金言:金鳳凰變黑天鵝 百億假黃金驚天騙局

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【大紀元2020年07月03日訊】「屋漏偏逢連夜雨 ,船遲又遇打頭風。」 中華傳統端陽姍姍來遲,武漢肺炎疫情久久不去,三鎮暴雨成災年年看海,三峽大壩隱患陰雲未散……江城武漢又突然飛出一隻黑天鵝——在美國納斯達克上市的金凰珠寶,用數十噸假黃金質押,向多家金融機構騙取幾百億人民幣,讓「端午節」變成了大陸金融系統的「端午劫」。

在《展望2020 中國經濟從暴富到暴雷》一文中筆者曾談到,「中國經濟將繼續是『黑天鵝』滿天飛,『灰犀牛』滿地跑,債務頻頻暴雷……」 進入庚子年,中國大陸真可謂禍不單行,一波未平一波又起;紅朝各種末世亂象更是層出不窮,剛剛按下葫蘆又浮起了瓢,遠遠超出人們的預期和想像。

古有狸貓換太子,今有黃銅換黃金

據公開資料顯示,武漢金凰珠寶股份有限公司(簡稱「金凰珠寶」)為武漢金凰實業集團有限公司(簡稱「金凰集團」)旗下業務板塊之一,成立於2002年8月,其前身是1994年成立的人民銀行下屬製金廠,於2007年10月整體變更為股份公司,2010年8月18日在美股納斯達克上市(股票代碼:KGJI),是目前國內唯一一家在美國納斯達克上市的珠寶企業。

此次假黃金質押事件,源頭要追溯到湖北地方國企改制。三環集團是湖北省屬全資大型製造企業,為「中國汽車工業30強」。當時,民營企業金凰集團通過增資和收購股權以69.98億元獲得三環集團99.97%股份,進而間接持有其旗下上市公司襄陽軸承27.93%股份。2018年1月12日,這一混改方案經中共湖北省政府常務會議批准,並被稱為「湖北國企改革新樣本」。

然而,金凰集團2016年和2017年的資產負債率分別高達98.47%和84.27%。可想而知,任何一家正規銀行都不可能向這樣負債纍纍,已接近資不抵債的企業貸款。為了籌集對外擴張資本,企圖「空手套白狼」的金凰集團老闆賈志宏,轉而盯上了儘管資金成本較高,但風控措施相對較弱的信託公司。

於是,手眼通天的賈志宏利用旗下金凰珠寶採取「黃金質押+保單增信+政府背書」的融資模式,先後以83.03噸黃金作為質押,分別向民生信託、恆豐銀行、東莞信託、安信信託和四川信託等全國15家金融機構融資二百多億元。

其質押的黃金涉及保單共計74筆、300億元,均向中國人保財險武漢分公司、中國大地財險湖北分公司投了保,並做了再保險,到2020年10月將全部到期。

但賈志宏「偷雞不成蝕把米」。與其打交道的金融機構和政府部門的官員相繼更換或落馬,因企業資金流斷裂,遭遇了金融機構的連續擠兌。從2019年下半年開始,金凰珠寶多期信託計劃均出現逾期,相關產品規模合計達數十億元。涉事的多家信託機構遂提起司法程序,並查封了其所質押的黃金。2020年以來,金凰珠寶被列為被執行人22次,金凰集團被列為被執行人12次,涉及金額為102.57億元和61.79億元。

今年2月,東莞信託對所質押的金條進行隨機抽檢時,發現原本應該是上金所AU999.9的標準金,實際上是假的,金條表面是鍍金,內部成分竟然是銅合金。但不知各方為何對此一直諱莫如深。直到5月22日,民生信託對其質押的黃金也進行開箱檢測,並發現與東莞信託的檢測結果一致,這起聞所未聞的驚天騙局才得以暴露在光天化日之下。然而,當債權人依照合同向保險公司提起索賠時,卻遭到了拒絕。

規章制度形同虛設 龐氏騙局防不勝防

金凰珠寶黃金造假大案曝光後,不僅讓舉世震驚,刷新所有人的認知,也令人大跌眼鏡,瞠目結舌。按一般常理,像這樣一家在海內外有較高知名度的上市公司,是沒有必要拿假黃金去抵押騙取貸款的。

因為金凰珠寶是湖北最大的黃金生產企業,也是國內較大的黃金首飾製造商之一,先後獲得中國名牌,中國馳名商標等眾多榮譽。而且還是上海黃金交易所的股東和上海黃金交易所的會員。(6月24日被取消會員資格)這是其一。

其二,像金凰珠寶這樣在美國納斯達克上市的公司,一旦造假被曝光,產生的後果將不堪設想。

其三,金凰集團增資和收購股權得到省市政府的鼓勵和支持,並被樹立為「湖北國企改革新樣本」。如果其收購的資本是靠造假騙來的,也等於狠狠地打了政府的臉。

大家知道,現在中國所有金融機構都制定了各種多如牛毛的貸款管理辦法和天衣無縫、涉及每一個環節的放款操作流程,還有從下到上按權限劃分的層層審批機構,除了上級主管部門,還有人民銀行和銀保監會等也要對各類業務進行檢查、審計和監管。

具體到每筆融資業務,尤其是對黃金實物的質押,如果沒有經過層層評估、質檢、核保、風控和保險等多重關卡反覆審查,並出具上海金交所的票據,缺少其中任何一個環節,資金是不可能投放給客戶的。

那麼,全國十幾家頂級的信託公司和銀行面對高達幾十噸黃金質押物,(相當於一個中小國家的黃金儲備量),究竟事先按照風控程序對其真假進行鑑定和檢測沒有?如果進行了檢測為何當時沒有發現是假的,直到融資逾期後再次檢測時才發現是假的?

極具諷刺的是,5月中旬,民生信託剛剛獲評A級信託公司,這也是該公司連續第4年獲得信託行業最高評級。據一位資深市場人士透露,「其實,在圈內的口碑中,民生信託的風控是相當嚴的,而且其重點是做『主動管理』,這次卻暴這麼大的雷,比較出人意料。」

更何況在2016年5月,就有過陝西博源礦業用假黃金質押,騙取潼關信合貸款的教訓。這些金融機構要麼對此一無所知,要麼被金凰珠寶的虛假光環所迷惑,要麼合夥作案,監守自盜……

無論最終調查結果如何,這一切足以說明,在一個道德淪喪,人心變壞,毫無誠信可言的社會,無論制定多少法律、規章和制度,都只能是一堆廢紙,用來裝點門面,應付檢查,最終也只能是自欺欺人。

金融系統千瘡百孔,金融危機一觸即發

從2019年開始,中國信託理財雷聲不斷,安信信託、四川信託的連環爆雷餘波還未過去,總部位於江西南昌的雪松信託也遭遇投資者的集體維權。

2020年以來,監管機構已對山西信託、中江國際信託、安信信託、中航信託、中鐵信託、山東省國際信託6家信託公司開具了7張罰單,合計罰沒金額達1,600多萬元。

從處罰事由來看,發放信託貸款違規要求地方政府提供擔保、存在未按規定報送案件風險信息的違法違規行為;為委託人提供通道發放貸款盡職管理不到位,嚴重違反審慎經營規則;未依法依規履行信息披露義務;個別房地產融資業務違規等問題成為監管關注的重點。

作為高端理財客戶投資必選的信託理財,一直都是高高在上,收益高,安全性可控,讓土豪們津津樂道。但公開數據顯示,截至2019年4季度末,全國68家信託公司受託資產規模為21.6萬億元,較2018年年末的22.7萬億同比下降4.85%,而2018年資產規模同比下降的幅度高達13.50%。今年一季度信託不良率已達到3.02%以上,實際要比這高出無數倍,2018年之前這一數據不超過0.98%。

近年來,信託業務風險呈逐年上升趨勢,接連不斷爆出的驚天大雷,將產生無法控制的多米諾骨牌效應。隨著中國經濟下行速度的加快,過去靠造假和虛假數字掩蓋的各種金融風險和危機也將全面顯現。

有人說,土豪死於信託、中產死於理財、屌絲死於P2P。在假、惡、鬥的中共邪黨統治下,從P2P到原油寶,從瑞幸咖啡到金凰珠寶,大陸人的造假能力與膽量,可謂前無古人,後無來者;各種龐氏騙局可謂登峰造極,舉世無雙。當然,任由宰割的14億韭菜如不及時覺醒,很有可能將會被中共連根拔起。

責任編輯:朱穎#

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