【大紀元2020年08月31日訊】文：Amanda Wu・灣區退休理財專家
Roth IRA當年雖然沒有稅務優惠，但當你退休，您就會感受到Roth IRA 給您帶來的終生免稅收入的好處。很多人甚至會把他們積累了幾十年的401 K 或Traditional IRA e轉換成為Roth IRA，要是錢繼續增值，他們拿到的退休收入將一直都是免稅的。
2020年每個人Roth IRA的存入上限是$6,000，50歲以上是$7,000。大家要好好利用401 K、IRA、Roth IRA來為將來省稅。
那麼對於那些不符合條件存Roth IRA的灣區高薪一族，怎麼辦呢？在灣區很多華人朋友可能聽過一些金融產品，例如免稅終生收入的保險，只漲不跌的指數作利息計算，不直接參與股市，不受將來市場影響又可以抗通脹，還有每年遞增源源不斷的免稅終生收入。
這些計畫對於那些不符合條件存Roth IRA的灣區高薪一族，是一個另類的代替方案。此計畫沒有收入的上限的限制，卻像Roth IRA，退休時有免稅終生收入。存入金額和開戶年齡基本上沒有什麼限制。
如果用比較保守的方式來估計，以客人呂先生的個案來做一比喻，呂先生今年40歲，每年存6,000，共存20年，他在60歲時可能拿到的終生收入應該在30,000到40,000之間。值得一提的是，此計畫除了可以讓您得到免稅終生收入以外，還有一個慢性疾病長期護理保險，和重大疾病保險的功能。讓您無論是現在，還是將來退休，都可以全面得到保障。
此計畫另一特色是允許雙人受保於同一保單。夫妻、兄弟、姐妹都可以。用雙人合買一份合約（Joint Account）的形式參加，您還可以獲得很便宜的價錢，即使一方身體不好也可以承保。最重要是，兩位受保人都可以享受終生免稅收入，直到第二個人過世為止。
邵先生和太太聽取我的建議，二人合買一份合約，兩人一年共存入11,000。當 60歲時，他們大概可以拿到每年30,000的退休金，收入一旦開始，免稅並且保證終生可領取。假設他們夫婦再活30年的話，共領900,000。此計畫能給您提供除社安金之外，額外的免稅退休補助，由於此計畫不受Roth IRA Rule的限制，即使有Roth IRA的人，也可以參加此計畫。#
本公司致力研究市場上各種退休理財產品，以幫助不同年齡層的客人為目標，為他們尋找最適合的理財項目。我們還會根據客戶不同的財務狀況和背景，幫助他們作出選擇，並確保計畫適宜和評估保險公司的穩定性。詳情請諮詢退休理財顧問Amanda Wu，電話408-460-8623。
本文刊載於舊金山8月22日理財版
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責任編輯：李歐
