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面對疫情危機 更需了解房貸要素

中共肺炎全球肆虐,此時在加拿大買房申請房貸,更應該了解申請房貸的因素和過程。(Shutterstock)

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【大紀元2020年03月29日】(大紀元記者周行多倫多報導)中共肺炎(武漢肺炎)爆發,帶來了眾多不確定性,不實信息也在社交媒體上流傳。如果需要申請抵押房貸按揭),有必要更清楚地了解相關的概念及程序。

買房是大多數人一生中最大的投資,尤其是在房價昂貴的大都市,挑戰更大。存足買房的首期付款,尋找最低的房貸利率,等等,都非易事。加拿大匯豐銀行在torontolife網站刊文,解釋了房貸的一些基本概念。

首付款不一定是房價的20%

首付款必須達到房價20%的物業,是指價格超過100萬元的房屋。

價格在50萬元至99萬9,999元之間的房屋,前面50萬元部分,最低首付要求是5%,其餘部分是10%;價格在50萬元以下的房屋,最低首付款是房價的5%。

但是,首付不足房價的20%,必須要買房貸保險。

房貸最長還款期可以超過25年

加拿大,有保險的房貸的最長分期償還時間是25年。

但是,那些不需要買房貸保險的購房者,可以將房貸的還款期延長至30年。更長的還款期可以減少每月的還貸額,對買家的現金流有幫助,但同時也增加了在整個還貸期內需要支付的利息。

資格預審和預批准不是一回事

申請房貸程序中的第一步是房貸的資格預審(pre-qualification),發生在預批准(pre-approval)之前。在匯豐銀行,資格預審只涉及提供申請者的收入、債務和資產信息,銀行可以和其討論預期的利率,估計每月的還款額。

預批准階段包括更詳細地了解申請人的財務狀況。期間,貸方將決定申請者可以獲得的最大金額房貸及利率。

資格預審可以通過電話做。預批准是一個正式過程,需要更多官方文件的支持,比如申請者的信用等級。

不保證獲得預批准的最高貸款額

預批准是抵押房貸申請過程中的一個步驟。如上所述,在預批准期間,銀行將仔細查看申請者的財務狀況,以決定其有資格獲得的最高房貸額及利率,期間也會估計每月的還款額。

但是,預先獲得批准並不能保證申請者會獲得所預批的最高貸款額。申請者打算購買的房屋價格首付款金額,也是銀行在決定最終貸給申請人多少錢時要考慮的因素。

春天開始 並非最佳貸款時機

通常的情況是,從每年的3月開始,到整個夏天,房屋抵押貸款的活動很活躍。匯豐銀行的文章說:「但這不是因為那是價格最低的時候,而是天氣最暖的時候。與1月份相比,在5月份尋找房屋或出售房屋都會更容易。」

「儘管最繁忙的時間是在春季和夏季,但無論季節如何,最佳的行動時間是最適合你的時間。」該文說,「當你準備就緒後,你會發現我們願意為你提供加拿大最低水平的利率。」 ◇

責任編輯:文芳

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