不要盲目跟風,避免買價搶高但貸款銀行評估價到不了位的情況。當然,我們也相信,當等疫情過去,各行各業都將逐漸恢復,多倫多的地產市場也將整裝待發,活力發展。

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(647) 694-2666

 

責任編輯:陽光

 

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