【大紀元2020年03月29日】（大紀元記者周行多倫多報導）中共肺炎（武漢肺炎）爆發，帶來了眾多不確定性，不實信息也在社交媒體上流傳。如果需要申請抵押房貸（按揭），有必要更清楚地了解相關的概念及程序。
買房是大多數人一生中最大的投資，尤其是在房價昂貴的大都市，挑戰更大。存足買房的首期付款，尋找最低的房貸利率，等等，都非易事。加拿大匯豐銀行在torontolife網站刊文，解釋了房貸的一些基本概念。
首付款不一定是房價的20%
首付款必須達到房價20%的物業，是指價格超過100萬元的房屋。
價格在50萬元至99萬9,999元之間的房屋，前面50萬元部分，最低首付要求是5%，其餘部分是10%；價格在50萬元以下的房屋，最低首付款是房價的5%。
但是，首付不足房價的20%，必須要買房貸保險。
房貸最長還款期可以超過25年
在加拿大，有保險的房貸的最長分期償還時間是25年。
但是，那些不需要買房貸保險的購房者，可以將房貸的還款期延長至30年。更長的還款期可以減少每月的還貸額，對買家的現金流有幫助，但同時也增加了在整個還貸期內需要支付的利息。
資格預審和預批准不是一回事
申請房貸程序中的第一步是房貸的資格預審（pre-qualification），發生在預批准（pre-approval）之前。在匯豐銀行，資格預審只涉及提供申請者的收入、債務和資產信息，銀行可以和其討論預期的利率，估計每月的還款額。
預批准階段包括更詳細地了解申請人的財務狀況。期間，貸方將決定申請者可以獲得的最大金額房貸及利率。
資格預審可以通過電話做。預批准是一個正式過程，需要更多官方文件的支持，比如申請者的信用等級。
不保證獲得預批准的最高貸款額
預批准是抵押房貸申請過程中的一個步驟。如上所述，在預批准期間，銀行將仔細查看申請者的財務狀況，以決定其有資格獲得的最高房貸額及利率，期間也會估計每月的還款額。
但是，預先獲得批准並不能保證申請者會獲得所預批的最高貸款額。申請者打算購買的房屋價格首付款金額，也是銀行在決定最終貸給申請人多少錢時要考慮的因素。
春天開始 並非最佳貸款時機
通常的情況是，從每年的3月開始，到整個夏天，房屋抵押貸款的活動很活躍。匯豐銀行的文章說：「但這不是因為那是價格最低的時候，而是天氣最暖的時候。與1月份相比，在5月份尋找房屋或出售房屋都會更容易。」
「儘管最繁忙的時間是在春季和夏季，但無論季節如何，最佳的行動時間是最適合你的時間。」該文說，「當你準備就緒後，你會發現我們願意為你提供加拿大最低水平的利率。」 ◇
責任編輯：文芳
