【大紀元2021年11月29日訊】（大紀元記者李歐編譯報導）首次購房者如果希望順利獲得抵押貸款，眾所知之，建立信用並保持良好的信用評分（也稱為FICO評分）至關重要。有些建議人們可能不喜歡聽，但卻是很有實用性的，尤其是在信用評分方面。下面有7個關於建立信用評分的誤區：
Citizens Home Mortgage策略銷售全國總監Ace Watanasuparp說：「良好的信用向貸方證明你是一個可靠且值得信賴的人，會償還你欠的錢。」
擁有良好的信用，不僅可以幫助獲得抵押貸款，還可以幫助你獲得低利率的貸款，這將降低您的每月付款和為房屋支付的總金額。即使你的信用評分現在不是很好，現在就開始修復它，永遠不嫌晚。以下有7個建立信用的誤區需要留意：
1. 大量使用信用額度
許多人可能堅持認為，建立良好信用的唯一方法是自由地使用它。雖然利用一定程度的信用確實很重要，但更多不是更好嗎？事實並非如此。
抵押貸款公司Better的銷售主管斯蒂芬・羅森（Stephen Rosen）表示：「信用卡帳單越高可能會損害您的分數。」「最重要的是，由於利息，你最終每個月都會支付更多的費用。」
信貸利用率或您使用的信用額度，占你FICO分數的30%。信用卡帳單金額越高，信貸利用率就越高，這會損害您的信用評分。因此，每個月要盡可能多地支付信用卡帳單。
「也就是說，保持適度的信用卡使用會有所幫助」，Watanasuparp 說：「一個好的規則是只使用您最大信用額度的30%到40%。因此，對於額度為10,000美元的信用卡，請將花費控制在不超過3,000美元或4,000美元。
2. 還清信用卡後立即關閉
一旦你還清了信用卡，就關閉它似乎是一件合乎邏輯的事情——這樣，就沒有更多的債務了！但實際上，關閉卡片是一個壞主意。
「關閉最近還清的帳戶會縮短您的信用記錄，特別是如果這是你至今為止最久的帳戶之一。」羅森說。
信用記錄，或你擁有信用帳戶的時間，約佔您信用評分的15%。
Watanasuparp建議不要關閉卡片，而是建議讓它們保持打開狀態，並時不時使用它們——並且總是在可能的情況下還清帳單。
3. 偶爾延遲或錯過付款，沒什麼大不了的
幾乎每個人都會遇到帳單支付延遲或丟失的情況，因此很多人認為沒什麼。相反！按時支付帳單對您的信用有巨大影響，佔你FICO分數的35%。
Watanasuparp表示，你有多少信用額度並不重要，只要你能管理它，這意味著你有足夠的錢來支付你的帳單，並且你正在按時付款。
「當你無法負責任地管理這些信用額度，並且你開始拖欠付款，甚至不再有資金來支持您的信用卡時，這就會成為一個大問題。」他說。
一直延遲付款或根本不付款，表明你可能也無法償還抵押貸款，因此獲得住房貸款可能會很困難。設置自動付款或日曆提醒，將幫助你避免錯過付款。
4. 添加配偶到你的帳戶，來提高信用分
如果你的配偶信用良好（但你的信用不佳），你可能聽說過將配偶添加到你自己的信用帳戶，可能有助於提高你的分數。——對不起，事情沒那麼簡單。
抵押貸款公司Better的銷售主管斯蒂芬・羅森（Stephen Rosen）說，每個人的信用評分都是獨一無二的，因此合併帳戶不會提高你的信用。但是，有一種方法可以讓高分合作夥伴對你有利。
「與你的合作夥伴一起申請新的信貸時」，他說，「例如填寫共同的抵押貸款申請，貸方會考慮每個合作夥伴的信用評分。」貸方通常會平均一對夫婦的分數來確定你們團隊的整體信譽。因此，從這個意義上說，你的伴侶可以幫助你以良好的條件獲得貸款。
一旦你們一起獲得了貸款——如果它按時支付——這將開始對你的信用報告產生積極的影響。然而，這需要時間，所以不要指望一夜之間會出現奇蹟。
5. 你應該經常檢查你的信用報告
如今，CreditKarma.com等網站可以輕鬆（且免費）檢查您的信用評分，並每天報告。但這並不表示你應該這樣做。
Citizens Home Mortgage策略銷售全國總監Ace Watanasuparp表示，你只需要每年檢查一次信用評分報告——或者在獲得抵押貸款前3到6個月進行確認——以確保沒有你不知道的錯誤或延遲付款。
6. 檢查信用報告會降低你的分數
我們常聽到，查看信用評分會降低分數。但其實好消息是，通過官方報告的主要報告機構來自行檢查信用是一種軟查詢（Soft Inquiry），不會影響你的信用評分。
但是，為了申請新信用卡或獲得抵押貸款的貸款申請，屬於詳細的硬查詢（Hard Inquiry），並且會在報告中顯示並保留長達兩年，從而短暫地降低你的分數。
羅森建議，在申請抵押貸款之前至少6個月，避免其它貸款申請。這將確保你的最佳信用評分記錄在案。然後，你可以比較多家貸方，以找到提供最優惠利率的公司。
7. 請信用修復機構來清理你的信用
信用修復機構承諾通過檢查你的信用報告是否有錯誤，並為你提出異議來修復信用，並收取一定費用。然而，這通常是不必要的。
羅森說，你可以使用聯邦政府授權的網站AnnualCreditReport.com，免費為自己信用報告中的信息提出異議。此外，沒有人可以從報告中刪除準確的信息，例如逾期付款的歷史。#
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本文刊載於舊金山11月20、27日地產版
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責任編輯：李曜宇
