疫情影響退休?2步驟守住退休金不開天窗

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【大紀元2020年07月16日訊】(大紀元記者謝施恩、莫琳綜合報導)你可能很早以前就計畫好準備在2020年退休,你期望在退休後展開另一段人生的探索。然而2020年的到來,全球的經濟狀況卻從幾個月前的欣欣向榮迅速跌落到衰退中。

我們正面臨一場全面性爆發的經濟危機,加上過去幾個月以來,養老金投資組合型的基金受到疫情的影響正面臨巨大虧損。回顧自己的退休儲蓄,究竟是按原計畫退休?還是延後幾年再退休?

你可能很早就計畫好在2020年退休,但目前的經濟前景值得再重新評估正確的退休時間。(圖/shutterstock)

經濟危機影響退休計畫

據北美精算師協會(Society of Actuaries)對2008年金融危機所做的調查,目前已退休的人員當中有三分之一的人表示,2008年的金融危機的確影響他們的退休計畫:22%的人覺得金融危機降低了他們退休後的財務保障,11%的人覺得必須開始減少支出,另外4%的人不得不延遲退休。

雖然造成2020年經濟衰退的原因是中共病毒,與2008年金融危機不同,但是全球性的經濟衰退勢必波及所有的人,包括已退休或將退休的人。

一、判斷退休金是否夠用?

重新估算你退休金帳戶的金額是否足夠支付退休後的生活費。如果確認你的退休金足以維持退休後的生活,那麼在沒有過度低估你的壽命或每年生活費用的前提下,你可以安心地在今年退休。如果還沒有存到足夠的錢,也要知道還缺多少錢。

1. 重新估算退休金

確認一下退休帳戶裡的存款金額,以及你預期退休後的壽命,最好將你的退休計畫規劃到90歲。以疫情發生前每月的支出預算為基準(因為疫情期間的支出無法確實反映正常生活的支出所需)估算出每月平均支出,再乘以12,這便是你預估退休後每年的生活費用。

每年的預估生活費用乘以你到90歲以前的年份,就是估算需要儲備的退休金。

2. 計算通貨膨脹率3%

此外還要考慮每年3%的通貨膨脹率,意思是如果你今年有100萬美金的儲蓄,明年就剩下97萬美金的價值,後年就剩下94萬,以此類推。你必須有其它的收入彌補通膨造成的損失。更多資訊,請參閱:退休金存100萬美元夠嗎?答案可能出乎意料

考慮通膨後計算出你需要的退休金總額,扣除你預計可以領到的退休金或社會安全福利金,最後得出的金額如果是正的,表示你沒有低估你的退休金,如果是負的,該怎麼辦呢?

二、退休金不足的對策

1. 減少支出

如果你還沒有存夠退休金,但仍想如期退休,你可以選擇減少支出的方式。如減少購物、旅遊、外食,或搬遷到比較便宜的房子。

不過這個方法會有一些風險,因為計畫趕不上變化,你無法掌控生活中的一切,一旦發生緊急醫療或不預期的意外,極可能造成支出超出預算。

2. 延遲退休

如果你的情況允許繼續工作,而且你也可以接受繼續工作,延遲退休是一個選項。繼續工作一段時間,一方面避免太早開始吃老本,另一方面等待經濟復甦,讓你的養老金投資組合有充足的時間從虧損狀態恢復到獲利的水平,甚至還可以存一筆緊急備用金,萬一遇到困境時,才不至於動用你的退休金儲蓄或投資帳戶。

至於延遲工作多長時間,需根據個人的財務狀況而定,如果接近你的儲蓄目標,可能再工作幾個月就夠了;但如果退休金還差很多錢,那麼就得再多工作幾年。可以按到上述的計算方式重新估算你所需要的退休金總額。

調查顯示,去年有18%的在職人士與40%的退休人士都覺得他們已經擁有足夠的儲蓄,可以在退休時安享晚年。然而今年這個百分比卻分別下降到11%與33%。說明審慎評估還是需要的。

3. 延遲領養老金

根據美國社會安全退休福利制度(social security),62歲開始可以領取部分福利金,達到70歲完全退休年齡後可以領取全額福利金。如果你延遲領取福利金,雖然在退休初期,生活費主要是從你個人的儲蓄存款支出,負擔比較重一些,但是等你達到完全福利退休年齡才開始領取福利金,你獲得的福利金總額更多。
更多資訊,請參閱:養老金何時領划算 提前或延後領有差別嗎?

希望以上資訊能幫助你規劃好退休金,在最佳的時間點退休,享受退休生活。。

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責任編輯:茉莉◇

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