【Wealthwise金融專欄】審視投資組合 調整投資策略

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【大紀元2020年08月02日訊】每年年初是回顧總結過去一年並規劃新一年的時刻。首先先算一算您的淨資產有多少,包括全部資產(房價和現金等)及負債,把這個數字存檔,明年初再看看是上漲還是下降了,這是最簡易可行的方法。

下一步,從您金融投資組合中挑選出一兩項,如信用卡、抵押貸款、退休金賬戶與購買的各類保險等,進行一些研究以確定您是否獲得了最佳交易。對每個帳戶應至少每隔幾年檢查一次利率和費用。正如複利率法(compound interest)隨著時間推移可以極大發揮作用一樣,因此,支出過高會導致在投資結束時財富大量減少。

再次,花一些時間了解您的投資:養老基金有多少錢?投資狀況如何?能夠實現最終財務目標嗎?調整一下某些投資會有什麼不同?提出問題並尋求明確答案,因為這是您的養老金大事!然後,根據年齡段做出相應的投資規劃:

40歲之前

  • 為了實現複利率法的最大效應,可以考慮每週通過salary sacrificing(養老金稅前供款)來往您養老金賬戶裡存入20澳元-40澳元,從而能少交一些個人所得稅,日復一日,積少成多。但需注意,使用此方法積累養老金,其款項不要超過所允許的資金上限;
  • 檢查一下您的投資風險是否在能力承受範圍內;
  • 分析您的保險需要是否合適,包括在您名下的物業,如業主及建築保險,看價格是否合理。

40歲—60歲

  • 把那些不良貸款砍掉,把這當做今後幾年中的第一要務,看看您淨財產價值多少?
  • 此階段檢查所購保險十分重要,因為您可能有家屬或家庭主要責任在身,如抵押貸款,檢查一下您的購買的保險是否符合實際需要;
  • 考慮您還能做些什麼,能不能掙些外快,以盡可能增加收入。分析一下是否需加大養老金存款,但是要注意存款上限,以免多交稅款;
  • 根據您風險承受量及剩餘的工作時間,要規律性地調整投資內容。

退休前後

  • 您的退休基金能夠使用多久?投資情況如何?這也許是最重要的階段,以確保您投資和收入適合自己的生活水平;
  • 您的資產受到保護了嗎?如果還沒有,請立一份遺囑和持久授權書;
  • 為自己撥出一部分錢來用以旅行、業餘愛好,或偶爾出去吃頓飯,犒勞犒勞自己。

要重新審視您的財務計劃並確保能實現目標,或者為未來一年制定新計劃,請諮詢您的財務顧問。

本專欄由珀斯-金融公司Wealthwise金融顧問Joseph Hoe提供,若諮詢更多相關信息,請致電(08)93806333。

責任編輯:楊新雲

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