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灣區理財

年金產品眾多 隱藏條款你知道嗎?

年金是很穩定的退休理財工具,但是年金隱藏條款不能不知道。(Shutterstock)
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【大紀元2020年08月03日訊】文:Robert・灣區退休理財專家
疫情的延燒,讓很多人只想先暫時把錢放在一個穩定的產品,我們的3年期年金產品,10萬以上年利息2.4%受到很多人的青睞。

年金隱藏條款:保證10年每年至少7%?

很多客戶打電話來問我關於有些代理跟他們說,有保證10年每年至少7%的產品?表面上看很吸引人,但其實這裡有隱藏條款:保證7%、10年,沒錯但是裡面有一些是沒有說清楚的,比如有管理費,還有10年之後這筆錢是不能一次性拿走的,還有當你決定要提取終身收入之後,每一年拿的錢不會隨著通貨膨脹再增長了,很多客戶只聽到保證每一年7%的利息,但是卻不知道這7%是不是你可以到期拿走的。

年金隱藏條款:年金開戶就送20%紅利

還有很多朋友來電詢問,年金開戶送20%紅利產品,沒錯,目前這個鎖十年年金的產品,的確開戶有一次性20%紅利,但隱藏的條款必須要讓你知道,必須講清楚:這20%紅利十年到期解約客戶是拿不到的,20%是保險公司分擔在你每年提領終身收入的時侯,你才能享受這個福利,或者是受益人可以得到,請大家注意,並不是你一放進來明年或是10年之後可以一筆提取。

年金是一種保險公司提供的退休產品,如果您的年紀在40歲到60歲之間,或是這筆錢將來想留給子女的,那麽我們是建議放在有20%紅利的產品,這一類的產品不止保本還加上紅利,而且將來開始拿錢都是可以再增長的。

比如當你65歲退休打算從年金開始拿錢,這種指數紅利型的年金產品會隨著指數年年增加你的收入;相對保證型的年金,是當你開始拿錢那一年開始,每一年都一樣。我們都知道10年前$100的價值,有可能現在變成$50。想像如果一個退休產品將來提領是固定的,那麽通貨膨脹將會侵蝕你的老本。

安排退休計畫要越早安排越好,錢是需要時間來累積成長的。

指數型年金產品是很平穩的一種退休工具,沒有風險,雖然收益沒有股票那麽大起大落,可是卻提供一個安心的未來。

年金的優勢

1.年金可以延稅(Tax-Deferral)

放進年金帳戶裡面的錢,可以是繳過稅銀行儲蓄的錢,或是IRA、Roth IRA、SEP IRA或是401K的錢。只要不取出就可以暫時不用繳稅,直到領取養老金的時候再繳稅。這樣帶來的好處非常多,通常情況下退休後的稅率會比工作時候要低;而且不用每年繳稅,利滾利最終的收益一定比年年繳稅要高。

2.不同於401K或者IRA

年金的存款並沒有上限,也就是說可以根據自己的需要,投入自己認為合理的數字。

3.其它退休帳戶的錢可以一次性地轉進年金裡面

有很多年金產品會根據繳費的具體年限,在第一年或者之後很多年發放紅利。很多客戶到65歲才想到要買長期護理保險,但是很多客戶因爲身體健康狀況不好,保險公司不接受或是保費太貴,那麽我想年金會是一個很好的工具,不用體檢,任何時候需要錢都可以提領至少10%。

4. 終身退休收入與受益人

除了投保人獲得終身的退休收入,還可以指定受益人,如果投保人在領取年金之前就去世了,受益人可以領取全部的本金,或者可以選擇分5年來領取,不用一次繳太多稅。還有一個最大的好處,有些年金提領的時候可以選擇一個人領取或是夫妻都可以提取,意思是如果這個年金帳戶是先生的,如果先生有一天提前去世了,那麽太太還可以繼續提領先生的年金,給另一半留下一份保障,如果另一半離開了帳戶還有錢,那麽受益人還可以一次性把剩餘的錢拿走。#

灣區退休理財專家Robert。

現在我們都了解年金的好處,我們也有責任給朋友們講清楚隱藏條款,那麽如何選擇適合自己的產品呢?歡迎來電諮詢:
1-888-855-4061、1-888-771-1668、1-800-908-0883。

本文刊載於舊金山8月1日理財版

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